Как перевести через систему быстрых платежей

Система экспресс-платежей была запущена Банком России и Национальной системой платежных карт (НСПК) в начале 2019 года.С СБП клиенты банков могут использовать простой идентификатор (номер мобильного телефона, который необходимо привязать) для мгновенного перевода денег между счетами в разных банках SBP позволяет клиентам банка мгновенно переводить деньги между различными банковскими счетами, используя простой идентификатор (номер мобильного телефона, который должен быть привязан). Банковские счета.

SBP предлагает несколько сценариев транспортировки

• c2c (customer-to-customer) — платежи от человека к человеку; и
• me2me — платежи между собственными счетами в разных банках
• c2b (customer-to-company) — платеж от физического лица юридическому лицу, используется для оплаты товаров и услуг с помощью QR-кодов.
• b2c (business-to-customer) — платежи юридических лиц физическим лицам. Используется для возврата средств от продавца к покупателю или платежей от юридического лица к гражданину (например, переводы заработной платы, страховые выплаты, переводы микрозаймов).

Какие банки входят в СБП

SPP должны быть внедрены всеми универсальными лицензированными банками, которые также являются членами платежной системы meal и отвечают некоторым другим критериям. В России насчитывается 195 таких кредитных организаций. По данным Центрального банка, по состоянию на 19 января 2021 года 191 из них, или 98%, были подключены к системе быстрых платежей.

Представитель регулятора сообщил РБК Trends, что

Для остальных банков (а до начала 2021 года в банковской системе России насчитывается 371 банк) участие в СБП является добровольным. В настоящее время в SBP участвуют 211 банков, включая 12 крупнейших системно значимых банков.

• Звербанк, банк
• ВТБ,.
• Зубельбанк, Альфа-Банк,.
• Оттокрити,.
• Газпромбанк,.
• MKB,.
• Райффайзенбанк,.
• Росбанк,.
• Промсвязьбанк,.
• Софкомбанк,.
• UniCredit,.
• Россельхозбанк.

К началу 2021 года банкам нужно будет подключать только переводы от человека к человеку. Для других сценариев установлены иные сроки. Все крупные банки должны разрешить платежи с использованием QR-кода к 1 октября 2021 года; ВТБ, ГазПромбанк, Открытие, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк и Росбанк уже сделали это.

У банков с универсальной лицензией есть время до 1 апреля 2022 года, чтобы ввести QR-платежи. До этого же срока банки должны создавать переводы от граждан и от юридических лиц физическим лицам.

Полный список банков-участников можно найти на официальном сайте системы Quick Pay.

Как работает?

Доступ к услуге можно получить через приложение банка-участника с персонального компьютера, планшета или смартфона. Чтобы отправлять деньги другим пользователям через систему мгновенных платежей, услуга должна быть активирована в вашем личном кабинете. Банк-получатель также должен быть подключен к системе.

Проверьте его перед отправкой денег. Для осуществления платежа достаточно указать сумму перевода и номер телефона получателя; деньги, отправленные через SBP, немедленно зачисляются на счет получателя, даже если перевод был сделан в нерабочий день. Вы можете проверить, был ли отправлен перевод с получателем.

Тарифы

Сумма ускоренной перевозки ограничена российским законодательством и не может превышать 600 000 рублей. Однако банки имеют право устанавливать собственные лимиты в соответствии со своей внутренней политикой; в Сбербанке установлены следующие лимиты на переводы СБП

• Сделки — 10-50, 000 рублей
• В день — 50, 000 руб.

Ставки СБП и переводы поставок в Сбербанк

• Менее 100 000 рублей в месяц — бесплатно
• свыше 100 000 рублей — 0,5% от уплаченной суммы, но не более 1 500 рублей

Комиссия, полученная Сбербанком, не возвращается, если отправитель указывает неверные реквизиты получателя, которые предоставлены другому банку.

Особенности подключения СБП в Сбербанке

Некоторые банки должны выполнить ряд операций, прежде чем впервые воспользоваться услугами СБП. Среди них выделяется, в частности, Сбербанк.

