Могут ли оформить кредит без моего ведома

Да, я понимаю. Ситуация сложная и пугающая. Но как она разрешится, зависит от вас и ваших действий.

Постарайтесь сохранять спокойствие и действовать как можно быстрее. Не позволяйте негативным эмоциям преобладать над вашими суждениями. Да, это естественно — паниковать, злиться и расстраиваться.

Однако первое, что вам нужно сделать, — это принять меры по устранению нанесенного ущерба.

Обратитесь в кредитную организацию

Вам нужно обратиться в банк или МФО — неважно, где был выдан кредит; в случае с МФО это происходит еще чаще. Эти организации реже инициируют серьезные проверки заемщиков, как правило, потому что им достаточно паспортных данных или потому что они предоставляют онлайн-кредиты только через свой сайт без посещения офиса. Напишите заявление в кредитную или микрофинансовую организацию о том, что вы не подписывали никаких договоров, не получали никаких денег, не оставляли никаких подписей или личных данных.

Также потребуйте проведения внутреннего расследования, чтобы компания могла проверить ваше заявление. Сообщите компании, что она не имеет права требовать оплаты за кредиты, которые вы не получали. Если вы обращались в органы власти по поводу пропавших документов или мошенничества, вы можете приложить заявление в полицию.

То же самое относится к случаям, когда вам звонят не из банка, а из компании по сбору долгов.

Сообщите о случившемся регулятору

Банки и МФО могут не отвечать на заявки заемщиков. Если звонки с требованием вернуть долг продолжаются, а ваше письмо компания игнорирует и не обращает внимания на доказательства, стоит обратиться на более высокий уровень. Регулятором, который должен заниматься этими вопросами, является Банк России.

Вы сами должны написать в приемную о том, что расследование банка или МФО было проведено неправильно или формально, и что ваша ситуация не была принята во внимание организацией. Это можно сделать, не выходя из дома, через сайт Банка России. Регулятор запросит у банка или МФО отчет о расследовании, и если будет установлено, что оно было проведено должным образом, его необходимо провести повторно.

Если за кредитом обращается не банк, а коллекторское агентство, следует обратиться в онлайн-приемную NAPCA. Эта ассоциация занимается специализированными коллекторскими агентствами.

Обязательно обратитесь в полицию

Каким бы ни был результат вашего обращения в банк, МФО или регулирующий орган, всегда стоит обратиться в полицию. Да, дела о мошенничестве трудно разрешить, но это дает много преимуществ.

• Полицейский отчет подтвердит ваши слова.
• Полиция скажет вам, что делать дальше.
• Полиция может найти виновных и обезопасить вас в будущем.
• Если вы потеряли свой паспорт, как можно скорее обратитесь в Министерство внутренних дел.

В конце концов, даже если вы взяли фиктивный кредит, все равно найдется кто-то, кто незаконно владеет вашими персональными данными и может взять для вас новый кредит. Чтобы полиции было легче его разыскать, попросите банк или саму МФО предоставить доказательства. Это записи с камер, копии договоров и документов, предоставленные мошенником, выдающим себя за вас.

Судебная экспертиза может помочь доказать, что они были подделаны или фальсифицированы. Если вы потеряли паспорт, приложите к заявлению в полицию соответствующее доказательство.

Если не помогло — идите в суд

Судебное разбирательство является крайней мерой и может быть очень дорогостоящим и трудным для отдельных лиц, если необходимо участие адвоката/представителя. Однако если банк не обнаружил никаких нарушений в ходе аудита, а обращение к регулятору не решило проблему, это может быть единственным выходом. Найдите хорошего адвоката, специализирующегося на подобных делах, и соберите как можно больше доказательств того, что вы не были причастны к займу.

Полицейские отчеты, доказательства того, что вас не было в городе, когда вы брали кредит, и другие детали, которые помогут обосновать ваше дело, также помогут . Суд назначит почерковедческую экспертизу, чтобы доказать, что ваша подпись была подделана. Не волнуйтесь.

Договор будет признан недействительным, и возможность дальнейшего взыскания долга будет исключена.

Позаботьтесь о кредитной истории

• Если решение принято в вашу пользу, убедитесь, что информация о долге удалена из вашей кредитной истории. Вы не должны ничего говорить о своем поведении как заемщика, потому что вы не получали этот кредит. Рекомендуется включить в заявку (анкету) требование немедленно исправить свою кредитную историю.
• Вам следует как можно тщательнее проверить свой счет и кредитную историю за определенный период времени. Вы можете обнаружить, что ситуация повторяется. В таких случаях вам придется повторно подавать заявление и, при необходимости, обращаться в суд.

