Оценка квартиры для ипотеки

Обратите внимание, что большинство документов в каталоге принадлежат владельцу приобретаемой квартиры. Поэтому, как только вы приняли точное решение о покупке недвижимости, необходимо запросить котировку и начать сбор документов.

Перечень документов, необходимых для проведения оценки, включает в себя

• Документы, подтверждающие ваше право на продажу этой квартиры. Например, правоустанавливающие документы, договоры купли-продажи, договоры дарения и документы о наследовании. Если вы приобретаете только часть недвижимости, например, комнату, подойдет договор о совместной собственности.
• Требуется копия карты земельного кадастра. Этот документ можно получить в Бюро автотранспорта (BTI). Бумага выдается только владельцу.
• Арендодатель также должен предоставить план TIB. Это документ, содержащий полное описание квартиры. На нем указана планировка участка и его точный размер. Показана общая площадь и площадь отдельных помещений. Обратите внимание, что все помещения, включая ванные комнаты и коридоры, должны быть показаны в BIM.
• Копия паспорта и контактные данные. Номер телефона,.

Если в квартиру вносятся какие-либо изменения, это должно быть отражено на чертежах. Обычно он имеет следующую форму — старые положения на одном листе, новые юридические положения на другом листе. В качестве альтернативы оба дизайна печатаются на одном листе.

Изменили ли вы дизайн без разрешения? Банки получают отчеты, содержащие информацию о несанкционированных преобразованиях ипотечных заявок, и отказывают в выдаче кредита. Владелец должен либо внести изменения, либо получить разрешение.

Следует отметить две тонкие детали.

• Был ли дом построен до 1960 года? Вам необходимо получить сертификат об отсутствии деревянных досок. Проблема в том, что эти потолки имеют высокую категорию пожарного риска, и страховые компании не будут выдавать полисы на такую недвижимость. В результате они не смогут получить ипотечный кредит.
• Может потребоваться справка о том, что дом не будет снесен. Объект не включен в программу сноса, разработанную местными властями.

Где можно сделать оценку?

При подаче заявки на получение ипотечного кредита оценка квартиры может быть проведена только соответствующей лицензированной компанией. Существуют также специальные требования. При первом обращении в компанию не стесняйтесь спросить, соответствует ли она этим требованиям.

• Работа оценщика застрахована.
• Оценщик является членом СРО, независимо от того, является ли он компанией или индивидуальным предпринимателем. Ассоциация является профессиональной и не скрывает контактную информацию и список своих членов.
• Оценщик имеет страхование гражданской ответственности за свою работу.

Обратите внимание, что банки могут предоставить список так называемых «аккредитованных оценочных организаций». Менеджеры, стремясь получить бонус, могут сказать, что только эти агентства могут провести рыночную оценку квартир для ипотеки. Это не соответствует действительности — вы можете свободно обращаться в независимые агентства.

Однако включение организации в список аккредитации повышает вероятность того, что организация выдаст отчет, отвечающий всем действующим требованиям законодательства. Прежде чем заказать отчет, проверьте, что компания Например, как долго они работают на рынке и есть ли у них рекомендации.

Рекомендуется обращаться в компанию, а не к частному лицу — чтобы сэкономить, вы можете получить отчет, который не принимается кредитными организациями. Наша организация имеет большой опыт в составлении отчетов для оценочных компаний по ипотечному кредитованию. Документы принимаются банком, и заемщик становится владельцем квартиры без задержек и проблем.

Сколько будет стоить оценка?

Средняя стоимость оценки в Москве составляет от 3,5 до 6000 рублей. В регионе можно найти оценщиков за 1. 5 — 3 000 рублей. Желательно заказать оценку заранее — срочная работа специалиста стоит дороже.

Будьте внимательны — вам нужно выбрать оценщика с самой низкой ценой, а также с самой лучшей ценой. Посмотрите на репутацию организации и ее подход к работе с клиентами. Да, можно найти людей, которые делают все быстро и очень дешево. Однако банки могут не принять такие отчеты из-за нарушений в самом процессе регистрации или оценки.

Что должен иметь оценщик?

