Как работает ИИС
- Выберите стратегию управления индивидуальным инвестиционным счетом (ИИС): откройте и пополните счет через приложение Райффайзен Онлайн или в личном офисе Райффайзен Капитал.
- Профессиональный управляющий активами следит за рынком и покупает и продает ценные бумаги на вашем счете IIM в соответствии с выбранной вами стратегией. По мере роста стоимости ценных бумаг прибыльность стратегии увеличивается.
- Если вы закрываете свой IIM, вы получаете до £52 000 в год или не платите налог на инвестиционный доход.
- Закройте инвестиционный счет и запишите доход. Если счет находится на обслуживании более трех лет, то доходы по стратегии и налоговые вычеты.
Откройте IIM до конца 2022 года и получите свой первый налоговый вычет в размере до £52 000 в начале 2024 года.
Стратегии, инвестирующие в акции
Долевые стратегии подходят для инвесторов с высоким уровнем риска, поскольку доходы могут быть очень волатильными. Однако риск снижается, поскольку менеджер инвестирует в несколько компаний одновременно.
«ИИС. Рынок акций»
Портфель состоит из паев биржевого фонда (ETF) Raiffeisen — Mosbex Index Total Return 15.
- Ожидаемая доходность 20%.
- БУИФ состоит из акций 15 крупнейших российских компаний в различных секторах экономики, включая «Газпром», «Сбербанк» и «Яндекс».
«ИИС. США»
Управляющий составил портфель, состоящий из акций ПИФа «Райффайзен-США» (инвестиционный фонд).
- Ожидаемая доходность 11%.
- Фонд состоит из акций американских компаний, придерживающихся принципов ESG, таких как Microsoft, Google и Salesforce, которые отвечают экологическим, социальным и управленческим критериям.
После трех лет инвестиций можно получить налоговый кредит. Это повышает доходность инвестиций.
Стратегия, инвестирующая в облигации
Стратегии с фиксированным доходом подходят для инвесторов с низким уровнем риска, поскольку доходность обычно резко не меняется. Однако историческая доходность этой стратегии будет ниже, чем стратегии акций.
2 типа налогового вычета на выбор
Скидки на пожертвования.
- До £52 000 в год, возвращается 13% от ваших годовых инвестиций.
- Вы можете требовать возврата каждый год.
- Вы должны работать и платить подоходный налог.
Скидка на доход
- Вам не нужно платить 13% налог на доходы от инвестиций. Максимальный размер скидки не ограничен.
- Вы можете потребовать скидку после закрытия счета.
- Вам не обязательно быть официально трудоустроенным и не нужно платить подоходный налог.
Вы можете выбрать тип скидки в течение всего IME.
Как начать инвестировать
- Выберите свою стратегию в «Райффайзен Онлайн».
- Произведите оплату и подождите несколько дней, пока ваш счет будет открыт.
Если вы не являетесь клиентом Райффайзен Банка или у вас нет приложения Райффайзен Онлайн, вы можете инвестировать в личный счет в Райффайзен Капитал.
Условия
- У вас может быть только один индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
- Вы можете перевести счет из другой управляющей компании или брокерской фирмы и сохранить право на налоговые вычеты
- Чтобы получить право на налоговый кредит, счет должен вестись не менее трех лет.
- Если вы выведете все или часть своих активов до истечения трех лет, вы потеряете право на налоговые кредиты, и счет будет закрыт — все уже полученные кредиты будут возвращены государству
- Счет не ограничен по времени
- Только граждане России
- Банковский счет не гарантирован Корпорацией по страхованию вкладов
Тарифы
От ₽ 1, 000 онлайн и ₽ 50, 000 в филиалах
От 1, 000 ₽ до менее 1 миллиона ₽ в календарный год
Реферальная комиссия
1% от каждого взноса для всех стратегий
Комиссия за управление
0,5% в год от средней рыночной стоимости активов по стратегии «IIM. Рынок облигаций» 0,5% в год от средней рыночной стоимости активов по стратегии «IIM. Рынок акций» мы».