Будьте внимательны

К сожалению, с развитием технологий мошенничество становится все более изощренным. Даже те, кто считает себя защищенным, могут стать жертвой злоумышленников. Поэтому рекомендуется уделять пристальное внимание мерам безопасности.

• Не раскрывайте личные данные подозрительным лицам или организациям.
• Если вы потеряли паспорт, немедленно обратитесь в полицию.
• Не раскрывайте конфиденциальную информацию, если вам позвонил или написал по электронной почте подозрительный «сотрудник» известного банка, МФО, инвестиционной или страховой компании, и не соглашайтесь на предлагаемую денежную операцию. Это мошенники, выдающие себя за сотрудников.
• Регулярно проверяйте состояние своего счета и дважды в год бесплатно проверяйте свою кредитную историю.
• Если есть сомнения, не пользуйтесь банкоматами.

EOS напоминает нам, что ответственность и усердие важны в финансовых вопросах. Бережное отношение к своему кошельку, регулярная проверка кредитной истории и счетов, своевременная оплата уже сделанных долгов — все это поможет вам воспользоваться преимуществами банковских продуктов. Будьте осторожны и защитите себя от мошенников.

Кроме того, настоящие сотрудники банков и МФО не имеют права запрашивать конфиденциальную информацию.

Если у вас есть вопросы, вы можете связаться с нами анонимно. Просто поговорите с оператором, воспользовавшись услугой анонимного звонка. Доверие между операторами EOS и их клиентами — ключ к решению финансовых проблем.

Анонимная горячая линия

• Как я могу погасить свой долг?
• Что такое акции?
• Как работает агентство EOS?
• Какие первые шаги следует предпринять, если у меня возникла задолженность по EOS?

Получите совет по урегулированию задолженности от EOS анонимно.

Как мошенникам удаётся брать кредиты на чужое имя?

Раньше, чтобы получить кредит, нужно было прийти в банк с документами, подтвердить свою личность и пройти финансовую проверку. Однако с развитием банковских услуг и общей тенденцией к дистанционному банковскому обслуживанию все чаще банки и микрофинансовые организации (МФО) подают небольшие заявки онлайн. Просто введите свои паспортные данные и загрузите фотографию/скан паспорта.

Часто нелегальные займы — это займы в МФО, полученные по упрощенной идентификации, когда клиент обращается в организацию дистанционно и предоставляет только паспорт.

Не все кредиторы проводят тщательную проверку клиентов. Только некоторые сервисы требуют использования фотографии паспорта для подтверждения права собственности или проведения видеоконференции с заявителем кредита. Однако даже эту проверку все легче обойти с помощью фотошопа и технологии dipshake.

Таким образом, достаточно утечки паспортных данных, чтобы человек стал жертвой мошенничества и извлек из него выгоду. В современном мире это не зависит в основном от человека. Мы оставляем свои паспортные данные и копии в различных организациях — банках, гостиницах, спортзалах, авиакомпаниях, телекоммуникационных агентствах, офисах по прокату автомобилей, службах совместного использования автомобилей и т.д.

Мало кто из нас интересуется своей дальнейшей судьбой или настаивает на удалении своих персональных данных из чужих баз данных.

Однако джекпотом для преступников является потерянный паспорт, особенно если они не спешат заявить о его исчезновении. Различные компании могут предоставить десятки микро-даннелей с такими документами в считанные дни. Достаточно узнать, как преступники практически подделывают и подделывают подпись владельца паспорта.

Однако, имея на руках паспортные данные, преступники могут создать поддельные документы, как правило, в течение нескольких дней.

Основные виды кредитного мошенничества на чужое имя:.

• Получение кредита на основании утерянного поддельного документа (включая доверенности); и
• Загрузка кредита на товары (включая погашение), и
• Выдача кредита на чужое имя, под давлением или за вознаграждение
• Электронное кредитование с использованием ксероксов для паспортов.

Согласно статистике, большему риску подвергаются люди в возрасте около 30 лет. Они составляют около 45% мошеннических кредитов.

В глазах банков они являются идеальными клиентами. На пике трудоспособного возраста они обычно состоят в браке и уже имеют личную собственность. Чтобы увеличить свои шансы на получение кредита, мошенники часто приукрашивают личность заемщика, говоря, что у него высшее образование, есть супруг или супруга и более высокая зарплата.

Мошенники используют «чистые» мобильные телефоны. При этом не проводится никаких подозрительных операций для подтверждения личности заемщика.

