Осаго больше не саго

В данном разделе описаны причины отказов, встречающиеся на практике, при этом не подразумевается, что список является исчерпывающим. Если вам отказали в выдаче полиса по какой-либо другой причине, пожалуйста, укажите ее в комментариях. Это помогает и нам, и читателям.

На практике можно привести абсолютно любую причину для отказа в продаже полиса ОСАГО в 2024 году. Это связано с тем, что оно обычно дается в устной форме, и все, что необходимо, может быть учтено. Это зависит от целей, которые преследует страховая компания.

Давайте рассмотрим наиболее распространенные причины.

Слишком старая машина

Владельцы старых автомобилей, особенно иностранных марок, могут столкнуться с отказом в страховании. Работники могут сказать, что они не будут страховать такие старые автомобили. И обоснование заключается в том, что если у них произойдет авария, они больше не будут производить детали или методы ремонта и т.д.

Но даже если запчасти доступны, старые автомобили необходимо ремонтировать с использованием новых деталей.

Вы знаете, что это невыгодно. Все эти вещи.

В зависимости от настойчивости клиента, причины могут меняться на лету.

Автомобиль такси

Страхование такси стоит в полтора-два раза дороже обычной премии, поэтому непонятно, почему они медлят с оформлением страховки. Однако водители такси в 2024 году часто лишены доступа к автострахованию.

Отказ страховщиков, вероятно, связан с частыми авариями, поскольку такси преодолевают гораздо большие расстояния, чем обычные такси, что означает более высокий риск аварий.

Мотоциклы

Страхование мотоциклов также является проблемой. Однако в этом случае отказ от страхования мотоцикла, скорее всего, будет иметь финансовую составляющую, так как полисы страхования ответственности мотоциклистов стоят дешево, а претензий много.

Мотоциклы хрупкие, дорогие и часто ломаются в течение сезона.

Грузовой автомобиль и Газель

Еще один интересный пример выборочного страхования в нашей стране. Застраховать грузовик или газель как физическое лицо довольно проблематично, но вы легко можете оформить ОСАГО на тот же автомобиль от имени общества с ограниченной ответственностью.

Не совсем понятно, о чем идет речь. Возможно, это связано со стоимостью этих полисов (которые дешевле легковых автомобилей). Предположительно, речь идет о максимальном ущербе, который может быть нанесен грузовику в случае аварии. Однако на практике страховщики часто отказываются страховать такие автомобили.

Праворульные автомобили

В настоящее время практически невозможно застраховать автомобили с правым рулем. Страховые компании делают все возможное, чтобы затянуть процесс, не оставляя владельцам дешевых японских автомобилей иного выбора, кроме как искать решение или ездить без полиса ОСАГО.

Во многих случаях праворульные автомобили страхуются только в центральном офисе, который, как вы понимаете, может находиться за сотни километров. И даже если в некоторых предыдущих случаях удавалось получить дополнительную страховку, то в случае с праворульными японскими автомобилями отказ был категоричным.

В итоге водители автомобилей с правым рулем часто попадают в дорожно-транспортные происшествия не по своей вине. Страховые компании не могут налагать штрафы на нарушителей правил дорожного движения. Кроме того, ремонт японских автомобилей стоит дорого, а на доставку запчастей из Японии требуется время.

Как правило, этот класс транспортных средств является убыточным для страховщиков, и они отказываются их страховать.

Черный список страховщика

Многим водителям могут просто отказать в выдаче полиса ОСАГО на любое транспортное средство. Это связано с тем, что страховщики создали так называемые «черные списки» водителей или застрахованных лиц, которые не желают получать полис. Не всегда можно получить полис у брокера или агента.

Если вы попали в такой список, возможно, вам придется обратиться в суд, чтобы получить полис ОСАГО.

Имеет ли право страховщик отказать в заключении договора ОСАГО по закону?

Давайте перейдем от реалий страхового рынка к правовому уровню и дадим вам юридический ответ.

