Кредитные каникулы 2024 ипотека

С 31 июля ипотечные заемщики имеют право приостановить выплаты по кредиту, но не более чем на шесть месяцев. Эта мера также применяется к ранее выданным кредитам.

Только те, кто пережил тяжелые времена в своей жизни, могут на время забыть о своей ипотеке. В частности:.

По каждому кредиту может быть приостановлен только один платеж. В период каникул срок погашения кредита увеличивается, но процентная ставка остается прежней.

Чем хорош и плох новый механизм

Эксперты банковского сектора и рынка недвижимости в целом, опрошенные SF, горячо приветствовали нововведение.

Это необходимый шаг. Уровень чрезмерной задолженности населения России растет. Это становится проблемой, и даже власти признают это. В результате в стране растет социальная напряженность. Поэтому власти хотят как можно скорее остановить эту проблему.

В то же время некоторые собеседники указывают на слабые места в этом механизме. Например, список «трудных жизненных условий» узок и может быть наполнен разводом, болезнями детей, проблемами в бизнесе и т.д., считает Кирилл Иртюга, руководитель управляющей компании «Росинвесттел».

Максимальный срок отпуска в шесть месяцев может оказаться недостаточным для решения проблемы. Статистика показывает, что в среднем люди ищут новую работу около шести месяцев. Однако ипотечные заемщики, особенно в крупных городах, часто принадлежат к несколько иному сегменту рабочей силы и могут делать более длительные перерывы, говорит Юлия Грыженкова с факультета ипотеки и страхования Российского экономического университета при правительстве РФ.

Навредят ли ипотечные каникулы кредитной истории

Это главный страх людей, готовых отправиться в отпуск с ипотечным кредитом. Обычно такая мера не считается дефолтом и не оставляет остатка в кредитной истории человека. Однако все банки подтвердят, что человек воспользовался отсрочкой.

При оценке кредитоспособности физического лица для получения ипотечного кредита разные банки могут иметь различные толкования. Поэтому некоторые кредиторы могут отнести клиентов, ранее получивших ипотечную лицензию, к категории заемщиков с высоким уровнем риска и отказать в выдаче новых кредитов.

Николай Лавров, вице-президент компании «АРИН-Недвижимость», согласен. Он приводит аналогию. Человек, отбывший наказание, считается чистым перед законом. Однако не многие готовы принять на работу человека с судимостью.

Г-н Лавров считает, что условия предоставления ипотечных каникул очень жесткие. ‘Если человек становится нетрудоспособным и инвалидом, проблема не исчезает через шесть месяцев. Маловероятно, что проблема новой занятости может быть как-то быстро решена», — считает он.

В любом случае, по словам Олега Лагуткина, генерального директора по кредитным историям компании «Эквифакс», те, кто сообщает о потенциальной проблеме и просит приостановить выплату ипотечного кредита, считаются более дисциплинированными, чем те, кто прекращает ежемесячные платежи по кредиту, не предупредив об этом банк. .

Как каникулы скажутся на кошельке тех, кто их не брал

Представитель финансового учреждения рассказал «Секрету фирмы», что «АК Барс», Уральский банк реконструкции и развития и ТКБ получили от 10 до 20 заявок на ипотечные каникулы от населения в течение первых двух недель после были получены заявки.

По мере ухудшения экономической ситуации в стране запросы на приостановку платежей станут огромными. Это может повлиять на доходность ипотечных кредитов банков и ставки по ипотеке для потребителей, признал директор департамента ипотечного кредитования ТКБ Вадим Пахаленко.

Ситуация может усугубляться тем, что клиентам экономически выгодно брать отсрочку. Однако это не выгодно для банка. Существует риск, что некоторые искушенные заемщики будут злоупотреблять своими правами ради мелкой, но личной выгоды, говорит Юлия Гриженкова.

Какие документы нужны

Банки не могут требовать другие документы. Если все юридические условия соблюдены, банк не может отказать в заявке. Банк должен ответить в письменном виде в течение пяти дней и отправить ответ заказным письмом с уведомлением или вручить его получателю лично.

Заемщик может выбрать продолжительность периода отпуска (но она не должна превышать шести месяцев). Если это не указано в заявлении, лицензия автоматически выдается на шесть месяцев.