Сам кредитор может быть вовлечен в эту схему, или же с мошенником могут сотрудничать некоторые кредитные учреждения, чтобы быть более точным. Они закрывают глаза на несоответствия в документах и фотографиях заявителей и оформляют для них кредиты в расчете на то, что вскоре сами заберут часть денег. Однако банки и сам НИС могут допросить многих «ожидающих» работников, поскольку они не заинтересованы в выдаче кредитов, которые невозможно погасить.

В начале октября мне позвонили с неизвестного номера и спросили мое имя и дату рождения. Когда я спросил их, почему они хотят знать мое имя, они сказали. Потом вы звоните нам, в какую компанию. Я повесил трубку. Обычно в случае мошенничества простое отправление сообщения останавливает звонок. Будний день.

После очередного звонка из компании я заподозрил, что это МФО, и рассказал об этом коллеге. Мне посоветовали сообщить о мошенничестве в полицию. В разделе «Кредиты» есть такие опции, как «Проверка кредитоспособности», где вы можете проверить все свои кредиты и кредитные карты.

После этого формируется отчет, который показывает, что два кредита в размере 30 000 и 3 000 рублей не были взяты.

Я понял, что что-то не так, и позвонил в компанию сам. Они рассказали мне, что 5 октября они получили электронный займ в размере 30 000 рублей в этой МФО. У меня есть один месяц, чтобы вернуть долг беспроцентно, но после этого они начинают начислять мне проценты по 365% годовых каждый день.

В заявлении указываются паспортные данные и фотография паспорта, а также номер телефона и данные карты другого лица, которому пересылаются деньги. Поэтому кто-то использовал мои паспортные данные, которые в наше время могли попасть к кому угодно.

Некоторые люди, как наш герой Виктор, предпочитают игнорировать звонки от неизвестных организаций и не воспринимают всерьез заявления о долге, которые появляются из ниоткуда.

Однако быстрое реагирование позволяет избежать многих проблем в подобных ситуациях. Гораздо лучше заранее узнать о ситуации и вовремя сделать все возможное, чем ждать, пока долг достигнет сотен тысяч, а потом делать надоедливые телефонные звонки. Затем следуют столь же назойливые сборы от двери к двери.

Сами МФО и банки могут легко отказаться от мелких претензий, но с большей вероятностью им придется обращаться в суд для списания крупных долгов.

Чем грозит взятый на вас кредит?

Прежде всего, они теряют деньги. Часто сумма денег, которую получает мошенник, настолько символическая, что жертва предпочитает не тратить свои силы и оплачивать чужой долг. Однако к тому времени, когда заемщик узнает о кредите, даже если просрочки или долги перед банком или МФО невелики, сам факт просрочки платежа по кредиту оставляет след в его кредитной истории.

Если человек в такой ситуации позже решит взять реальный кредит, он будет считаться плохим заемщиком, и ему может быть запрещен доступ к кредиту.

Однако это относительно бескровный сценарий, и его можно легко решить, своевременно «почистив» кредитную историю и доказав факт мошенничества. Еще более стрессовым является время, потраченное на общение с судебными исполнителями и коллекторами, которые звонят ни с того ни с сего.

Когда речь идет о МФО, даже небольшие долги могут легко удвоиться за огромные проценты. С таких организаций взимается штраф за каждый день просрочки. Чем позже жертва узнает, что на ее имя был взят кредит, тем хуже становится ее положение.

В некоторых случаях может помочь специализированная компания по взысканию долгов. Если «должник» говорит, что не получал кредит, он может подсказать вам, куда можно обратиться, чтобы списать долг. Однако если компания или сборщик долгов не действует добросовестно, жертва может рассчитывать на месяцы психологического и иного террора, направленного на принуждение к выплате долга и всех причитающихся процентов.

Конечно, такая ситуация незаконна, но из-за отсутствия юридического образования не все россияне решаются обратиться за защитой к адвокатам или в правоохранительные органы.

Как проверить, не взяли ли на меня кредит и кому-сколько я должен?

Чтобы избежать подобной ситуации, стоит хотя бы изредка проверять свою кредитную историю. Это можно делать бесплатно два раза в год, а история может храниться в различных контактных центрах, с которыми связаны различные банки (НБКИ, Эквифакс и т.д.).

Таким образом, вы можете узнать свой текущий кредитный баланс, когда и где на ваше имя были взяты кредиты, как давно они были погашены и кто интересовался вашей кредитной историей.

Если вы уже знаете о долге от коллектора или из другого источника, вы можете запросить у банка или МФО информацию о кредите. Желательно, чтобы это было сделано в письменном виде с официальным запросом. То же самое относится и ко всем последующим отношениям с кредитором, поскольку эти документы могут потребоваться в суде.