Параметры выбора брокера
Чтобы выйти на фондовую биржу, вам нужен посредник в виде биржевого брокера. В реестре Центрального банка есть несколько таких брокеров: 251. Однако мы рассмотрим пять лучших брокеров с наибольшим количеством клиентов. Взгляните на эту таблицу (рис. 1).
Начнем с конца: на пятом месте находится BCS. Это наша главная и единственная специализированная компания. Другими словами, это «чистый» брокер, а не банк.
Все остальные — банки: на четвертом месте — «Альфа», на третьем — ВТБ, на втором — «Сверре», на третьем — «Тинькофф». Первый — главный лидер, Tinkoff.
Рисунок 1 Московская биржа — рейтинг членов торгов по обороту клиентов, Источник: Московская биржа
Но какую из этих компаний выбрать? Количество клиентов — это только один параметр. Следует сравнить и другие характеристики. Например, посмотрите, насколько прост и удобен процесс открытия, закрытия и перемещения IIS.
Также оцените ассортимент активов, уровень обслуживания, возможность вывода дивидендов и купонов, наличие бонусов и, конечно, размер комиссионных.
Начните с BCS, которая предлагает ряд вариантов для открытия IIM. Офис, веб-сайт и, что проще всего, загрузка мобильного приложения. Все это можно найти на их веб-сайте (рис. 2).
С помощью BCS вы можете перевести уже открытый IIM от другого брокера. Это можно сделать через офис BCS World Investments или через частный кабинет; на сайте BCS есть подробная заметка с объяснением всех деталей. Вы можете пополнять счет любой банковской картой без комиссии.
А как насчет ассортимента активов? При технической поддержке БКС может приобретать все виды акций, облигаций и взаимных фондов, котирующихся на Московской и Санкт-Петербургской фондовых биржах, во всех ценных бумагах начального уровня; КИС может приобретать отечественные и зарубежные титулы; БКС может приобретать акции, облигации и взаимные фонды во всех валютах. Также доступны валюты: от одной единицы до USD и EUR.
Поддержка в BCS первоклассная. Есть чат, можно позвонить, информация доступна, круглосуточная поддержка и немедленные ответы. Дивиденды и ваучеры могут быть погашены с помощью карты.
Что касается расходных материалов — в БКС существует два тарифа: «инвестор» и «трейдер». Конечно, нас больше интересует первый — он приносит больше всего денег. До конца года действует предложение — «Мир инвестиций» инвестиционной компании BCS предлагает комиссию в размере 0% при покупке ценных бумаг и валют.
Обычная ставка комиссии составляет 0,1%.
В этом тарифе нет ежемесячной платы за обслуживание. (Рисунок 3).
Итого. BCS — неплохой брокер для открытия IIM. Например, он предлагает такие преимущества, как снятие купонов и выплата дивидендов по карте, широкий выбор и доступность активов. Также есть хорошая возможность сформировать инвестиционный портфель к концу года, сэкономив на комиссионных от брокера.
Однако есть и некоторые недостатки. Поэтому закрытие счета возможно только в офисе компании, что не очень удобно, если БКС не представлена в вашем городе.
Альфа
Теперь поговорим об «Альфе», где вы можете открыть ИИС в личном кабинете на сайте «Альфа-Инвестиции», не путать с доверительным управлением ИИС «Альфа-Капитал», где вы можете открыть ИИС в личном кабинете на сайте «Альфа-Инвестиции». Это разные услуги на разных сайтах. (Рисунок 4)
Счета открываются в течение двух дней; ИИС не могут быть переведены в Alfa от другого брокера. Однако аккаунт Alfa можно закрыть удаленно с помощью чата приложения.
Средства могут быть внесены бесплатно с помощью карты «Альфа» или переводом из другого банка. В сторонних банках доставка денег может занять до трех дней, в то время как в «Альфе» — до 20 минут.
Иностранные ценные бумаги и валюты также могут быть приобретены с минимальным размером лота в 1 единицу. Это означает, что вы можете получить доступ к бирже СПб.
Поддержка Alfa неплохая, но время ответа может быть медленным в пиковые периоды. Само приложение довольно просто в использовании. Кстати, она уже один раз пересматривалась. Ваучеры и дивиденды не могут быть обменены на карты. Это заметный недостаток.