Она долгое время сопротивлялась интеграции в систему быстрых платежей. Согласно директиве центрального банка, 11 системно значимых банков должны были подключиться к сервису до 1. 10. 10. 2019 года; 10 организаций сделали это, но Сбербанк либо не смог, либо не захотел уложиться в срок Оно не хотело этого.

По оценкам Федеральной антимонопольной службы, на долю Сбербанка приходится 94% всех денежных переводов. Налицо явное нарушение прав пользователей, которые не платят наличными. Центральный банк выдал предписание об устранении нарушения и оштрафовал нарушителя; клиенты Сбербанка смогли подключиться к СБП только в апреле 2020 года.

Спросите, что для этого требуется.

1. В мобильном приложении (в Сбербанк Онлайн на компьютере это сделать нельзя) нажмите на человечка в левом верхнем углу. Откроется ваш профиль.
2. Импортируйте настройки. Прокрутите почти до самого низа и найдите пункт «Подключиться к SBP».
3. Согласитесь на переадресацию входящих и исходящих вызовов. Вы также можете выйти из системы здесь, просто удалив свое согласие.

Если вы не выполните эти действия, вы не сможете бесплатно перевести деньги на другую банковскую карту. Кроме того, люди не будут переводить вам деньги бесплатно.

СБП для бизнеса

Для корпоративной системы быстрых платежей была разработана система QR-кодов. Его суть заключается в том, что клиент сканирует специальный код на своем телефоне, заходит в приложение банка, вводит сумму и подтверждает операцию. Чтобы предприятие могло воспользоваться новой услугой, ему необходимо обратиться в банк, подписать договор, выбрать скрипт и начать принимать платежи от покупателя.

Сценарии использования услуг :

1. QR-наклейка. Действует бессрочно. Подходит для небольших магазинов, киосков, парикмахерских и других торговых точек с низкой проходимостью. Схема работы: банк выдает многоразовый код, владелец бизнеса размещает его на видном месте, клиент считывает его и оплачивает товары или услуги, банк сообщает об оплате кассиру.
2. QR-код на кассе; действителен в течение 72 часов. Код может отображаться на экране кассового аппарата или платежного терминала, на странице оплаты онлайн-покупки или отправляться клиенту по электронной почте или через мессенджер. Затем повторяются действия, описанные в пункте 1.
3. Когда клиент оплачивает товар со своего мобильного телефона, мгновенно выставляется счет за покупку онлайн.
4. С 2021 года возможен и другой сценарий: подписка. Это повторяющиеся или разовые сборы со счета абонента в пользу данного организатора подписки.

Комиссия за услуги корпоративных быстрых платежей не превышает 0,7%. Сумма зависит от типа платежа. Все сборы указаны на сайте центрального банка.

Преимущества подключения к системе QR-кодов :

• Мгновенные платежи и инкассо на ваш бизнес-счет 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.
• Низкие тарифы; и
• Более быстрое время получения платежей по сравнению с наличными, и
• Это повышает лояльность клиентов и в конечном итоге ведет к увеличению продаж.

Отключение сервиса

Чтобы отключить SBP, необходимо войти в Сбербанк Онлайн, перейти в Настройки, выбрать раздел Система быстрых платежей и отключить все рефералы.

Каковы подводные камни системы быстрых платежей?

Хотя SBP имеет много преимуществ, есть несколько моментов, о которых следует знать

• Вы должны знать название финансового учреждения, обслуживающего получателя.
• Только резиденты Российской Федерации могут осуществлять прямые денежные переводы.
• Отменить данный вид денежного перевода невозможно.
• Только личный контакт с получателем платежа, чтобы убедиться, что платеж дошел до получателя.

Как работает СБП

Система быстрых платежей — сервис межбанковских переводов между счетами физических лиц и организаций, разработанный Банком России и Национальной платежной системой СПБ, будет запущен 28 января 2019 года, с массовым подключением партнеров в 2020 году и к декабрю 2021 года К маю было подключено 210 банков.