На время проведения аудита взыскание долгов и штрафов должно быть приостановлено.

Однако помните, что коллекторы, которые пишут письма или звонят по телефону с требованием немедленно погасить задолженность, могут оказаться обычными мошенниками, которые где-то знают о вас (или о выданном вам кредите) и пытаются вас шантажировать. (Вы).

Чтобы не стать жертвой двойного мошенничества, рекомендуется проверить название компании и ее сотрудников, а также проверить детали и контактные данные из открытых онлайн-источников. Только законные коллекторские агентства имеют право требовать деньги с должников. Коллекторы также обязаны сообщать, в каком банке или МФО возникла задолженность.

Это также следует проверить в кредитных бюро.

Если вы не знаете, что такой долг существует, но предоставленная вам информация не совпадает, лучше не переводить деньги на предоставленную вам информацию и обратиться в полицию, чтобы сообщить о случае мошенничества.

Что делать и куда жаловаться, если обнаружили за собой внезапный кредит?

Обычно рекомендуется записывать все разговоры с кредитором или кредиторами, хотя обычно в первые минуты после объявления о долге жертва теряется и не помнит таких подробностей. Впоследствии вы можете обратиться в полицию, к адвокату или в суд, особенно если «коллектор» перегибает палку.

Адвокат Любовь Чупрова объяснила г-ну Секрету, что во многих случаях достаточно сообщить о мошенничестве в полицию или в организацию, выдавшую кредит, чтобы разобраться в ситуации. Рекомендуется приложить к письму кредитору копию уведомления полиции, выданного заявителю. Это облегчит и ускорит процесс рассмотрения дела.

Что делать, если приходят СМС и сообщения об одобренном кредите?

Такие посылки поступают как от крупных банков, так и от спорных микрофинансовых организаций (МФО). Периодически в СМИ появляются сообщения о том, что недобросовестные лица имеют легкий доступ к базам данных клиентов финансовых учреждений, и эти базы данных служат основой для подобных призывных звонков и рассылок. Однако сообщение о том, что «кредит одобрен» на определенную сумму, не означает, что кредит уже одобрен.

Это может быть обычной тактикой для привлечения клиентов, и хотя это может раздражать, вряд ли это заинтересует правоохранительные органы.

— Незнание не освобождает вас от ответственности, поэтому будьте осведомлены и информируйте своих близких. Ранее портал Роскачества уже публиковал серию материалов о нарушениях данных. В частности, мы уже рассказали, как распознать сообщения от мошенников и защитить свой смартфон.

Если при подозрительном звонке вы проявите осведомленность и уверенность, злоумышленник не будет обращать на вас внимания и продолжит звонить.

Также рекомендуется внимательно изучить новые услуги виртуальных номеров, предлагаемые операторами мобильной связи. Этот вариант полезен, когда нежелательно использовать обычный номер только для сохранения конфиденциальности. Например, при регистрации на сайте или форуме, получении кода активации или оформлении карты покупателя в магазине.

Могут ли взять кредит по утерянному паспорту или паспортным данным?

Все чаще банки и МФО принимают небольшие платежи при подаче заявки через Интернет (так называемая упрощенная проверка личности). Все, что вам нужно, это ваши паспортные данные и фотография или скан вашего паспорта.

Аналогичная информация предоставляется для доступа к ряду более обычных услуг, от спортзалов до телекоммуникационных провайдеров. Это означает, что простого сканирования паспорта и утечки паспортных данных достаточно, чтобы мошенники получили кредит на чужое имя. Кроме того, киберпреступники часто взламывают потребительские веб-сайты и правительственные порталы и используют информацию в незаконных целях.

Для получения небольших кредитов может быть достаточно паспорта и СНИЛС. Это может быть сделано без вашего личного присутствия. Поэтому очень важно не размещать данные в социальных сетях и не заполнять формы на сомнительных сайтах.

Ситуация становится еще печальнее, если кто-то теряет паспорт и не сразу понимает это. Если документы попадут в руки мошенников, они могут получить десятки мелких кредитов в день от разных учреждений.

Разве банки и МФО не должны проверять подлинность документов и личности?

В противном случае количество мошеннических кредитов увеличилось бы в тысячи раз. Хотя солидные учреждения заботятся о проверке личности и документов, мошенники все равно находят лазейки.

