Во время пандемии коронавируса, когда доходы населения падали и многие остались без работы, в Федеральный закон № 106 «О Центральном банке» были внесены изменения. В соответствии с ним россияне имели право на отсрочку по кредиту, если их доход снижался более чем на 30 процентов.
Эта программа завершилась в 2020 году. Однако события февраля-марта 2022 года вновь привели к падению доходов россиян. В результате российское правительство решило снова внести изменения в закон, разрешив гражданам брать кредитный отпуск.
Все российские банки подчиняются этому закону. Поэтому, если у вас есть кредит в Сбербанке и вы не можете выплачивать его, как раньше, вы можете обратиться в банк и доказать, что ваш доход уменьшился. Вам будет выдана лицензия на кредитование на срок до шести месяцев.
Условия предоставления кредитных каникул Сбербанка в 2022 году
Это условия, которые распространяются на все банки страны, а не только на Сбер: если у вас уже есть кредит, приостановленный по схеме 2020 года, вы можете снова приостановить платежи. Помните, однако, что приостановить этот кредит можно только один раз в 2022 году.
В 2022 году к отпуску физического лица в Сбербанке применяются следующие условия
- Срок кредита установлен до 1 марта 2022 года.
- Заявки принимаются до 30 сентября 2022 года.
- Льготный период составляет от 1 до 6 месяцев. Клиент выбирает то, что ему необходимо, указывает в заявке и
- Существует ограничение по сумме, которое анализируется ниже.
- Если ипотечный кредит приостановлен в соответствии с ФЗ-353, он не может быть продлен до наступления новых каникул.
- Доход заемщика снизился не менее чем на 30 процентов.
- Проценты продолжают начисляться в течение месяца приостановки. Это означает, что переплаты увеличатся.
Если у вас есть кредитная карта Сбербанка, заявка на удержание по банковскому продукту будет заблокирована. Если вы подаете заявление на мораторий на ипотеку, кредитную карту или сам потребительский кредит, то ограничение блокируется на 180 дней.
Документы, связанные с кредитным отпуском в Сбербанке
Самое главное в этом случае — собрать пакет документации. Это несложно. Перед заемщиками стоит одна задача: доказать, что их финансовое положение ухудшилось, а уровень дохода снизился более чем на 30%. Без подтверждающих документов Сбербанк не будет рассматривать заявку.
- Если зарплата по каким-либо причинам была снижена, заемщик предоставляет справки 2НДФЛ за 2022 и 2021 годы.
- Если заемщик является безработным, он должен зарегистрироваться в качестве безработного и получить соответствующую справку в центре занятости.
- Справка о нетрудоспособности в течение не менее одного месяца, включая декретный отпуск.
Если вы находитесь в другой ситуации, вы можете обратиться за советом в свой сберегательный банк. Если вы способствовали снижению вашего дохода, банк проконсультирует вас о том, какие документы вам необходимо предоставить.
О снижении зарплаты свидетельствуют справки 2-НДФЛ, заказанные за весь 2021 год и за 2022 год.
Чтобы рассчитать уровень снижения заработка, Сбер складывает заработную плату за все месяцы 2021 года и делит на 12. Это дает среднюю зарплату на 2021 год. Затем он сравнивается с последним доходом клиента в 2022 году. Если разница составляет 30% или даже больше, Сбербанк может предоставить кредитные каникулы.
Требования к кредитам
Помимо требований по снижению дохода, существуют критерии по сумме кредита. Лимиты варьируются в зависимости от типа кредитной программы. Также обратите внимание, что речь идет о первоначальной сумме кредита, а не о сумме, требуемой для досрочного погашения.
- Для потребительских кредитов Сбербанка — 300 000 рублей,.
- Для автокредитов — до 700 000,
- Для кредитных карт — до 100 000,.
- Ипотечные кредиты — 6 миллионов в Москве, 4 миллиона в Московской области, Санкт-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе, до 3 миллионов в других регионах.
Если ваш кредит больше этой суммы, вы не сможете получить в Сбербанке кредитные каникулы по ФЗ-106. В этом случае обратитесь в свой банк и подайте заявку на собственную программу реструктуризации (см. ниже).
Проценты и сроки
Приостановление кредита Сбербанка — это полный запрет. Например, если вы укажете в заявке четыре месяца, то после утверждения заявки в графике платежей появятся четыре пустые строки платежной ведомости. Банк загружает новую программу в Сбербанк Онлайн.
Эти четыре месяца переносятся на конец графика. Это означает, что график увеличивается на соответствующий период. Кроме того, проценты, начисленные за отсроченные месяцы, «прикрепляются» к концу графика.
К сумме задолженности применяется процентная ставка, равная средневзвешенной ставке 2/3 по конкретному кредитному инструменту на данный момент (точные процентные ставки доступны на сайте Центрального банка Российской Федерации). Ипотечным кредитам присваивается процентная ставка, предусмотренная договором.