Ипотечные каникулы — это новый инструмент, который заемщики могут использовать для защиты себя в трудные времена. Однако, чтобы оставаться хорошим клиентом банка, они не должны пользоваться этой возможностью без веских причин.

Как начисляются проценты по кредиту или займу, пока заемщик пользуется кредитными каникулами?

Проценты по долгу будут продолжать начисляться, пока кредит находится в автономном режиме.

• По потребительским кредитам и займам, кредитным картам — 2/3 среднерыночной стоимости полной суммы кредита (займа) на дату подачи заявления на отпуск (но по начальной процентной ставке согласно договору). Банк России рассчитывает эти цены ежеквартально.
• Для ипотеки — по процентной ставке, указанной в договоре, база для накопления процентов уменьшается так, как если бы заемщик продолжал вносить платежи в полном объеме, т.е. за каждый платежный период (обычно один месяц). В этом случае платежи, не внесенные в период приостановления кредита, должны быть оплачены заемщиком позже, после платежей, предусмотренных первоначальным графиком.
• По кредитам и займам индивидуальных предпринимателей на предпринимательские цели — по процентной ставке, указанной в договоре.

Как я могу погасить кредит после окончания отпуска?

Как для ипотечных, так и для потребительских кредитов период погашения автоматически продлевается в течение льготного периода, так что после окончания льготного периода сумма регулярного платежа будет такой же, как и до начала погашения. Льготный период. Лицензия.

Банк, МФО или другой кредитор направляет заемщику новый график платежей на следующий день после окончания льготного периода.

Как влияют кредитные каникулы на кредитную историю заемщика?

Кредитные каникулы не ухудшают кредитную историю мобилизованных или других участников специальных военных операций.

Что происходит с долгом, если мобилизованный или участник других специальных военных операций погиб или был ранен?

Если военнослужащий умирает от травм, ранений, шрамов или ушибов, или если ему установлена I группа инвалидности, долг списывается. В этих случаях кредиты и займы, полученные от членов семьи, также должны быть списаны. Это правило применяется к ситуациям, возникающим при исполнении обязанностей в отношении ОВОС после 24 февраля 2022 года.

Если военнослужащий умирает или получает инвалидность I группы, кто и как может уведомить банк?

Кредиторы не могут самостоятельно узнать о смерти или инвалидности военнослужащего. Кредиторы могут быть уведомлены семьей, родственниками или наследниками военнослужащего. Это делается путем предъявления документов, подтверждающих родственные или наследственные права.

Информация о том, что военнослужащий имеет инвалидность 1 класса, может быть предоставлена либо самим военнослужащим, либо одним из членов его семьи или родственников.

Что происходит с кредитными каникулами, если военнослужащий пропал без вести?

Если военнослужащий признан судом пропавшим без вести, приостановление кредита будет продлеваться до отмены этого решения или до тех пор, пока суд не объявит заемщика умершим.

Кредитные каникулы для мобилизованных владельцев МСП

Я владею ООО. Могу ли я после мобилизации оформить кредитные каникулы по взятым моей компанией кредитам?

Да, если единственный участник (владелец) ООО мобилизован и является также руководителем компании в период с 21 сентября 2022 года до даты мобилизации, а сама компания включена в реестр МСП.

Сумма займа или кредита и количество кредитов не имеют значения.

Во время приостановления кредита выплаты по кредиту, исполнительное производство (если применимо) и начисление неустоек (штрафов или пеней) приостанавливаются.

Как получить кредитные каникулы по кредитам и займам ООО?

Претензии должны быть направлены кредитору. Это также можно сделать с помощью доверенности.

К заявлению можно приложить документы, подтверждающие мобилизацию единственного участника (владельца) компании.

Если документация не может быть предоставлена в момент подачи заявления, банк, МФО или другой кредитор имеет право самостоятельно запросить ее в Федеральном налоговом управлении, которое получает соответствующие данные от Министерства обороны.

Кредитор также может запросить их у заемщика. В этом случае заемщик должен предоставить документы до окончания льготного периода. В противном случае отпуск будет аннулирован.

