Какой должен быть первый взнос по ипотеке

На практике первоначальный взнос решает две проблемы: во-первых, он уменьшает сумму кредита в соответствии со стоимостью недвижимости. Это делается для того, чтобы в случае дефолта банк мог использовать скидку для беспрепятственной продажи недвижимости.

Например, заемщик приобрел ипотечный кредит на сумму 5 млн рублей и сразу же перестал вносить платежи. Затем банку необходимо приобрести имущество и продать его на аукционе. Поскольку продать такую проблемную недвижимость за те же 5 млн рублей невозможно, банк снижает цену покупки.

Без первоначального взноса кредитор терпит явные убытки. А если бы был аванс, то сумма кредита составила бы, скажем, 4 миллиона вместо 5 миллионов. Банк может применить скидку и покрыть убыток без потерь.

Вторая цель первоначального взноса — создание положительного имиджа заемщика. Если у человека есть собственные сбережения, это говорит о его финансовой грамотности и достаточном доходе. И чем больше клиент вносит вклад в рынок, тем лояльнее будет банк, тем ниже процентная ставка и выше вероятность одобрения.

Какую сумму первоначального взноса требует банк для получения ипотечного кредита?

Для среднестатистического россиянина первоначальный взнос по ипотеке — это серьезная статья расходов. Даже без учета Москвы, Санкт-Петербурга и Сочи, где цены на недвижимость очень высоки, требуются значительные инвестиции.

Например, если заемщик хочет купить небольшую двухкомнатную квартиру в Перми, то стоимость этой недвижимости составит примерно 30 000 000 рублей. Таким образом, если банк требует 20% первоначального взноса по ипотеке, ему придется предоставить 600 000 000 собственных средств. Для средней семьи это, очевидно, огромная сумма.

Поэтому вам следует искать банк, который имеет минимальный платеж по ипотеке.

• Сбербанк — от 15% и
• ВТБ. Стандартный минимальный первоначальный взнос составляет 20%. Однако он может быть снижен до 10%. В этом случае процентная ставка по продукту увеличивается на 0,5 процентных пункта.
• Газпромбанк — от 10%, ставки для таких небольших платежей не увеличиваются.
• Альфа-Банк — от 15%.
• УБРиР — от 20%, и
• Райффайзенбанк — от 15%; и
• Металлинвестбанк — от 20%, и
• Открытие — от 15%, если он является зарплатным клиентом данного банка. От 30%, если заемщик или созаемщик является предпринимателем или владельцем бизнеса. Во всех остальных случаях, по крайней мере, 20%, от
• Россельхозбанк — от 15%. Однако если кредит выдается на покупку жилья стоимостью более 7 млн рублей (Москва и Санкт-Петербург — исключения), то не менее 20%, от
• Зенит — от 20 %, от
• Уралсиб — от 15%; и
• Абсолют Банк — от 20%; и
• DeltaCredit — от 15%.

Как видите, заемщикам необходимо вложить значительную сумму денег на покупку; только Газпромбанк готов принять минимальный первоначальный взнос по ипотеке, для которого достаточно 10%. Другими словами, 300 000 рублей достаточно для покупки квартиры стоимостью 3 млн рублей.

Если у вас есть материнский капитал.

Некоторые банки применяют дополнительные льготы для граждан, получающих ипотечный кредит с сертификатом на родовой капитал. Выгода выражается в уменьшении суммы минимального SP.

Это относится не ко всем банкам, но предложения можно найти. Например, банк DeltaCredit и Газпромбанк готовы снизить свои тарифные сетки до 5% при наличии МК. Таким образом, если цена объекта составляет 3 млн рублей, заемщик может получить только 150 000 рублей. Это сумма, которую семьи могут легко сэкономить.

Сбербанк и Райффайзенбанк сообщают, что материнский капитал можно использовать для первоначального взноса. Однако они не упоминают, какую сумму может покрыть сертификат. Для получения более подробной информации следует обратиться в ипотечные отделы этих банков. Предположительно, они не могут покрыть депозит полностью, а только его часть.

Если у вас совсем нет денег.

Не все заемщики в состоянии внести взнос за ипотеку, поэтому граждане часто ищут альтернативные варианты. Если банки не предлагают ипотечные кредиты с 0% взносом, они рассмотрят возможность получения потребительского кредита. Это означает, что заемщик сначала получает кредит наличными, а затем использует эту сумму для ипотечного взноса.

Звучит просто, но на практике это нелегко.

1. Получите кредит наличными в нужной сумме. В зависимости от уровня платежеспособности, рекомендуется заключать договор на максимально возможный срок — от пяти до семи лет, чтобы в будущем вы могли оформить ипотеку; обратите внимание, что если вы берете кредит в размере 450 000 рублей на пять лет, ежемесячные платежи составят не более 11 000 рублей.
2. Возьмите эти деньги и положите их на один счет, предпочтительно на сберегательный счет. Рекомендуется обращаться за ипотечным кредитом не менее чем через 6-12 месяцев после получения кредита наличными. Сделайте это немедленно, и ипотека не будет одобрена. Банк немедленно подтвердит SP получение кредита.
3. Примерно через год после получения и успешного погашения кредита наличными вы можете подать заявку на получение ипотечного кредита в выбранный вами банк. Вы также можете обратиться в банк, в котором был получен кредит наличными. Подайте заявку на получение ипотечного кредита.

Нет уверенности в том, что вам будет одобрен ипотечный кредит. Когда вы подаете заявление, банк оценивает вашу платежеспособность. Учитывая, что у вас уже есть существующий кредит, вес вашего долга станет очень серьезным, как только ваша ипотека будет скорректирована.

Например, если вы оформите ипотеку на квартиру стоимостью $3 млн с депозитом $450 000 на 20 лет в Сбербанке, ваши ежемесячные платежи составят не менее 26 000-27 000 рублей. К этой сумме добавьте еще 11 000. Это ежемесячный платеж по кредиту, предназначенный для первоначального взноса.

Общая сумма ежемесячных расходов заемщика составляет не менее 38 000 рублей. Чтобы получить одобрение на ипотеку при таких обстоятельствах, доход семьи должен составлять не менее 80000 рублей. И это без учета дополнительных расходов на бездетность.

Если первоначальный взнос слишком велик даже для небольшой ипотеки, можно рассмотреть предложение банка DeltaCredit. Предварительный кредит официально оформлен и готов к предоставлению ипотеки при условии, что первоначальный кредит обеспечен недвижимостью, уже находящейся в собственности заемщика.

Комментарии: 2

1. Анастасия 27. 04. 2021 в 14:55

Здравствуйте, если продавец продает квартиру с ипотекой за 2, 435, 238, какой первоначальный взнос он должен банку?

Анастасия, доброе утро. Это зависит от условий банка, в котором вы хотите получить ипотечный кредит. Как правило, первоначальный взнос составляет от 10 до 15% от стоимости недвижимости.

Однако некоторые банки предлагают возможность взять кредит без декларирования дохода, в этом случае авансовый платеж может составить 50%. Самые популярные ипотечные предложения можно найти здесь.