• Профессиональная подготовка.
• Членство в СРО.
• Гарантийные обязательства.
• Опыт работы не менее двух лет.

Оценка квартир для ипотеки и подготовка отчетов — это процесс, требующий квалификации, опыта и знаний. Выбирайте организацию, которая давно работает на рынке.

Как происходит оценка квартиры для банка?

Существует несколько методов оценки недвижимости для ипотеки. Главный из них — сравнение. Это объективный метод, который учитывает закрытые сделки на рынке жилья и дает наиболее точную рыночную стоимость недвижимости.

Невозможно охватить все сложности оценки в одной статье. Существует множество специальных коэффициентов, используемых экспертами в ходе исследований. Они учитывают не только состояние квартиры и ее функциональность, но и множество мелких деталей.

Например, удаленность от основных объектов городской инфраструктуры, наличие парковочных мест, композиция сада и т.д.

Возможны и другие методы. Например, затратный метод. Здесь речь идет о сумме денег, необходимых для строительства такого объекта. Он больше подходит для анализа отдельных домов, чем квартир.

Другой метод — выяснить, какой доход может получить владелец, используя его для сдачи в аренду. Это называется доходным методом. Редко используется.

Обратите внимание, что оценка не основывается только на документации или плане BIP. Оценщик сделает фотографии имущества — вы получите их в отчете.

Сколько делается оценка по времени?

На подготовку отчета об оценке ипотеки уходит в среднем от двух до пяти дней. Если покупатель и продавец не предоставили всю необходимую документацию, время может увеличиться.

Если вы хотите сэкономить деньги, убедитесь, что продавец заинтересован в продаже так же, как и вы. Так он сможет быстрее собрать документы и договориться о встрече с оценщиком.

Оценка может быть более быстрой, но более дорогой.

Что влияет на оценку недвижимости?

• Если квартира расположена вблизи промышленной зоны, цена будет ниже.
• Если рядом есть много важных социальных объектов, таких как школы, детские сады или поликлиники, цены будут выше.
• Важно конечное состояние квартиры, а также состояние подъезда, общих стен и ограждений. Отремонтированные квартиры в ветхих зданиях не будут цениться высоко.
• Двор с ухоженной зоной отдыха стоит больше, чем 10 «занятых» единиц.

Для справки, сами квартиры оцениваются следующим образом

• Диапазон,.
• Количество комнат,.
• Общее состояние — отделка, полы, планировка, помещение
• имеются ли ремонтные дефекты, то
• этаж — первая или последняя самая низкая цена.

Как выглядит оценочный альбом?

• Информация о компании, проводившей испытания. Контактная информация компании.
• Информация о клиенте — т.е. о вас.
• Полное описание квартиры, которую вы покупаете. Проверьте адрес, информацию о районе и поэтажный план.
• Анализ рынка недвижимости вашей собственности — цифры.
• Продажная стоимость и рыночная стоимость квартиры, которую вы покупаете.
• Приложения — фотографии, копии диплома оценщика и т.д.

В отчете оценщика должен быть заключительный раздел. Это первый раздел, который прочитает кредитный специалист. В нем содержится информация о стоимости недвижимости и сумме, которую банк может получить за квартиру на данный момент, если ипотечный договор будет закрыт.

Требования к представлению отчета отсутствуют. Как правило, в нем не менее 20 листов формата A4 и обычно больше конвертов. Документы переплетены и пронумерованы. Подпись оценщика на всем протяжении. Имеются штампы.

Обратите внимание — отчеты действительны только в течение шести месяцев. Переоценка требуется, если квартира не находится на стадии заключения контракта или подлежит рефинансированию. Причина этого в том, что рынок недвижимости постоянно меняется.

Какой срок действия отчета об оценке?

Отчеты об оценке действительны в течение шести месяцев. Однако лучше всего уточнить этот вопрос у менеджера вашего банка. В некоторых случаях требования кредитных организаций могут отличаться от указанного периода.

В ходе оценки ипотеки можно найти жалобы граждан, которым было отказано в выдаче кредита или рефинансировании через месяц после оценки.