Alfa также проводит акцию «3 акции по цене 2» для новых клиентов до 31 декабря. Однако, похоже, это не относится к МИУ.
Одним из ключевых вопросов, конечно же, является предложение. Alpha имеет четкую тарифную линию и три опции. (Рисунок 5).
Всего. В тарифе «Инвестор» отсутствует комиссия за ведение счета, но немного выше комиссия за транзакции — 0,3%. Хотя это и не является существенным, но заслуживает внимания.
Однако у Alpha есть существенное преимущество в виде удобного приложения. Однако только вам решать, стоит ли это удобства.
Рисунок 5: Брокерские комиссии Альфа-банка, источник: Альфа-банк — кредитные и дебетовые карты, кредиты наличными, автокредиты, ипотека и другие банковские услуги для физических и юридических лиц
Пропуск в ВТБ Существует несколько способов открыть ИИС. Если у вас уже есть счет в банке ВТБ, вы можете открыть ИИС в онлайн-приложении ВТБ. Это займет менее пяти минут.
Если у вас нет счета в ВТБ, вы можете обратиться в офис, предлагающий инвестиционные услуги, и открыть там МИУ. Кроме того, вы можете обратиться в любой офис ВТБ и открыть счет для новичков. Затем вы можете получить доступ к ВТБ Онлайн и открыть свой собственный онлайн EIS за пять минут.
Можно перевести ПИП от другого брокера в ВТБ; у ВТБ есть подробный меморандум на этот счет, как и у БКС.
Закрыть ИИС с одновременным снятием средств можно только в офисе банка, предлагающего инвестиционные услуги.
Финансирование счетов осуществляется бесплатно. Только с карт сторонних российских банков, списания с которых осуществляются через приложение «ВТБ Мои инвестиции».
ВТБ позволяет покупать иностранные акции и валюты, особенно доллары, с одного устройства; приложение ВТБ является одним из самых наглядных и интуитивно понятных. Служба поддержки работает быстро, но есть несколько незначительных проблем. Изначально на вопросы отвечает робот, который может неправильно истолковать смысл и дать неверный ответ.
Вы можете вывести дивиденды и ваучеры из МИУ. Для этого вам необходимо оформить соответствующее поручение в личном кабинете на сайте ВТБ.
Что касается комиссий — у ВТБ немного более сложная структура комиссий, в зависимости от ваших обстоятельств. Ознакомьтесь с основными тарифами для инвесторов «Мой онлайн». В нем общая комиссия за операции с ценными бумагами и валютой не превышает 0,06%. (Рисунок 6).
Есть также приятный бонус, который распространяется на все счета. Вы можете покупать и продавать индивидуальные облигации федерального займа (ОФЗ-н) и собственные средства ВТБ без комиссий.
Итого. ВТБ подходит для открытия IIMs, особенно если вы являетесь клиентом банка. Удобная посадка, небольшое количество оборудования, подходящий выбор носителя. Минус — IIM должны быть оформлены оффлайн и только в офисах, предлагающих инвестиционные услуги. Это удобно не для всех.
Вы можете открыть МИУ в Сбербанк Онлайн; не путайте МИУ, который, как и Альфа, является самостоятельным, с МИУ под доверительным управлением, который рекламируется в Интернете гораздо активнее, чем самостоятельный. Остерегайтесь.
В качестве альтернативы счет можно закрыть электронным способом, закрыв все места и обратившись в колл-центр 900. Как только контракт заканчивается, деньги автоматически выводятся на предыдущий счет. Срок закрытия и отзыва — в течение пяти рабочих дней.
Существует возможность переноса IIS с другого брокера на SBER. Средства на счет поступают бесплатно через мобильное приложение SBER.
В IIS можно купить иностранные акции, но доступ к фондовой бирже SPB пока не предоставляется, только те, которые торгуются на Московской бирже в рублях.
Стандартная минимальная сумма покупки — партия, т.е. 1 000 долларов США или евро. Со 2 декабря этого года для некоторых клиентов в настоящее время доступны предложения с суммарной стоимостью покупки в 1 доллар США/евро. В ближайшем будущем планируется снизить минимальные лимиты валютного рынка для всех клиентов.
