Погасить кредит

Вам необходимо понять суть кредита, прежде чем рассматривать план погашения. Именно это делает банкиров уникальными.

1. Тело кредита. Это сумма, которую клиент просит одолжить у банка. Тело также известно как «хозяин».
2. Интерес Ежемесячно к телу кредита добавляются проценты за пользование средствами. Проценты наиболее высоки в первый месяц погашения кредита. Это составляет основную часть выплат и известно в банковской индустрии как «сливки урожая». После этого проценты постепенно уменьшаются, а погашение основной суммы долга становится приоритетным.

В зависимости от способа выплаты основной суммы долга и нюансов ежемесячных процентов, существует три распространенные системы оплаты.

• Аннуитеты, а
• Диверсифицированный и
• Стержни.

Чтобы облегчить жизнь клиентам, банки предлагают кредиты чаще по годовому плану погашения. Этот вид погашения предполагает разделение суммы на части, эквивалентные процентам, в зависимости от количества месяцев кредита. Поэтому клиенты вносят одинаковую сумму каждый месяц.

Система доходов проста, ответственна, и ее невозможно запутать сложностями. Если необходимо выплатить большую сумму, клиент может подать заявление на досрочное погашение. После внедрения возможны два исхода.

Сократить срок кредита либо за счет выплат в течение того же периода, либо за счет уменьшения платежей. Также возможно полное досрочное погашение кредита.

Дифференцированная система закрытия кредитов до недавнего времени не имела альтернативы. Банки до сих пор подписывают контракты, основанные на таком типе погашения. Дифференциация предполагает разделение капитала по количеству месяцев, отведенных на погашение.

Однако проценты начисляются не на равную сумму, а на непогашенный остаток. В результате в первые месяцы кредита и к концу погашения вносятся более высокие платежи, что снижает обязательные платежи.

Стержневые системы, как правило, не используются в розничном кредитовании. Этот вид погашения актуален, когда банк подписывает контракт с компанией. При барной системе клиент сначала выплачивает проценты по средствам, а затем приступает к уменьшению капитала.

Какой способ погашения кредита вы выберете?

На практике лишь некоторые банки предлагают клиентам возможность выбора системы денежных вкладов на ссудном счете. В зависимости от типа кредита и индивидуальных особенностей клиента целесообразно выбрать либо повышенный, либо дифференцированный тип.

Доход

Подходит для

• Заемщики с фиксированным ежемесячным доходом, которые не собираются платить больше
• Люди, которые намерены потратить свои деньги в будущем; и
• людей за пределами банковского мира.

Какой кредит лучше всего подходит?

Рекомендуется для небольших потребительских кредитов. С чем сталкиваются клиенты при заключении долгосрочного контракта.

Диверсификация

Рассмотрение графиков платежей.

При подписании кредитного договора заемщик всегда получает график погашения кредита. График погашения содержит информацию о том, как будет погашаться кредит и какую сумму клиент должен выплачивать банку каждый месяц. Это важный документ, который также можно просмотреть в интернет-банке, и доступ к нему имеют все заемщики банка.

Таким образом, даже если бумажная версия документа будет утеряна, всегда есть электронная версия.

Что отражает график платежей :

• Размер ежемесячного платежа. Это сумма денег, которую вы должны ежемесячно вносить на свой кредитный счет; если вы не заплатите ни цента, система не сможет списать ваш кредит, и у вас будет просрочка.
• Дата ежемесячного погашения. В этот день деньги уже должны быть на вашем счету. Если вы платите способом, который не требует немедленной оплаты, убедитесь, что вы совершили операцию заранее. Узнайте, как быстро будут получены деньги и
• Структура оплаты. Для каждого ежемесячного платежа подсчитайте, сколько уходит на выплату процентов и сколько покрывает основную сумму долга. При аннуитетной схеме первый платеж почти полностью состоит из процентов. Каждый месяц это соотношение меняется, и все меньшие процентные платежи покрывают все меньшую сумму.
• сумма оставшегося долга за каждый месяц. Это важный показатель. Это сумма, которую клиент должен внести для авансирования долга.