• Если срок действия требования по ипотеке истекает, спросите у менеджера банка, действителен ли отчет. В некоторых банках оформление нового кредита может занять до двух-трех месяцев.
• Узнайте, есть ли у банка другие требования к оценочным отчетам.

Кто заказывает оценку недвижимости продавец или покупатель?

Покупатель — это лицо, которое платит за оценку имущества продавца. Это разумно — покупатель заинтересован в получении ипотеки и, следовательно, заинтересован в процессе оценки. Продавцу нет смысла тратить собственные деньги — проще подождать, пока покупатель заплатит наличными.

Поэтому рекомендуется заказывать котировку только в том случае, если вы абсолютно уверены, что продажа пройдет без заминок.

Опять же, котировки оплачивает покупатель, поэтому прежде чем запрашивать котировку, убедитесь, что документы в порядке, а квартира чистая, чтобы не терять время и деньги.

Нужна ли повторная оценка квартиры при рефинансировании?

Рефинансирование или пересмотр условий ипотеки требует новой котировки, если первоначальный отчет старше шести месяцев.

Фактически, рефинансирование — это новая сделка. В результате банк все переоценивает. Включите расчет денег, которые вы получите, если ваш договор будет разорван, а квартира выставлена на аукцион. Для этого необходима информация о ликвидной стоимости имущества.

Если вы решили провести рефинансирование менее чем через шесть месяцев после составления отчета об оценке, никаких дальнейших действий не требуется. Однако на практике это следует уточнить у менеджера. Судя по комментариям клиентов, некоторые менеджеры требуют переработать документ.

Нужна ли оценка для ипотеки на новостройку?

Отзывы показывают, что некоторые руководители банков требуют проведения такой оценки. На самом деле, в этом нет необходимости — сумма за квартиру определяется производителем и указывается в договоре участия.

Если вы берете ипотечный кредит, вам в любом случае придется заказать отчет об оценке. Выберите организацию, ответственную за наем оценщика. Только высокая квалификация и ответственность гарантируют независимое исследование и отчетность, приемлемую для банка.

Что такое оценка стоимости? Зачем это делать?

Ответ на вопрос о том, нужна ли оценка ипотеки, однозначен — нужна.

Оценка — это определение рыночной, инвестиционной, ликвидационной, земельно-кадастровой или иной стоимости, связанной с объектом.

Если в договоре не указано, какой вид стоимости должен быть определен, рассчитывается рыночная стоимость. Для банков также важна ликвидационная стоимость.

Рыночная стоимость — это цена, по которой продавец согласен продать, а покупатель согласен купить недвижимость. Они действуют сами по себе — никто не принуждает их к сделке, и нет никаких особых факторов, влияющих на стоимость дома.

Реализуемая стоимость — это стоимость, по которой недвижимость может быть продана на рынке в течение короткого периода времени.

Если вы покупаете дом с помощью ипотеки, по закону вы обязаны предоставить оценку и отчет об оценке недвижимости.

Это делается для следующих целей

1. Банки, предоставляющие крупные кредиты на длительный срок, хотят защитить себя от риска будущей неплатежеспособности своих клиентов. В случае дефолта финансовым учреждениям необходимо обеспечить быструю продажу активов и полное покрытие любых денежных потерь.
2. Клиентам важно знать, какую сумму они должны заплатить. Кроме того, продавцы могут недооценивать свою собственность на рынке. Оценка может помочь покупателям сориентироваться в рыночной стоимости.

Отчет об оценке требуется для следующего

1. Квартира/комната на вторичном рынке, a
2. Существующие дома с жилыми участками или частями жилых участков; и
3. Новостройки (редко) ;

Опять же, обратите внимание, что в список документов, необходимых для подачи заявки на ипотеку, входит отчет об оценке. Это не прихоть банка, а требование закона. Оценка хранится в банке до полного погашения кредита. Отчет об оценке гарантирует, что банку будут компенсированы возможные потери.

Требования к оценщикам.

Оценщик должен быть квалифицирован для оценки рыночной стоимости и других оценок имущества.

1. иметь квалификационный сертификат по утвержденной оценочной дисциплине; и
2. имеет страхование гражданской ответственности на сумму не менее 300 000 рублей на срок не менее одного года; и
3. является членом саморегулируемой организации оценщиков; и
4. имеет договор с оценочной компанией или действует как индивидуальный предприниматель.