Система быстрых платежей позволяет

• Переводы между банками без комиссий, выходных и праздников — услуга работает круглосуточно и не зависит от продолжительности часов работы банков.
• Операции без задержек — дебет и кредит осуществляются мгновенно, если оба банка связаны с SBP. Не имеет значения, являются ли банки отправителя и получателя одинаковыми или разными, переводятся ли деньги с карты на карту или с карты на счет, или оплата товаров, таких как бензин, производится на станции техобслуживания.
• Комиссия за денежные переводы во все регионы России не взимается. Не существует «региональной» процентной ставки для денежных переводов на банковский счет в другом городе, даже если получатель живет в другом регионе.
• Оплачивайте товары и услуги без наличных или банковских карт — отсканируйте QR-код с помощью камеры телефона, и приложение банковских платежей откроется автоматически. Если у вас несколько карт — выберите банковскую карту, которую вы хотите использовать для оплаты, из списка в приложении.
• Отправляйте деньги, даже если у вас нет банковской карты — система списывает деньги с текущего счета клиента, а не с номера его банковской карты, поэтому вы можете отправлять деньги с любого счета, кроме кредитного.
• Защитите свои платежные реквизиты — все, что вам нужно для отправки денег, это номер телефона и название банка получателя. Нет необходимости вводить номера карт или реквизиты счета. Если номер телефона связан с банковским счетом, система находит получателя платежа по номеру телефона.

Как подключить перевод через СБП

Подключение к системе быстрых платежей осуществляется индивидуально для каждого клиента. Некоторые банки могут предлагать услугу по умолчанию клиентам, заключившим договор на обслуживание после 28 января 2019 года. В противном случае опцию необходимо включить вручную, изменив настройки профиля личного кабинета в мобильном приложении.

Пользователь может выбрать банк по умолчанию и счет по умолчанию для получения и снятия средств или отключить опцию SBP remittance, чтобы отключить услугу.

Примечание: Если банк и счет выбраны в качестве счета по умолчанию для получения средств, все переводы через SBP будут поступать только из этого банка, даже если у вас есть счет в другом банке. Если предпочтительный счет не выбран, отправителю предлагается выбрать свой банк-получатель.

Райффайзен Банк предлагает переводы SBP в разделе «Переводы по номеру телефона» приложения «Райффайзен Онлайн» для мобильных телефонов.

Кто может использовать СБП

В течение первых двух лет SBP работала только для физических лиц. Теперь они могут переводить деньги через свой номер телефона на другие банковские счета или карты, а также совершать покупки в магазинах с помощью QR-кодов. Предприятия, включая самозанятых, могли принимать только платежи.

С января 2022 года юридические лица, индивидуальные предприниматели и фрилансеры смогут использовать систему экспресс-оплаты для переводов между предприятиями. Подключение опции от банка займет время и будет происходить постепенно: комиссия за B2B-переводы будет взиматься в зависимости от суммы транзакции, начиная от 5 девушек и заканчивая 3 рублями. Чуть позже, в 2022 году, будет интегрирован еще один вариант оплаты — переводы в пользу государства: налоги, штрафы и пошлины.

Эти операции будут проводиться без комиссии для физических лиц и кредитных организаций: до конца 2021 года МСП, получающие оплату за товары и услуги через СПБ, будут освобождены от банковской комиссии. Банковские расходы будут компенсированы государством. Указом Президента эти условия могут быть продлены до 2022 года.

Это будет рассмотрено Центральным банком России.

Лимиты и комиссии

Регулятор внес изменения в следующие сборы и ограничения для банков и физических лиц при использовании денежных переводов SBP

• Денежные переводы на сумму 100 000 рублей в месяц могут осуществляться без комиссии, и
• При превышении лимита комиссия составляет 0,5%, но не более 1 500 рублей за одну операцию.
• Оплата товаров и услуг через SBP является бесплатной для покупателей. Продавцы платят комиссию в размере 0,4%-0,7%.
• Лимит на одну операцию, установленный Центральным банком Российской Федерации, составляет 599, 999 рублей.
• Лимит составляет 150 000 рублей в день.
• Ежемесячные переводы не ограничены.