Правила страхования, являющиеся неотъемлемой частью Закона о страховании MTL, содержат положения, прямо запрещающие отклонять заявки на приобретение страховых полисов.

Пункт 1.5 Правил страхования гласит.

Страховщики не имеют права отказать в оформлении полиса обязательного страхования владельцу транспортного средства, подавшему заявление на получение полиса обязательного страхования.

Однако водитель или владелец транспортного средства может выбрать страховую компанию, уполномоченную Центральным банком осуществлять данный вид страхования.

И что тогда делать?

Установленная обязанность заключить полис ОСАГО не мешает страховой компании нарушить эту обязанность, манипулируя фактическим применением закона. Обычно это происходит в случае незаконного отказа в выплатах.

Что вы можете сделать, чтобы получить страховой полис?

1. Во-первых, вам нужно доказать, что вы где-то были и что кто-то вам отказал. В идеале, запишите на видео свой визит в страховую компанию, показав страховому агенту и записав отказ.
2. Тогда помните, что отказ от обучения может привести к штрафам в размере от 20 000 до 50 000 рублей для сотрудников и от 100 000 до 300 000 рублей для юридических лиц. Обо всем этом говорится в статье 15.34.1 КоАП РФ.
3. Еще раз спросите у сотрудника страховой компании его имя и напомните ему, что если он откажется продавать ОСАГО, то как сотрудник он может быть оштрафован на сумму от 20 000 до 50 000 рублей.
4. Затем они могут «добиться успеха» и выдать полис.

Тем не менее, стоит помнить, что агенты и брокеры являются эквивалентом должностных лиц при оформлении договоров вне своих офисов.

Однако при возникновении явных проблем с полисом ОСАГО рекомендуется обратиться в офис страховщика. Если агент отказывается выдать полис, вы можете поговорить с руководством там.

Последствия такого «шантажа», который может включать штрафы, различны. Если это не помогает, можно отправить видео или другой документ в Банк России через онлайн-приемную, чтобы привлечь страховую компанию к ответственности.

Рабочий способ оформить полис при отказе страховой

Выше мы упоминали, что если страховщик отказывается выдать полис ОСАГО, в большинстве случаев вас услышат только устно. Другими словами, сотрудник понимает, что сейчас ничего нельзя сделать, поэтому пользуется тем, что руководитель его прикрывает. Затем он следует их указаниям.

Чтобы избежать этого, вы должны обратиться в свою страховую компанию в письменном виде. И вы должны сделать это правильно.

Это означает прийти в офис страховой компании и подать свое заявление сотруднику регистратуры с отметкой о принятии (она прилагается к копии вашего заявления). Вы должны указать следующее

• Имя и должность лица, принимающего заявление, имя и должность лица, принимающего заявление.
• дата получения заявления, и
• Также должны быть указаны имя, должность и печать лица, принимающего заявление.

Его можно отправить по почте, что в некоторых случаях проще. Однако вам нужно будет отправить заказное письмо с описью вложения и заявлением на возврат. Это необходимо для того, чтобы письмо можно было отследить и отправить доказательства в страховую компанию.

Письмо должно быть отправлено на официальный адрес головного офиса или филиала страховой компании. Об этом можно узнать в Едином государственном реестре юридических лиц. Там вы должны указать данные страховой компании и запросить у нее расценки (данные наверняка можно найти в старом страховом полисе или на сайте страховой компании).

Заявление должно быть заполнено по форме, установленной Центральным банком Российской Федерации. Для справки ниже приведены форма и образцы бланка заявления и подтверждающих документов.

• Скачайте бланк заявления на страхование ОСАГО.
• Скачайте образец заявления.
• Загрузите примерный список приложений для заполнения.

Но есть сложности!