Вы можете заказать отчет у любого оценщика или выбрать из списка одобренных банком оценочных компаний. Они подбираются в соответствии с требованиями финансового учреждения. Список постоянно меняется, поэтому банк позволяет клиентам выбрать компанию и подать заявку на одобрение. Однако в этом случае срок рассмотрения отчета продлевается до 30 дней.

Преимущества выбора из рекомендованного списка кажутся очевидными. Банк доверяет оценщику и быстрее дает положительное заключение по отчету. На практике, однако, не всегда все проходит гладко.

Клиент Сбербанка покупает дом с помощью ипотечного кредита. Она обращается в организацию, рекомендованную банком. Они пишут отчет, Сбербанк не принимает его и отправляет обратно на пересмотр.

Эти наблюдения свидетельствуют об элементарной безграмотности специалистов банка. Некомпетентность ее сотрудников очевидна для нас. Но как мы можем доказать это банку?

Надеюсь, однако, что это единичный случай и не относится ко всем банковским специалистам. Это еще раз показывает, что аккредитованные организации не гарантируют, что отчет будет одобрен в первую очередь.

Процедура.

Союз российских банков выпустил руководство по оценке залоговой недвижимости, включая жилую недвижимость. Они соответствуют закону об оценочной деятельности и федеральным стандартам, но объясняют процесс более подробно.

Оценка стоимости недвижимости осуществляется следующим образом.

1. обратиться в оценочную компанию или к частному оценщику. Предоставить документацию:

• Правоустанавливающие документы
• Паспорт объекта недвижимости или выписка из него, паспорт
• Бюро технической инвентаризации или выписки из него, а также
• описание и поэтажный план.2.

Сотрудник по оценке изучает документацию, чтобы убедиться, что ее достаточно для проведения анализа. Может быть запрошена дополнительная документация. Например, для весов и пересчета.

3. оценщик посещает объект недвижимости и оценивает как квартиру, так и дом. Участок, используя заявленные в паспорте параметры, проверяется на соответствие структуре. Все выявленные внутренние и внешние дефекты (трещины, утечки) фотографируются. Оцените наличие и состояние коммуникаций.

4. составляется отчет с учетом юридических и банковских требований. Если в договоре не указан вид стоимости, подлежащей оценке, определяется рыночная стоимость квартиры.

Закон позволяет оценщикам определять стоимость объекта, используя три подхода: сравнительный подход, затратный подход и доходный подход. На практике при оценке стоимости квартиры используется сравнительный подход.

Его суть заключается в следующем.

1. Анализирует состояние рынка недвижимости в целом и конкретного сегмента (например, квартиры в Московской области).
2. Поиск предметов для сравнения. Они называются соотношениями объектов. Они максимально похожи на оцениваемый объект, но отличаются в некоторых аспектах.
3. Они определяют все характеристики объекта-аналога, которые влияют на цену продажи. Примеры включают возраст, инфраструктуру, транспортную доступность, этажность, состояние квартиры и район.
4. Модификация цены объекта-аналога осуществляется в соответствии с установленными различиями между характеристиками объекта стоимости и его аналога. Так определяется рыночная стоимость наших квартир.

Время оценки варьируется от 1 до 5 дней. Цены зависят от многих факторов. Например, из района, из элитного жилья, а также из банка, для которого готовится отчет.

Были рассмотрены прайс-листы различных оценочных компаний. Цены начинаются примерно от 2 500 рублей. Для элитных квартир в больших районах стоимость выставки может стоить от 6 000 рублей.

Должник должен оплатить услуги оценщика.

Требования к отчету об оценке.

Отчет действителен в течение шести месяцев. Вся информация в отчете, влияющая на стоимость квартиры, должна быть обоснована расчетами, документами, экспертными заключениями и другими источниками информации, которые считаются важными для определения стоимости недвижимости.

Банк рекомендует следующие требования

1. Описание квартиры должно ссылаться на документацию, отражающую количественные и качественные характеристики недвижимости.
2. При анализе рынка недвижимости оценщик должен продемонстрировать ликвидность оцениваемой квартиры. Поэтому нет смысла описывать московский рынок, если объект оценки находится, например, в Тверской области.