В целом, SBER явно уступила конкурентам по количеству активов. До недавнего времени она также теряла в качестве своих мобильных приложений. В нем не было реализовано большинство обычных функций. Это стеки фондового рынка, широкий выбор типов команд и тестирование инвесторов.
Недавно Сбер создал еще одно приложение, которое пытается учесть пожелания и жалобы клиентов. Они гораздо более функциональны и визуально приятны, но все же имеют свои недостатки. Пользователи жалуются на проблемы с отображением средних рыночных цен и точностью данных о названии и обычные сбои.
Что касается комиссионных, то 0,06% — это совсем неплохо для «независимых» счетов-фактур. (Рисунок 7). На сайте вы можете увидеть счета, подключенные к вашему личному кабинету. При необходимости их можно изменить.
На этом преимущества Sbera не заканчиваются: вы можете бесплатно приобрести оборотные паевые инвестиционные фонды ETF компании SBER Asset Management. (Рисунок 8).
Рисунок 8. SBER Asset Management, источник: частные клиенты — покупают ПИФы и ETF, торгуемые на бирже Сбербанком
Еще одно преимущество: в личном кабинете на сайте вы можете сверить купоны и дивиденды по вашей карте.
Всего. Функционально и визуально создается впечатление, что «Сбер» — худший. С другой стороны, чем хуже становится приложение, тем меньше желания постоянно его открывать, а это только на пользу долгосрочным инвесторам.
Это то, что Sber имеет низкие тарифы, отличную поддержку и, самое главное, возможность закрывать IIM удаленно. Наконец, мы все понимаем важность этого банка для российской экономики.
«Тинькофф»
Наконец, лидером на российском рынке по количеству клиентов является Тинькофф: заявка на открытие МИУ заполняется онлайн. Если у вас есть карточка, вы можете подписать документы онлайн. Если нет, курьер привезет его вам. Обработка заявления занимает до двух рабочих дней.
ПИПы не могут быть переведены в Тинькофф от другого брокера. Однако закрытие IIP в Tinkoff все упрощает. Все документы могут быть проданы и вложены в карту. Также можно перевести активы на обычный счет, не продавая их.
ИИС «Тинькофф» позволяет покупать отечественные и зарубежные активы — одну или несколько единиц монет.Собственное приложение «Тинькофф» задает тон всему рынку. Об этом можно судить по последней информации о конкурентах. Однако в последнее время «Тинькофф» часто допускает ошибки.
Например, пользователи активно жаловались на Pulse, особенно при подсчете средних цен покупки в долларах.
Главный недостаток Тинькофф — дивиденды и купоны не могут быть выведены на карту и поступают только в ИСС.
Другим недостатком является размер блока питания. Плата за счет «инвестора» составляет 0,3%. (рис. 9).
Однако есть и приятный бонус. Фонды Тинькофф можно покупать и продавать без брокерских комиссий. (рис. 10-11).
Всего. Объективно говоря, Тинькофф во многих отношениях является самым удобным брокером, задающим тренд. Однако за это, по всей видимости, ему приходится платить большие комиссионные.
У тех, кто впервые инвестирует в МИУ, всегда возникает ряд вопросов. Что можно и что нельзя делать с активами, можно ли вывести часть денег, нужно ли продавать акции при закрытии МИУ, нужно ли закрывать МИУ, как получить налоговые вычеты — и многие другие вопросы.
Как вы, возможно, знаете, существует программа обучения под названием IF Club. Клуб создал курс, который поможет вам начать заниматься инвестированием, а также подробно рассказывает о IIMs. Есть также уроки по разумному выбору акций.
Кроме того, в ближайшее время мы проведем мастер-класс по управлению МИУ, где ответим на все ваши вопросы. Сохраните запись для последующего просмотра. Помимо этого, в клубе IF есть много других полезных ресурсов, конкурсов и мероприятий.
Если вам нужна помощь экспертов и вы хотите учиться у других частных инвесторов в дружеской обстановке, приходите в клуб IF. Мы будем рады встретиться с вами. Ссылка на регистрацию в описании видео.