Финансовые учреждения не проводят адекватную проверку данных клиентов; МФО и банки могут использовать сторонние службы проверки документов, которые проводят лишь поверхностную проверку. Некоторые МФО не проводят дополнительных процедур идентификации и ограничиваются паспортными данными, чем легко могут воспользоваться мошенники.

Мошенники используют хитрые методы, чтобы обойти процесс проверки. Для идентификации и проверки документов может потребоваться видео или личная встреча с заемщиком, а также фотографии заемщика с документами в руках. Однако преступники научились обходить и эти препятствия.

Наличие сложной технологии позволяет легко подделывать фотографии и видео. При личных встречах мошенники ищут похожего человека или подделывают подписи, чтобы выдать себя за владельца документа.

Мошенники привлекают партнеров со стороны финансовых учреждений. Банки и МФО считают невыгодным одалживать деньги клиентам, которые никогда не возвращают долг. Однако в то же время банковские учреждения заинтересованы и в прибыли.

Некоторые недобросовестные сотрудники банков и МФО заинтересованы в личной финансовой выгоде. Мошенники предварительно редактируют свои организации на форумах и TG-каналах и ищут партнеров со стороны банков, готовых одобрить кредиты мошенникам. Таким образом, банкир получает прибыль.

Могут ли на вас взять кредит, если утерян смартфон?

Такие случаи могут произойти, если смартфон был украден или потерян, а SIM-карта не успела заблокироваться. Если в приложении банка отсутствуют надлежащие меры безопасности, мошенники могут получить кредит через приложение. Впоследствии трудно доказать, что кредит не был получен.

Условия банка гласят, что банк не несет ответственности, если клиент «теряет свой телефон или передает его постороннему лицу». Все транзакции, подтвержденные на телефоне клиента, считаются подтвержденными лично клиентом.

Какие меры предосторожности принять, чтобы не стать жертвой мошенников?

Храните свой паспорт в надежном месте. Если вы его потеряли, немедленно сообщите об этом в полицию. Это еще более важно, если ваш паспорт украден. В этом случае вам не придется платить штраф.

Не отправляйте сканы или фотографии паспорта на подозрительные сайты или неизвестным пользователям. Если вы отправляете скан документа по электронной почте или через мессенджер, удалите исходное сообщение после этого. Таким образом, если ваш аккаунт будет взломан, данные документа не попадут к злоумышленнику.

Сохраните копию паспорта, не оставляйте ее в общественных местах и не забывайте ее в службе ксерокопирования.

Установите дополнительные уровни аутентификации на телефоне и в банковском приложении.

Проверьте свою кредитную историю. Для этого сделайте запрос в BCI (кредитное бюро), чтобы проверить, нет ли на ваше имя кредитов. Это двухэтапный процесс.

Во-первых, вам нужно найти офис в Госуслугах, в котором есть данные о вас. Во-вторых, вам необходимо подать заявку на получение кредитного отчета онлайн на сайте бюро. Вы можете делать это два раза в год бесплатно.

Вам необходимо будет оплатить оставшуюся часть расследования.

— С быстрым развитием цифровых технологий мы не можем избежать мошенничества. Поэтому, даже если вы никогда не обращались за кредитом, мы рекомендуем вам регулярно проверять свою кредитную историю, например, каждые шесть месяцев (два раза в год бесплатно). Если произошло неприятное событие (например, потеря паспорта, смартфона, массовая «утечка» личных данных в интернете), рекомендуется как можно скорее запросить проверку кредитоспособности.

Регулярная проверка кредитной истории поможет вам своевременно обнаружить попытки взять кредит или занять деньги у мошенников и свести к минимуму любые негативные последствия.

Что делать, если мошенники уже оформили на вас кредит?

Если вы обнаружили заем или кредит, взятый на ваше имя незнакомым человеком, ваши действия будут во многом зависеть от того, когда об этом стало известно и на какой стадии находится процесс взыскания.

Однако есть конкретные действия, рекомендуемые независимо от стадии

Найдите свою кредитную историю.

Подать заявление о возбуждении уголовного дела и получить листок-уведомление.

Подать письменное заявление в кредитное агентство (указав, что кредит был получен мошенническим путем, изложив факты и приложив все имеющиеся доказательства).

В ближайшее время Роскачество опубликует более подробный материал о том, что делать, если вы уже получили кредит. В зависимости от системы, используемой мошенником, основные сценарии будут описаны более подробно.

Подпишитесь на нашу рассылку.

При цитировании этого материала активная ссылка на источник обязательна.

Что такое электронно-цифровая подпись?

Электронные цифровые подписи (ЭЦП) — это средство идентификации пользователя программного продукта. Существует несколько типов.