Банки могут применять собственные лимиты операций в соответствии с условиями договора об открытии счета, но эти лимиты не могут быть ниже лимитов, установленных ЦБК. Банки не регулируют и не изменяют комиссию за транзакции.

В Райффайзен Банке лимит на переводы в Систему быстрых платежей был увеличен до ₽300 000 в день. Кроме того, до 31 марта в SBP можно бесплатно осуществлять переводы по номеру телефона

Что это.

В некоторых случаях вам необходимо отправить деньги другому человеку, но вы не знаете данных его банковской карты или номера лицевого счета. Используя систему быстрых платежей, вы можете отправлять деньги непосредственно получателю по его номеру телефона. Для этого откройте приложение подключенного банка и выберите способ оплаты SBP.

Затем вы вводите номер телефона получателя или выбираете его из телефонной книги вашего смартфона. Пополнение баланса может занять от нескольких секунд до нескольких минут.

1. Что это.
2. Транзакция SBP
3. Технология QR-кодов
4. Преимущества SBP
5. Перевод с помощью SMS с вашего номера телефона
6. Недостатки SBP
7. Кто участвует?
8. Почему Сбербанк не участвует

Транзакция SBP

Через SBP можно осуществлять как финансовые, так и нефинансовые операции. В начале работы сервиса P2P-переводы между физическими лицами и между разными банковскими счетами одного и того же клиента осуществлялись через систему быстрых платежей.

1. c2c push — операция, при которой деньги передаются от одного человека другому. Для переводов укажите номер телефона респондента. В некоторых случаях вас могут попросить ввести название банка-получателя. Введите банк, если он не является банком по умолчанию. На основании введенных данных в целях идентификации отображается имя получателя.
2. me2me push — Акт перевода денег между личными счетами одного и того же лица. Также указывается номер телефона. В этом случае, если для аутентификации используется один и тот же номер, поля отправителя и получателя будут одинаковыми. Укажите банк для получения суммы. Система проверяет, совпадает ли имя.

1. Укажите банк, в который должна быть переведена сумма. Отправитель не должен каждый раз писать название банка, в который должны быть переведены деньги. Банковская верификация доступна с помощью OTP-кода. Зарегистрированный по умолчанию банк можно изменить в любое время.
2. Аннулирование сделок. Платежи могут быть отменены в течение 30 дней с момента совершения платежа. Заявления можно подать в банке, по телефону или лично в отделении. Рассмотрение заявления может занять до 10 дней. Затем банк принимает решение об одобрении или отклонении заявки.

Возврату подлежит только сумма, фактически переданная другому лицу.

Технология QR-кодов

Многие пользователи переходят на платежные системы, использующие смартфоны с чипами NFC. Однако некоторые модели телефонов низкого класса и устаревшие модификации не поддерживают такие чипы. Для решения этой проблемы и помощи пользователям подключена технология распознавания QR-кодов. Оплата может быть произведена одним из двух способов оплаты

1. Потребительский режим. Специальное приложение генерирует QR-код на экране смартфона покупателя, который должен быть распознан сканером в торговом центре.
2. Режим торговца. Код генерируется устройством продавца и сканируется покупателем. Затем операция регистрируется.

Этот способ перевода денег не известен своей безопасностью, но риски не больше, чем при аналогичных операциях, проводимых с помощью банковских карт. Однако он не так безопасен, как транзакции на основе NFC.

Важно, чтобы все пользователи СПБ ответственно использовали систему, не нарушали правила и соблюдали ограничения.