Прекращение договора ОСАГО

Могут ли мобилизованные досрочно выйти из ОСАГО и возместить стоимость полиса?

Да, если причиной досрочного расторжения полиса ОСАГО является мобилизация, участие в специальных военных операциях (СВО) или добровольная поддержка Вооруженных сил РФ, то при досрочном расторжении полиса ОСАГО Федерации человек может получить часть премии за оставшийся период действия полиса.

В страховую компанию необходимо подать соответствующий бланк заявления и приложить к нему дополнительные документы. Например, в карточке военнослужащего содержится информация о прохождении военной службы во время мобилизации (стр. 7, пункт 18).

Состав документов, подтверждающих мобилизацию, участие в ССЭ или добровольное обеспечение Вооруженных Сил Российской Федерации, определяется Министерством обороны Российской Федерации и Законом о военной службе.

Полный комплект документов можно подать в офисе страховщика, в электронном виде (через личный кабинет на сайте) или по почте, независимо от того, как ранее был приобретен полис ОСАГО. Отказаться от полиса от имени мобилизованного может другое лицо, оформив доверенность.

Следует помнить, что при досрочном аннулировании полиса ОСАГО возвращается только часть премии. Сумма зависит от неиспользованного периода страхования. Она рассчитывается на основе процента премии, оставшейся после компенсации расходов страховщика (премия всегда составляет 23% от суммы, уплаченной за полис).

Например, если цена полиса составляет 6750 рублей, а оставшийся неиспользованный период полиса составляет 275 дней, сумма возврата составит 6750 * (100 — 23%) * 275 / 365 = 3915,92 рублей.

Вы можете отказаться от полиса ОСАГО до наступления срока погашения и получить обратно гарантированную сумму за неиспользованный период страхования.

Используйте шаблон заявления.

Если у вас несколько кредитов, перечислите их в теме письма. Ипотека_Автомобиль_Семья_Дата рождения.

Я, имя, фамилия, год рождения ХХ. ХХ. ХХХ, как член семьи с даты настоящего письма, прошу подключить кредитные каникулы по кредитному договору № ХХХ от 2022 ХХ. ХХ. ХХХ (по желанию заемщика). Подключить кредитный отпуск с другой даты — пожалуйста, укажите).

Фамилия участника программы SWO, дата рождения XX. XX. XX. XXXX сообщает, что он/она относится к категории военнослужащих в списке «лиц, имеющих право на участие в программе».

В зависимости от штата, в котором подписан кредитный договор, необходимо отправить по электронной почте письмо и скан/фотографию документа.

Требования к кредиту.

Кредиты должны быть выплачены до даты мобилизации, направления в SDO или подписания контракта (в зависимости от категории заемщика).

Как это работает.

Льготный период рассчитывается следующим образом: период мобилизации/контракта + 30 дней + период восстановления/реабилитации.

Дата начала льготного периода — по выбору заемщика, но не ранее 21 сентября 2022 года / Для кредитных карт — дата применения льготного периода

В течение льготного периода срок кредита продлевается, за исключением срока действия договора о кредитной карте.

Для автокредитов, кредитных карт и кредитов наличными процентная ставка рассчитывается как 2/3 от средней рыночной ставки, но не выше обычной ставки.

В течение льготного периода заемщики приостанавливают действия по взысканию проблемных кредитов, а досрочное взыскание и обращение взыскания на залог не производится.

Кредитные лимиты по кредитным картам блокируются, и клиенты могут вносить средства только по своему желанию.

Для кредитов наличными и автокредитов после окончания льготного периода все начисленные проценты, накопленные до активации льготного периода, а также штрафы и пени должны быть выплачены равными частями в конце срока действия договорного кредита. .

По кредитным картам после окончания льготного периода все начисленные проценты, а также штрафы и пени, начисленные до вступления в силу льготного периода, будут взиматься равными частями в течение 24 месяцев.

Как аннулировать прерывание.

Документы, подтверждающие родство (статус члена семьи) с участником СВО/мобилизованным

Муж.

Несовершеннолетний (через законного представителя/опекуна)

Дети, которым не менее 18 лет и которые стали инвалидами до достижения ими 18 лет

Дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся на дневном отделении учебного заведения