Простые ЭЦП часто используются в повседневной жизни. Это одноразовый код из букв, цифр или их комбинации. Такая ЭЦП необходима, например, при подтверждении платежа с помощью банковской карты.

Для успешного завершения операции необходимо ввести код, соответствующий номеру телефона карты. Другой пример использования простой ЭЦП — ввод PIN-кода при безналичной оплате в магазине.

Например, расширенная неидентифицированная ЭЦП требуется при использовании Портала государственных услуг. Подписью здесь является известное имя пользователя и пароль, которые должны быть связаны с учетной записью и идентификатором путем обращения к центру сертификации.

Расширенная специальная цифровая подпись представляет собой программный код, прикрепленный к подписываемому электронному документу. Его использование требует выдачи токена (флеш-карты с кодом подписи) в сертификационном центре и установки специального программного обеспечения для шифрования. Нотариусы, судьи, государственные служащие, арбитражные управляющие, директора и бухгалтеры не могут обойтись без таких ЭЦП.

Как с помощью простой ЭЦП получить заем через интернет?

Нередко микрофинансовые организации и банки предлагают своим клиентам возможность заключать кредитные договоры с использованием ЭЦП. Все, что им нужно сделать, это зайти в свой личный кабинет, нажать на кнопку оплаты кредита и ввести код, который приходит на их мобильный телефон.

Как мошенники используют ЭЦП для оформления займов на чужое имя?

Они незаконно получают доступ к личным счетам клиентов кредитной организации и подключают другой номер телефона.

Мошенники могут использовать незаконно полученные личные данные для создания своих личных счетов. Многие онлайн-кредиторы также проводят проверку через страницы в социальных сетях. В этих случаях страницы предварительно взламываются.

Как проверить наличие «фейкового» займа?

Для этого зайдите на сайт районного суда по юридическому адресу на сайте Федеральной исполнительной власти РФ или на сайт районного суда в процедуре банковского исполнения. Если это не сработает, появится ваше имя, информация о долге и о том, кто пытается его взыскать.

Что делать в случае незаконного оформления займа мошенниками?

Первое, что вы должны сделать, это обратиться в полицию. Рекомендуется обратиться в региональное отделение с просьбой поручить расследование отделу по борьбе с киберпреступностью.

Затем вы должны направить уведомление кредитору, которому предоставлен кредит. Это должно свидетельствовать о краже персональных данных и ЭЦП. Копия полицейского протокола должна быть приложена к уведомлению.

Если кредитор требует возврата денег, обратитесь в суд и признайте договор займа неприемлемым.

Как добиться признания договора займа недействительным?

• Номер телефона, на который вам был выслан код ЭЦП, не ваш.
• деньги были переведены на счет, на который вы не подавали заявление.
• В онлайн-запросе на кредит ваши личные данные неактуальны (старые регистрационные данные, устаревшие паспортные данные).

Можно ли себя обезопасить от незаконного оформления займа?

В случае с электронными кредитами мошенники часто используют личные кабинеты на сайте кредитной организации и номера телефонов, к которым эти кабинеты подключены. Поэтому важно тщательно скрывать данные личного счета (логин и пароль). И не просто напоминайте бумагу с кодом.

После ввода достаточно согласиться на искушение браузера сохранить ваше имя пользователя и пароль, что значительно облегчает работу мошенника. Запомните их и вводите, как пин-коды на банковской карте.

Регулярно меняйте пароль и отслеживайте все текстовые сообщения, приходящие на ваш мобильный телефон.

Не используйте один и тот же пароль для всех онлайн-сервисов. Также не вводите личные данные в онлайн-формы на спорных сайтах.

Попытки взлома ваших аккаунтов в социальных сетях или подозрительные телефонные звонки от сотрудников банка, пытающихся узнать ваши личные данные или данные банковской карты, могут свидетельствовать о том, что мошенники готовятся взять кредит. В таких случаях вы должны быть бдительны.

Как мошенники оформляют сделки с недвижимостью при помощи ЭЦП?

Сделки с недвижимостью требуют использования специальной усиленной цифровой подписи (УЦП). Мошенники обычно используют копии паспортов и снилсов, чтобы получить их в центре авторизации. Эти данные получены из открытых источников и из взломанной базы данных банка.

Недобросовестные сотрудники удостоверяющих центров могут выдать ЭЦП кому угодно, как невольно, так и в сотрудничестве с мошенниками. Используя его, мошенник может обратиться в Росреестр с заявлением о передаче квартиры соответствующему лицу.

Что делать, если недвижимость перешла в чужую собственность?