1. Первая проблема заключается в том, что почта долго доставляет письмо, и страховщику требуется 30 дней, чтобы получить его, что означает, что письмо должно быть отправлено курьером. Отправка курьером в этот раз может быть быстрее, но немного дороже.
2. Вторая сложность заключается в сроках подачи заявления. По закону ваше заявление считается предложением, и у страховой компании есть 30 дней на его рассмотрение. Кроме того, страховщик может воспользоваться статьей 445 Гражданского кодекса РФ и направить вам протокол разногласий вместо заключения полиса ОСАГО. В течение 30 дней после получения этого протокола или в течение 30 дней после истечения срока действия страхового полиса можно подать апелляцию в суд. Крайний срок приема. Вы также можете обратиться в суд с требованием обязать страховую компанию заключить договор ОСАГО. Учитывая сроки, некоторые люди предпочитают не заключать дополнительное страхование у страховщика или соглашаются на другие условия страховщика. Однако вы должны понимать, что это максимальное время обработки и возможные проблемы. На самом деле, если страховщик не уполномочен так поступать с вами, он не пришлет вам протокол разногласий, не позвонит в ваш офис и не выдаст полис с высокой вероятностью.
3. Если вас вызывают в офис для оформления и оплаты полиса ОСАГО, у страховщика есть последний козырь: он не выдаст вам протокол разногласий. Согласно пункту 1.7 Правил страхования, страховщик может осмотреть ваше транспортное средство перед подписанием полиса.

Ваш автомобиль может быть не в идеальном состоянии, и его лучше не показывать, чтобы страховая компания не исключила поврежденные детали из будущего страхового покрытия. Для этого сообщите своему страховщику, где вы хотите осмотреть свой автомобиль и где в данный момент, скорее всего, никто не ходит. Например, возле вашего дома или дачи, или припаркованный в другом месте.

Важно отметить, что осмотр не состоится, если вы и страховщик не договоритесь о месте его проведения. Если они не хотят осматривать ваш автомобиль в вашем доме отдыха, осмотр не проводится.

Можно ли заставить страховую оформить страховку в офисе?

Одна из уловок страховой компании, чтобы избежать выдачи полиса ОСАГО, обсуждалась выше. Речь идет об управлении автомобилем, что является очень важным аспектом системы страхования. Способ решения этой проблемы также ясен.

Банк России (регулятор рынка ОСАГО в России) утверждает, что если страхователь лично обращается к страховщику и представляет все необходимые документы для заключения полиса ОСАГО, то страховщик обязан заключить полис в следующие сроки Дата подачи заявки.

В письме также говорится об ответственности страховщика, если он незаконно откажет в выдаче полиса ОСАГО. На сотрудников и юридических лиц налагаются штрафные санкции. Корпоративный офис должен напомнить вам об этом.

Рекомендации

Выше мы упоминали о некоторых трудностях, связанных с оформлением страхового полиса, включая подачу заявления. Поэтому рекомендуется начать подготовку страхового полиса заранее. Это означает, что вы можете обратиться в страховую компанию за два-три месяца до истечения срока действия полиса.

В заявлении достаточно указать необходимый период после окончания срока действия полиса ОСАГО.

Что должен знать агент про ОСАГО: изменения 2022 года

Страховые агенты должны быть в курсе всех последних новостей в области обязательного автострахования, а новостей в начале 2022 года было предостаточно.

• В июне 2022 года был введен закон о сокращении обязательного периода страхования ОСАГО. После вступления закона в силу водители смогут оформлять страховку с одного месяца. В настоящее время период страхования начинается с трех месяцев. Стандартный срок — один год.
• С 19 июня 2022 года вступил в силу новый Справочник запасных частей. Этот документ пересматривается ежегодно, но в нем не было учтено, что весной 2022 года цены на запчасти резко выросли, а некоторые производители ушли с рынка. Это приведет к увеличению страховых взносов по автострахованию.
• Скидки на CMV будут еще выше в 2022 году. За безаварийное вождение водители получат на 8% большую скидку. Это означает, что страховка ОСАГО для аккуратных водителей будет немного дешевле.
• В 2022 году изменятся правила, регулирующие ОСАГО для нетрезвых водителей. Половина премии будет автоматически списана с карты. Страховщики должны будут отправить информацию в Государственный пенсионный фонд, и выплата будет произведена в течение нескольких дней.