Если заемщик не укладывается в график, ему грозят штрафные санкции. То, что делает банк, уже прописано в кредитном договоре. Как правило, к процентной ставке по договору добавляется штраф в размере 20% годовых, который начисляется на сумму просрочки. Чем дольше вы откладываете, тем больше вы переплатите.

Ежемесячные платежи.

Рекомендуется заранее решить, какой метод вы будете использовать для регулярных платежей. Это определит, как быстро вы сможете внести деньги.

• В кассе банка-кредитора или в его банкомате. По возможности используйте этот вариант. Деньги будут зачислены на ваш кредитный счет немедленно, и вам не придется платить никаких комиссий.
• Через сторонний банк: в кассе, терминале или электронном банке. В этом случае вам придется заплатить комиссию в зависимости от тарифа банка, а перевод денег может занять 2-3 рабочих дня.
• По электронной почте. Этот метод возможен, но не рекомендуется. Зачисление средств на ваш счет может занять до семи дней. Кроме того, вам понадобится специальная почтовая квитанция, которая не всегда выдается вам при подписании договора.
• Через сторонние сервисы. Это различные терминалы, магазины «Связной», «Евросеть» и «Золотая корона». Обычно они взимают небольшую плату. Например, она может составлять 2%, но это более 50 рублей. Деньги доставляются в течение одного дня.

Это примерный список вариантов оплаты. Менеджер информирует вас обо всех вариантах, когда вы берете кредит и подписываете договор.

Как быстрее погасить кредит.

Многие граждане берут долгосрочные кредиты. Простые кредиты наличными могут быть взяты банками на срок от пяти до семи лет. В течение этого периода финансовое положение заемщика может улучшиться, и он может рассмотреть способы досрочного погашения кредита.

Банки разрешают закрывать кредиты досрочно. Ранее досрочное закрытие кредита было им невыгодно, поэтому они всячески препятствовали этому. Они вводили моратории и взимали плату за досрочное погашение кредитов.

Теперь, согласно закону, граждане могут подать заявление на досрочное погашение на следующий день после выплаты кредита, при этом никакие комиссии не взимаются.

Частичное погашение

Например, ежемесячный платеж может составлять 10 000 рублей, но по мере увеличения дохода со временем можно платить больше, например, 12 000 рублей, чтобы погасить долг. В этом случае внесение более крупных платежей может сократить переплату и сроки погашения кредита.

1. Если вы планируете каждый раз погашать больше, чем основная сумма, вы должны каждый раз подавать заявление на частичное досрочное погашение.
2. Возможно, вы лучше знакомы с различными вариантами. Например, частичное погашение производится каждые шесть месяцев. То есть откладывать те же 2, 000 в месяц, собирать 12, 000 за 6 месяцев и отправлять на частичное погашение.
3. Одно частичное погашение. Например, у вас есть 50 000 долларов США в транзакции, и вы можете использовать их для частичного погашения.

Для каждого частичного погашения необходимо заранее подать заявку в банк. Обычно они делаются не менее чем за 14 дней до запланированной даты операции.

После операции возможны два варианта развития событий: во-первых, сокращение срока кредита при сохранении ежемесячных платежей; во-вторых, уменьшение суммы платежа при сохранении срока; второй вариант более выгоден для банка, который часто предлагает его как единственный вариант Второй вариант более выгоден для банка, поэтому он часто предлагается в качестве единственного варианта.

Если при каждом изменении графика платежей происходит частичное досрочное погашение, возникает необходимость выхода на пенсию. В день, указанный в заявке, заемщик должен убедиться, что запрашиваемая сумма находится на его счете, а затем списать ее. Затем клиент снова обращается в банк для повторного выпуска платежной программы.

Некоторые банки предлагают возможность провести часть операции через дистанционное банковское обслуживание.