Если имущество было отчуждено мошенническим путем, можно обратиться в Земельный кадастр, чтобы выяснить, когда и на чье имя было зарегистрировано имущество.

Затем вы должны обратиться в суд с заявлением о признании сделки недействительной. Вы должны обратить внимание суда на то, что, кроме ЭЦП, нет никаких доказательств, подтверждающих, что у вас есть намерение передать имущество другому лицу и что вы с ним знакомы.

Поможет информация о фактическом проживании вас с семьей в якобы проданном жилом помещении, строительных работах и нежилых помещениях в период совершения мошенничества. Важно отметить, что вы должны доказать суду, что у вас не было причин для продажи имущества и что вы рассматривали имущество как свое собственное во время использования фиктивного EDR.

Как избежать несанкционированного распоряжения имуществом?

Ранее, чтобы избежать этого, собственникам приходилось обращаться в Росреестр через МФЦ с заявлением о запрете совершения сделок с имуществом с использованием ЭЦП. В таких случаях все сделки регистрировались Росреестром только при личном предъявлении документов владельцем недвижимости.

Однако после недавних изменений в Законе «О государственной регистрации недвижимости» для регистрации сделки на основании документа, подписанного электронной подписью, собственник должен подать специальное заявление в Росреестр 1. Впоследствии, после подачи электронного документа, создается запись в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество. Если такой записи в реестре нет, регистратор не будет принимать заявления о передаче имущества, прекращении права собственности и регистрации документов, приложенных в электронной форме.

Эти законодательные поправки помогают защитить граждан от мошенничества (подробнее о том, как происходят сделки с недвижимостью в интернете и как поправки помогают предотвратить передачу прав собственности без ведома владельца, читайте в статье «Остановит ли новый закон мошенников?». для получения дополнительной информации). от приобретения имущества у собственника?»).

.

Кроме того, не забывайте, что все еще существует риск передачи права собственности на недвижимость другому лицу путем подачи документов в GHK по поддельному паспорту или доверенности. Поэтому необходимо убедиться, что в Единый государственный реестр недвижимости внесена соответствующая запись, чтобы недвижимость не могла быть продана, заложена или сдана в аренду без вашего ведома. Более подробную информацию об этом можно найти в документе «Предотвращение передачи имущества другим лицам мошенниками».

Владельцы должны подать заявление о наложении ограничений на сделку с их собственностью».

Владелец юридического лица может обратиться в Федеральную налоговую службу для установления процедуры регистрации изменения в Едином государственном реестре юридических лиц.

1 Федеральный закон от 2 августа 2019 года № 299-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О государственной регистрации недвижимости» (вступает в силу с 1 января 2020 года).

Как минимизировать риск использования ЭЦП мошенниками?

ЭЦП — это удобный способ инициирования и проведения транзакций, который экономит много времени. Однако люди должны знать о рисках использования ЭЦП и следовать простым правилам «цифровой гигиены», чтобы свести их к минимуму.

Зачем и кому нужна инициатива?

Кредитные мошенники активно атакуют кошельки россиян, совершенствуя свои методы работы и инструменты. Наиболее эффективными из них являются методы социальной инженерии, используемые для того, чтобы обманом заставить людей предоставить личные данные, конфиденциальную информацию, пароли и PIN-коды для онлайн-банкинга и CVV-коды дебетовых карт. Когда электронный кредит выдается на чужое имя, мошенник быстро обналичивает деньги и исчезает, оставляя жертву мошенничества наедине с долгом, а зачастую и с агентствами по взысканию долгов.

Преступники предпочитают звонить от имени банков и МФО, чтобы дистанционно подтвердить мошеннические онлайн-заявки на кредит и заставить заемщика подписать договор в личном кабинете на сайте кредитора. Следуя советам мошенников и неосознанно выполняя их требования, очень трудно расторгнуть такие соглашения с кредитором, поскольку «заемщик» сам подписал договор. Жертвами мошенников часто становятся пенсионеры, люди, которые редко пользуются финансовыми услугами и не знают, как распознать мошенников.

Введение самоограничений позволит россиянам блокировать кредитные операции в банках и МФО на более длительный срок, защищая интересы наиболее уязвимых групп населения.

Это ограничение может быть наложено на дистанционные кредитные договоры или займы и кредиты любого вида. Во многих случаях требуются новые инструменты. Например, в следующих случаях :

• вы хотите защитить пожилых родственников от кредитных мошенников и исключить риск получения кредитов на их имя; или
• погасили действующий кредит и не намерены заключать новую сделку; или
• вы потеряли свой паспорт или подозреваете, что ваши данные были украдены мошенниками; или
• планируют временно покинуть страну и боятся, что не успеют приехать во время попытки кредитного мошенничества; или
• где не планируется использовать средства в ближайшем будущем.