Преимущества SBP

1. Небольшие зарплаты; отсутствие комиссий за перевод средств в 2019 году; с 2020 года за транзакции будут взиматься только проценты, хотя они будут ниже. Поэтому отправка и расчеты с помощью системы экспресс-платежей более экономичны, чем обычные переводы с карты на карту.
2. Быстрое зачисление средств; деньги, переведенные через SBP, поступают на баланс максимум в течение нескольких минут. Другие способы банковского перевода не имеют такого преимущества. В некоторых случаях доставка средств получателю может занять до пяти рабочих дней.
3. Часы работы Система быстрой оплаты доступна в любое время дня и ночи. Задержек нет, даже в выходные и праздничные дни. В этом смысле традиционные переводы между банками тоже проигрывают!
4. Карточка не требуется. Для отправки денег вам не нужна пластиковая карта, только счет, открытый в банке. Поэтому, даже если срок действия вашей карты истек, но на балансе все еще есть деньги, вы все равно можете отправить деньги через SBP.
5. Простота заключения сделок. Для отправки денег вам не нужно знать данные карты или счета. Просто введите номер телефона получателя. Контактная информация хранится на всех смартфонах, поэтому нет необходимости запоминать длинные цифровые номера или другие данные.
6. Технология QR-кода. Эта технология может быть использована для оплаты товаров и услуг через SBP.

Система мгновенных платежей экономит время и позволяет легко отправить деньги другому человеку без необходимости поиска дополнительной информации о получателе.

Перевод с помощью SMS с вашего номера телефона

1. Откройте такой раздел и выберите Передать человеку по номеру телефона.
2. Введите номер телефона получателя или введите свой собственный, если вы переводите деньги на счет в другом финансовом учреждении.
3. При необходимости укажите банк, в который следует перевести деньги. Если банк-получатель установлен по умолчанию, этот пункт можно пропустить. Имя получателя появится на форме сверки.
4. Выберите счет, с которого необходимо перевести деньги, и введите сумму.
5. Подтвердите транзакцию одноразовым кодом.

Деньги поступят на ваш счет через несколько минут. Даже если клиент, которому вы отправляете деньги, никогда не участвовал в системе быстрых платежей, деньги будут зачислены на его счет. Однако вы не сможете отправить деньги таким способом, поскольку эта функция не работает в некоторых банках.

Кто участвует?

. В день можно сделать до 10 переводов. Максимальная сумма, которую можно перевести на один номер телефона, составляет 150 000 рублей за одну операцию.С 1 июля 2019 года комиссия за переводы от 10 000 рублей в месяц составляет 1,5%. Для дебетовых карт комиссия за перевод не взимается. По кредитным картам начисляются проценты в соответствии с процентной ставкой, установленной на карте; максимальная сумма одной операции — 150 000 рублей; в день можно отправить не более 10 переводов; максимальная сумма в месяц — 1 500 000 рублей; максимальная сумма одной операции — 1 500 000 рублей; максимальная сумма в месяц — 1 500 000 рублей. Комиссионные не взимаются. Банковские организации еще не установили лимиты; до конца 2019 года комиссии и лимиты на транзакции через SBP отсутствуют. С 2020 года банки начнут взимать плату только за денежные переводы.
1. Россельхозбанк. Банки еще не определились с тарифами; пока неизвестно, как будет выглядеть 2020 год.

Также участвуют Хоум Кредит Банк, Русский Стандарт, Альфа Банк, Промсвязьбанк, Росбанк, СКБ Банк, Совкомбанк, Юникредит, ФК Открытие, МКБ и другие более мелкие организации. Полный список банков-участников доступен на официальном сайте SBP.

Почему Сбербанк не участвует

Сбербанк не подключен к системе высокоскоростных платежей, так как финансовые учреждения развивают собственные сервисы. Через Сбербанк Онлайн можно осуществлять удаленные денежные переводы. Наиболее распространенными транзакциями являются p2p-переводы. В процентном соотношении на них приходится 47% от общего объема ежедневных операций Сбербанка.

Переводы в один регион через Сбербанк являются бесплатными, но за переводы в другой регион взимается комиссия. Лимит на перевод номера телефона в другую страну через сервис Сбер составляет 100 000 рублей в день.