Как увеличить продажи ОСАГО: советы агенту

Страхование ОСАГО является обязательным для всех водителей, но некоторые не имеют страховки ОСАГО. Хотя за отсутствие страховки предусмотрены наказания (арест за правонарушения, если таковые имеются), доля водителей на дорогах без страховки остается высокой. Поэтому представители должны уметь убедительно представить продукт и таким образом.

Крайне важно не игнорировать психологические факторы и умение находить контакт с потенциальными клиентами. Статистика показывает, что от 20 до 30 звонков с просьбой о помощи приводят к одному заинтересованному клиенту, из которых только один из пяти подписывает страховой полис.

На начальных этапах общения с клиентами важно завязать доверительный диалог. Прежде чем предлагать свои услуги, задайте несколько вопросов.

Важно: формулируйте вопросы так, чтобы они звучали как реальная проблема (не используйте «если» или «вдруг»). Спросите, попадал ли клиент в аварию, как ему приходилось решать вопросы с выплатами и с какой страховой компанией ему приходилось работать.

Задача агента — заставить клиента задуматься о важности страхования. Если несчастный случай произошел не по их вине, как решается вопрос?

Постройте диалог вокруг вопроса. Если дорогой автомобиль разбился, не стоит сразу пугать клиентов последствиями страшной аварии или долгами. Задавайте как можно больше вопросов, чтобы клиент мог прийти к выводу о важности страхования.

Знание продукции. Следите за последними новостями в сфере автострахования, так как профессионализм быстро дает о себе знать. Также укажите клиентам на время и деньги, которые они могут сэкономить в случае аварии. Это облегчит безопасный ремонт автомобиля.

Доверие является ключевым фактором. На рынке много мошенников, и риск купить поддельный полис высок. Поэтому проинформируйте клиента о текущих тарифах премий по ОСАГО и сообщите ему, что существенной скидки на этот полис нет, так как ценовой коридор установлен правительством.

Это основное преимущество при работе на платформе POLIS812. Наша служба является одной из крупнейших в стране и работает уже более 14 лет. Мы предлагаем лучшие цены для наших клиентов и лучшие условия для наших партнеров.

Докажите свою состоятельность как агента. Объясните своим клиентам, почему удобнее приобрести страхование имущества — в 2022 году было получено огромное количество жалоб на то, что страховщики отказываются выдавать полисы. Многие водители не могут оформить полисы онлайн (например, из-за неправильно заполненных бланков, неработающих веб-сайтов и т.д.).

Все эти причины были искусственно созданы страховщиками, чтобы не заниматься этим убыточным видом страхования.

Никаких дополнительных услуг. Сконцентрируйтесь на основном продукте и не настаивайте на дополнительных услугах.

Остерегайтесь отказов. Если клиент не хочет регистрироваться, всегда объясняйте, почему. Возможно, он/она застрахованы в другой компании и у них есть другие причины.

Почему страховые отказывают клиентам в ОСАГО

Для увеличения продаж агентам необходимо знать такие понятия, как скоринг Что такое рейтинги ОСАГО? И как это работает? Каждая страховая компания имеет свой собственный фильтр для оценки убыточности своих клиентов. Компания изолирует клиентов, которые не выгодны страховщику.

Эта практика стала распространенной в 2022 году. В связи с этим уже состоялись судебные разбирательства с некоторыми крупными страховщиками, поскольку компании не могут отказать в продаже ОСАГО без формальных причин.

Существует несколько причин, по которым клиент может считаться нерентабельным

Район проживания. В некоторых районах уровень аварийности выше, чем в других районах (большие города).

Год и марка автомобиля. Во многих случаях не страхуются автомобили старше 20 лет и отечественные модели автомобилей.

Годы опыта и возраст. Новые водители с меньшим опытом вождения часто не имеют страховки.

Что сделать, чтобы страховая оформила ОСАГО

Чтобы убедиться, что клиент является застрахованным и что агент может расширить покрытие MTPY, необходимо выполнить определенные пункты для получения положительного ответа.