Введение самоограничения приносит пользу не только обществу, но и кредиторам. Несмотря на то, что банки и МФО проверяют заявления клиентов, кредиты все равно выдаются на чужое имя, так как мошенники умело подделывают документы. Отметка о блокировке кредитной активности заемщика является важным «маячком» для компаний и помогает службам безопасности обнаруживать заявки от злоумышленников.

О том, как работают новые меры Банка России по борьбе с мошенничеством, смотрите короткое видео на канале «Честное слово» на YouTube. Как вариант, читайте далее в этой статье.

Как будет работать самозапрет?

На данном этапе законодательство Центрального банка рассматривается экспертами Министерства финансов и других соответствующих органов. Окончательное чтение и утверждение документа запланировано на осень 2022 года, и в него еще могут быть внесены изменения.

Согласно имеющейся информации, новый механизм будет работать следующим образом

1. Граждане активируют самоограничение на своих счетах на портале «Госудлига», в банке или МФО.
2. Уведомление о замораживании кредита появляется в кредитной истории заявителя и показывается кредиторам при проверке баллов.
3. Если заявка на кредит подается от имени физического лица, кредитор проверит наличие активного автокредита и отклонит заявку. Наличие такого пункта в кредитной истории является одной из решающих причин для отказа в выдаче кредита.
4. Если человек решит обратиться за микрозаймом, автокредит будет удален, и можно будет подать повторную заявку на получение кредита.

Заказав кредитное досье, вы можете проверить, был ли подан сигнал после активации блокировки. На правительственном портале вы можете найти список кредитных справочных бюро (CRB), которые будут принимать вашу информацию.

Если банк или МФО одобряет запрос клиента, несмотря на ярлык кредитного обязательства, к кредитору применяются санкции. Это означает, что право требовать погашения обязательств по договору отменяется. Это создает дополнительный стимул для компаний более тщательно проверять информацию о заемщиках, внедрять более эффективные скоринговые системы и ответственно сотрудничать с бюро кредитных историй (БКИ).

Замораживание» кредитной активности и снятие запретов может осуществляться без ограничений и комиссий. Эта возможность доступна всем гражданам, включая тех, у кого нет кредитной истории.

Есть ли в этом «подводные камни»?

Эксперты считают, что инициатива Центрального банка своевременна и необходима. Однако в предложенном механизме автоматического запрета есть нюансы, которые могут вызвать проблемы у пользователей. Основной проблемой является медленная скорость обновления данных кредитной истории: в 2021 году этот процесс занимал около 10 дней, тогда как сейчас он может занять до трех дней.

В любом случае, это слишком долго.

В результате отметки в файлах заемщиков не появляются и не удаляются сразу, что может привести сразу к двум проблемам

• За время, прошедшее между подачей заявки на получение персонального кредита и обновлением кредитной истории, проницательный человек может успеть оформить кредит на имя заявителя. Это важно, если документы потеряны или конфиденциальная информация случайно попала к мошенникам.
• При активной блокировке невозможно получить срочный микрозайм, когда деньги нужны срочно.

Последний пункт не только не позволяет людям выгодно занимать деньги, но и может негативно отразиться на их кредитной истории. Например, человек обращается в банк или МФО и не ожидает, что графа «самокредитование» будет удалена, или просто забывает о ней. Компания отклоняет запрос, но отказ влияет на кредитную историю и снижает ее качество.

Еще одним важным аспектом являются детали взаимодействия между кредитором и БКИ. Если гражданин активирует или деактивирует самоограничение через банк или МФО, последствия зависят от того, передает ли компания данные в бюро. По-прежнему существует риск того, что информация может не появиться в кредитной истории в случае технического сбоя.

При использовании новых инструментов следует внимательно следить за состоянием заемщика. Чтобы убедиться в том, что залоги своевременно урегулированы или аннулированы, необходимо заказать отчет в кредитном бюро, который предоставляется бесплатно только раз в полгода.

Существуют также опасения по поводу возможности активации самоблокировки портала Госуслуг. Хакеры могут скомпрометировать учетные записи пользователей или получить к ним доступ с помощью социальной инженерии. Таким образом, они могли не только украсть личные данные, но и разморозить их одним щелчком мыши.

Решением, по крайней мере на портале, является двухфакторная аутентификация, при которой войти в свой аккаунт можно только после ввода имени пользователя и пароля, а затем кода из SMS.