Комментарии: 2

Я пытаюсь перевести деньги через SBP в течение трех дней, но перевод не принимается. Я связался со своим банком, но мне сказали, что они не имеют никакого отношения к моему бизнесу. Как я могу отправить деньги?

Уважаемая Ирина, проверьте, пожалуйста, согласны ли вы на обработку ваших персональных данных.

Отменить ответ.

Получите 30 000 рублей с 0% процентной ставкой и 0 рублей за обслуживание Zaimer с картами сроком действия 365 дней

Какие плюсы в сравнении с обычным переводом

Сегодня все банки предлагают свои услуги по переводу средств. Они должны знать номер карты и банк пользователя, которому переводятся деньги. Кроме того, платежные системы (и города) отправителя и получателя должны быть одинаковыми. В противном случае будет взиматься плата.

Эти переводы обрабатываются международными платежными системами (например, Visa, MasterCard).

Поэтому сразу же возникло несколько недостатков.

Вам необходимо всегда носить свою карту с собой или помнить ее номер (но номер будет меняться при обновлении карты). ▪️ Вам необходимо «полировать» свою карту, когда вы достаете ее из бумажника, кармана и т.д. Существует вероятность того, что ваша карта может быть украдена ▪️ Существует комиссия за перевод ▪️

SBP напрямую решает все эти проблемы. Эта система работает в России с 2019 года.

Как подключить

В большинстве банков SBP активируется для клиентов автоматически. Однако в некоторых организациях это приходится делать вручную.

В качестве примера можно привести Sber.

— Откройте приложение «СберБанк.Онлайн».

— Нажмите на аватар и щелкните значок шестеренки, чтобы открыть настройки.

— Выберите Quick Pay System и активируйте все переключатели (депозит, перевод, QR-платеж).

Где можно пользоваться СБП

Помимо переводов между отдельными лицами, существует рабочая система для групп.

Некоторые магазины уже поддерживают функцию быстрого оформления заказа. Чтобы оплатить покупку, пользователь выводит QR-код на экран. Клиент просто входит в приложение банка, открывает сканер QR-кодов и подтверждает платеж.

В самом QR-коде есть ссылка на оплату, которая скрывает информацию о покупке. Подробная информация о продавце, товаре и сумме платежа.

Какие комиссии

За переводы на сумму до 100 000 рублей в месяц комиссия не взимается. Это бесплатно.

Если бесплатный лимит исчерпан, плата может составить 0,5%, но не превысит 1,5 тыс. рублей. Средняя комиссия за обычные карточные переводы между различными банками составляет от 1 до 2%.

Единого «лимита» на денежные переводы не существует. Банки устанавливают собственные условия: дневной лимит для Сбербанка составляет 50 000 рублей, для ВТБ — 150 000 рублей, для Тинькофф Банка — 150 000 рублей.

Как происходят возвраты

Здесь все очень просто.

Вы приходите к продавцу с чеком и просите вернуть деньги; номер телефона, привязанный к вашему счету SBP, указан на чеке. Таким образом, вы получите возмещение. Это немедленная сделка.

Закладка.

Как работает Система быстрых платежей?

Это услуга, которая позволяет мгновенно отправлять деньги родственникам, знакомым или торговцам, используя номер мобильного телефона или QR-код. Средства зачисляются на счет в течение нескольких секунд, независимо от праздников, выходных и часовых поясов.

До появления SBP деньги можно было перевести только с помощью карты или банковских реквизитов, что требовало уплаты комиссии за обмен и ожидания зачисления денег. Теперь, чтобы отправить деньги через SBP, вам нужен только номер телефона получателя. Никаких других данных, таких как реквизиты карты или счета, не требуется.

Клиенты также могут отсканировать QR-код и произвести оплату через SBP менее чем за минуту. Основная цель системы мгновенных платежей — дать гражданам возможность легко и мгновенно переводить деньги бесплатно (или за небольшую плату) через мобильные приложения, интернет-банкинг или банкоматы.