• Бланк страхового полиса следует заполнять внимательно. Часто причиной отказа являются ошибки в данных. Перед отправкой формы агент должен убедиться, что информация соответствует документам страхователя.
• Дата вступления полиса в силу должна быть не менее трех дней после даты выдачи. При необходимости может быть предоставлено еще 10 дней.
• При наличии действующего полиса ОСАГО дата начала действия нового полиса должна быть на следующий день после даты окончания срока действия.
• Если клиент хочет продлить полис ОСАГО или перейти к другому страховщику, необходимо предоставить номер предыдущего полиса.
• В полисе должен быть четко указан застрахованный и владелец (если водитель оформляет полис на свое имя).
• Вместо того чтобы оформлять неограниченный полис ОСАГО, следует описать в полисе каждого водителя в отдельности.
• Лучше не включать водителей с небольшим опытом или недостаточным МД.

Эти советы и приведенные выше правила обслуживания клиентов могут помочь увеличить продажи ОСАГО; став партнером POLIS812, вы можете заработать до 40% на онлайн-страховании.

Что произошло

Рост стоимости запчастей является общепризнанным фактом, но не для страховщиков. Точнее, речь не идет о необходимости рассчитываться по счетам с клиентами, которые потребовали компенсации после аварии. И проблема не в жадности страховых компаний, а в том, что, согласно закону «Об ОСАГО», компенсация потерпевшему определяется по «единой методике определения размера расходов на ремонт поврежденного транспортного средства».

Кроме того, стоимость запчастей в этом документе была определена до повышения цен, и разница в цене на данный момент составляет от 1,5 до 2 раз, поскольку автосервисы отказываются работать после направления от страховой компании, а сама страховая компания предлагает автовладельцу финансовую компенсацию, рассчитанную с учетом старых цен. В интернете начались дискуссии о неисправности системы ОСАГО, но на самом деле назвать эту компенсацию справедливой довольно сложно.

ОСАГО перестало работать?

Нет, это работает. Прежде всего, помните, что ОСАГО покрывает не только ремонт автомобиля, но и ущерб жизни и здоровью третьих лиц, ущерб имуществу и ущерб дикой природе. Поэтому говорить о том, что система «мертва», преждевременно.

Однако дыма без огня не бывает. Существует реальная разница между фактической ценой запасных частей и затратами, указанными в Едином методическом пособии. Кроме того, существует надвигающийся дефицит самих компонентов.

Чудес не бывает. Некоторые компоненты просто недоступны, а некоторые производители вообще ушли с рынка. Ситуация настолько изменчива, что страховщики не хотят брать на себя обязательства по ремонту новых автомобилей, особенно тех, которым менее двух лет», — объясняет ситуацию Петр Шкуматов, координатор движения «Синее ведерко».

В то же время страховщики подтвердили Droma, что в настоящее время существуют трудности, так как согласно каталогу стоимость запасных частей занижена. ‘Страховщики уже начали выражать свою озабоченность по этому вопросу. Однако пока компенсация в денежной, а не в натуральной форме не стала массовым явлением.

Тенденция идет к тому, что запасные части либо очень важны, но дороги и поэтому либо ремонтируются, а не заменяются (вмятины, царапины и т.д.), либо вообще не используются, если они ремонтопригодны. ремонт», — сказал генеральный директор компании Dromu. Артем Климов, генеральный директор страхового агрегатора «Просто.Страховка», рассказал Drom

Таким образом, ОСАГО продолжает выполнять свою функцию, но на практике возникают проблемы с расчетом компенсации. И нельзя сказать, что ответственность за это несут страховые компании. Страховые компании делают только то, что от них требует закон.

Кстати, следующее обновление Единой методологии должно состояться 19 марта 2022 года. Это означает, что ситуация должна измениться в течение недели. В то же время водителям лучше …

Не водите машину?