Ликвидность означает, как быстро товар может быть продан на рынке. Банк рекомендует следующие стадии ликвидности

• Фотографии дома, прилегающей территории, каждой комнаты в квартире и прихожей обязательны. Фотографии должны быть информативными и высокого качества.
• Оценщик должен обосновать, почему для определения стоимости не были использованы другие подходы.
• В отчете об анализе аналогичных объектов недвижимости они должны быть представлены на карте, чтобы можно было оценить близость к оцениваемой квартире.
• Для всех найденных аналогичных предметов следует указать прямую ссылку на контактную информацию продавца (например, ссылку на объявление Avito или ЦИАН). Копия объявления должна быть приложена к приложению, чтобы эксперты могли проверить исходные данные.

Рыночная стоимость квартиры, полученная в результате анализа и расчетов, послужит ориентиром для определения суммы кредита, который банк вам предоставит. Рыночная стоимость квартиры не может превышать стоимость недвижимости. Стоимость выбранной недвижимости может быть ниже, чем цена, которую просит продавец.

В таких случаях у вас есть следующие варианты

1. Предложите продавцу разумную цену покупки и попытайтесь договориться.
2. Переоценить имущество в другой компании и выплатить полную оценочную стоимость, или
3. Выплатить недостающую сумму из собственных средств, тем самым увеличив свой первоначальный взнос.
4. Найти другой кондоминиум, заново заказать и оплатить отчет и надеяться, что рыночная стоимость соответствует сумме кредита.

Других вариантов нет. Банк не пойдет на уступки и не увеличит сумму вашего кредита.

Зачем делают экспертную оценку квартиры при ипотеке?

Ипотечные кредиты могут быть заключены на длительный срок, вплоть до 30 лет. В течение этого периода платежеспособность заемщика может существенно меняться. По этой причине гарантией возврата кредита является право требования, вытекающее из залога недвижимости или договора участия в порученных работах (если строительство дома еще не завершено).

В случае невыполнения обязательств банк может продать имущество с публичного аукциона, чтобы избежать финансовых потерь.

Для того чтобы банк одобрил ипотеку, необходимо представить несколько документов. Одним из наиболее важных документов является оценка, показывающая рыночную стоимость и стоимость реализации имущества. Банки требуют эту документацию для определения текущей стоимости недвижимости, которая выступает в качестве гарантии возврата кредита в случае неплатежеспособности заемщика.

Это снижает риск, поскольку банк может вернуть средства в случае неблагоприятного исхода.

Обязательно ли проводить оценку при ипотеке?

Да, согласно Федеральному закону N 102-ФЗ от 16 июля 1998 года, рыночная стоимость недвижимости должна быть указана в закладной, если средства кредита используются для приобретения квартиры. Если составляется договор об ипотеке, то оценка имущества должна быть указана в договоре об ипотеке (статьи 9 и 14).

Это необходимо сделать и для страховой компании, поскольку ипотечный кредит требует заключения полиса страхования имущества (статья 31).

Какие существуют виды стоимости?

Наиболее распространены следующие четыре типа

Покупка. Средняя рыночная стоимость, определяемая путем сравнения недвижимости с аналогичными по размеру, расположению и планировке объектами. Это позволяет понять справедливую стоимость имущества.

Клиринговая цена. Цена, которая обычно ниже рыночной стоимости. Определяется, когда продавцу необходимо быстро продать недвижимость. Это значение обычно является ориентиром для банков. Это связано с тем, что банк может быстро продать недвижимость, если заемщик не выплачивает кредит.

Инвестиции в недвижимость. Стоимость недвижимости, когда она используется в инвестиционных целях.

Земельный кадастр. Стоимость, определенная по оценке государственного земельного кадастра.

Этот список типов значений не является исчерпывающим. Оценщики оставляют за собой право использовать другие виды стоимости.

Как происходит оценка объекта

Заказать оценку квартиры очень просто: достаточно

1. Вы получаете в банке список аккредитованных оценщиков.
2. Вы подписываете контракт. Контракт заключается не с отдельным оценщиком, который является непосредственным оценщиком, а с партнерской оценочной компанией.