Это эффективный, но слишком радикальный способ действий. Однако не каждый может отказаться от своего автомобиля, и странно спрашивать об этом со страниц нашего издания. Но что делать водителям, если они по какой-либо причине попали в аварию в ближайшем будущем? Если вы разговариваете со своей страховой компанией и вас просят о денежной компенсации, не стоит отказываться.

По крайней мере, вы гарантированно получите причитающуюся вам по закону сумму, даже если она будет рассчитана старым способом. Как говорится, ручная птица! Однако, если владельца автомобиля не устраивает сумма, указанная страховой компанией, и стоимость ремонта с учетом износа действительно высока, разницу (до 400 000 рублей) необходимо взыскать со страховой компании через финансового комиссара», — говорит Сергей. Радко.

Юрист объяснил Dromu, что в этом случае водитель должен сначала обратиться в страховую компанию с претензией, а затем, в случае отказа или отсутствия ответа, обратиться к финансовому комиссару. После принятия решения у водителя есть 30 дней, чтобы подать иск в суд. Только после оценки ущерба автомобиль можно эксплуатировать или ремонтировать.

Еще один способ получить полную компенсацию в случае аварии в нынешних условиях — обратиться в суд с иском против виновников аварии. ‘Разница между стоимостью ремонта и покрытием полиса ОСАГО может быть взыскана с виновника ДТП; в 2017 году пленарные заседания Конституционного суда и Верховного суда подтвердили законность такой практики. В этом случае у виновника аварии нет возможности избежать этой выплаты, так как это его обязанность».

Петр Шкуматов, координатор Blue Vedeks, советует, что политика Центрального банка ограничивает возможность выплат страховых компаний.

Что-то еще

Нет абсолютно никакой необходимости в том, чтобы ситуация улучшилась в ближайшем будущем. Да, цены на компоненты в Комплексном методическом руководстве, скорее всего, будут расти в соответствии с фактическими ценами. Но что дальше? Скорее всего, стоимость страхования ответственности в ближайшем будущем значительно возрастет, по крайней мере, на 30%.

‘Повышение цен на каско и ОСАГО — один из шагов, обсуждаемых в страховой отрасли’. Артем Климов, генеральный директор страхового агрегатора «Просто.Страховка», признал, что система обязательного автострахования ОСАГО в будущем вызовет дополнительные сбои. — «Это риск, который уже очевиден и сейчас активно обсуждается в сообществе», — добавляет он.

Он добавляет.

Кроме того, текущая ситуация со стоимостью запчастей фактически прекращает оформление Европротокола без мобильного приложения «Помощник ОСАГО» и/или удержания света. ‘Стоимость ремонта редко превышает 100 000 рублей. Его можно получить без помощи полиции.

Лучше позвонить в дорожную полицию и зафиксировать аварию там». -Если нет разногласий и оба участника ДТП могут использовать заявление на страхование от ДТП, они могут использовать его для получения компенсации до 400 000 рублей, максимального лимита покрытия страховки КТЭО.

В этих условиях нельзя исключать возможность увеличения числа людей, предпочитающих ездить без автострахования. Вопреки обещаниям, их вряд ли отпугнет нынешний штраф в 800 рублей, потому что автоматическое введение штрафов за автострахование еще не началось. И в сегодняшних условиях проблема выплаты начинается не только у владельцев договоров ОСАГО, но и у тех, кто имеет полис каско.

Однако это тема для другого документа.

Мнение эксперта

Денис Макаров, директор департамента обязательного страхования компании «АльфаСтрахование»:.

В настоящее время, на фоне отсутствия запчастей, клиентам предлагаются альтернативные денежные выплаты в связи с невозможностью отремонтировать автомобиль в установленные законом сроки. В настоящее время страховое сообщество обсуждает вопрос обновления ручных цен в контексте методологии интеграции Lami. Несомненно, цены будут меняться.

Когда ситуация изменится?

Ситуация скоро изменится: как заявил Росгосстрах в нашем отчете, следующее обновление для водителей запланировано на 19 марта 2022 года.

Однако есть и другие предложения по решению этой проблемы. Это позволит нам не зависеть от обновления «единой методологии».