После подписания контракта оценщик выезжает на место, чтобы осмотреть объект, собрать информацию и проанализировать ее. Учитывая проект клиента, он выбирает метод оценки, рассчитывает рыночную стоимость недвижимости и готовит отчет об оценке стоимости ипотечной квартиры.

Год. Если речь идет о типичном типе недвижимости, например, о многоквартирном доме, оценщику обычно требуется от одного до двух дней на подготовку отчета. Если объект сложный, это может занять до недели.

Документы для оценки квартиры

Для определения стоимости квартиры в новостройке необходимо следующее

• договор об участии в общей собственности; и

• Свидетельство о получении квартиры, а также
• технический паспорт или поэтажный план и поэтажный план квартиры.

Для определения стоимости второго дома необходимо следующее.

• Выписка из Единого государственного реестра недвижимости или свидетельство о праве собственности, a
• технический паспорт или поэтажный план и поэтажный план квартиры.

Как банк использует отчет об оценке

Банки оценивают заявки на получение ипотечного кредита в два этапа. Сначала проводится оценка заемщика и предварительно определяется максимальная сумма кредита на основании его дохода. Во-вторых, они изучают залог и учитывают его стоимость для расчета окончательной максимальной суммы кредита.

Банки проводят независимую оценку для определения максимальной суммы кредита. Каждый банк имеет свой коэффициент соотношения стоимости кредита к его стоимости. Это известно как соотношение l/p (кредит/залоговая стоимость). Обычно он не превышает 80%. На этом этапе банк может уменьшить предварительную сумму кредита, рассчитанную на первом этапе.

Например, в отношении дохода вы можете претендовать на сумму в 4 млн рублей. Однако вы решили купить квартиру за 4 млн рублей. Коэффициент L/P банка не превышает 80%. Это означает, что банк может предложить вклад в размере: 4 млн. рублей * 80% = 3,2 млн. рублей.

Согласившись с оценщиком, уже невозможно обмануть банк. Банки будут принимать отчеты только от аккредитованных, то есть надежных, оценочных компаний.

Документы, необходимые при проведении оценки для ипотеки

Независимо от того, готовит ли отчет уполномоченный банком специалист или независимый эксперт, заемщик должен собрать необходимую для процедуры документацию. В перечень документов, необходимых для оценки ипотечного кредита для получения ипотечного кредита, обычно входят:.

документ, подтверждающий право собственности (договоры купли-продажи, регистрационные свидетельства и т.д.); и

поэтажные планы и проспекты квартир; и

Паспорт гражданина России.

Особенности оценки для ипотеки в Росбанк Дом

Вы устали от городского шума? Сейчас самое подходящее время для ипотеки коттеджа.

До 35 лет

25% первоначальный взнос

Работа оценщика зависит от типа недвижимости, которая является предметом ипотеки. Например, в новом здании может не быть доступа к готовым квартирам. Критериями для анализа будут стоимость квадратного метра, размер недвижимости, этажность и т.д.

На вторичном рынке проводится более тщательный анализ, включая наличие ремонта, состояние коммуникаций и экологической конфигурации.

Если недвижимость находится за пределами города, оценка ипотечного жилья может занять больше времени. Профессионалы, переезжающие по определенному адресу, определяют удаленность от центра, транспортную доступность и т.д. При проведении процедуры эксперт выполняет формальные этапы анализа домашнего хозяйства.

полный визуальный осмотр помещений и проверка соответствия схеме DTT; и

фотографирование всех жилых помещений и прилегающей территории; и

анализ аналогичной недвижимости на рынке (сегодня квартиры той же категории в том же районе стоят дороже); и

Независимая оценочная компания обязательно примет во внимание

Площадь и этаж квартиры

Количество комнат и планировка

Наличие или отсутствие видимых дефектов

Состояние здания квартиры, отделанных подъездов, потолков

Инфраструктура и композиция сада

престиж и дружелюбие района к окружающей среде.

Оценщик представляет результаты анализа в виде окончательного отчета с приложениями (включая фотографии).