Можно ли отказаться от страховки по ипотеке на второй год

Кредиторы указывают, какие именно предметы подлежат страхованию, в кредитном договоре. Имущество, заложенное и используемое в качестве залога, подлежит обязательному страхованию. Другие виды страхования могут не заключаться, но часто предоставляются банком. Всего можно застраховать три предмета

1. Жизнь и здоровье: для снижения риска в случае смерти или инвалидности заемщика.
2. Документ о праве собственности заемщика: для снижения риска в случае, если на дом будет претендовать третья сторона.
3. Имущество (дом) как безопасность: снижение риска в случае повреждения или полной потери имущества.

Поэтому, если заемщик становится инвалидом в результате аварии или другого неприятного инцидента, деньги по первому пункту достаются заемщику. Как вариант, если заемщик умирает, деньги по страховке переходят к родственникам; по второму пункту — ответственность заемщика, если появляется третье лицо с правами на то же имущество (ст. 33 № 102-ФЗ).

Ипотечное страхование подразделяется также на индивидуальное (когда заемщик и страховая компания подписывают договор) и коллективное (когда договор подписывают заемщик, страховая компания и банк). В последнем случае страховая компания гарантирует банку погашение долга, если с заемщиком что-то случится.

Банки предлагают страховые платежи либо в виде фиксированной ежемесячной (годовой) суммы, либо в виде единовременного платежа. График и размер платежей указываются в договоре. В нем также оговариваются последствия и штрафы, которые ожидают заемщика в случае просрочки платежей.

Страховая сумма не может превышать 50% от общей суммы задолженности (ст. 31 № 102-ФЗ).

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке

При получении ипотечного кредита не обязательно оформлять все три вида страхования, но желательно застраховать закладываемое имущество. Вы никогда не знаете, что он сделает — вы должны доказать, что вы не глупы. Если вы отказываетесь от любого другого вида страхования, спросите у своего банка, сколько это будет стоить.

Почти все финансовые учреждения требуют от заемщиков страхования залога, а минимальный срок этой услуги составляет три года. Если заемщики не выплачивают всю сумму по окончании срока действия ипотечного договора, им грозят серьезные штрафные санкции.

Если они отказываются от страхования жизни (медицинского страхования), они рискуют получить кредит под более высокую процентную ставку. Штрафы за отказ от титульного страхования не предусмотрены. Банку все равно, кто будет выплачивать долг — вы или третье лицо, которое внезапно объявится и потребует вашу собственность.

Однако если у вас ипотека на второе жилье, а не на новый дом, титульное страхование не является проблемой. В течение трехлетнего периода действия полиса на имущество могут претендовать другие «наследники».

Однако в любом случае заемщик может потребовать возврата ипотечной страховки, а банк или страховая компания не имеют права принуждать к обслуживанию. Там, где есть обязательное страхование, граждане могут обратиться к адвокату, чтобы изменить условия договора и получить свои деньги обратно. Однако практика показывает, что такое случается нечасто.

Возврат страховки после смерти заемщика

Если у должника есть страхование жизни и здоровья, то, конечно, родственникам не придется платить страховые взносы после смерти должника, и обязательство будет снято. Однако, если страхование не будет заключено, все ипотечные обязательства будут начисляться с даты вступления в наследство.

Новый владелец (наследник) может вернуть часть страховой суммы, если его что-то не устраивает. Размер возмещения в этом случае зависит от неиспользованного времени обслуживания страховой компании. Например, если заемщик умирает за год до окончания срока страхования, сумма, выплаченная в гарантийный год и не использованная на страховые услуги, будет вычтена.

Чтобы вернуть часть средств ипотечного страхования, необходимо сделать следующее

• уведомить страховщика о смерти заемщика; и
• переоформить ипотечный полис на нового владельца (после приобретения права на его получение) ;
• уведомить страховую компанию о том, что полис был аннулирован; и
• Написать заявление о возврате части денег.

Напомним, что наследственные права возникают через шесть месяцев после смерти наследодателя. В этом случае бенефициары должны иметь все документы, подтверждающие их родство с умершим. Для несовершеннолетних наследников все вопросы решает опекун (приемный родитель), который также занимается погашением ипотечного кредита.

Какая страховка нужна для ипотеки?

Существует три вида ипотечного страхования: страхование имущества (дома или кондоминиума), страхование титула (права собственности на имущество) и страхование жизни заемщика Первое страхование требуется по закону, и без него вы не сможете получить ипотечный кредит, а второе является необязательным.

Титульное страхование и страхование жизни необязательны, но без них банк имеет право увеличить процентную ставку.

Выберите страхование:

Можно ли отказаться от страхования ипотеки?

Нет. Заемщики должны застраховать недвижимость при подаче заявки на ипотечный кредит. Отказаться можно только от титульного страхования, страхования жизни и здоровья. Однако в случае отказа от этих видов страхования банк увеличит процентную ставку.

Выгодно ли отказываться от страхования жизни для ипотеки?

Как упоминалось выше, если от страхования жизни отказались, банк увеличит процентную ставку по кредиту. Вопрос для заемщика заключается в том, что выгоднее — платить более высокую процентную ставку или оформить страховку.

В этом случае все индивидуально, так как страхование жизни рассчитывается по определенной ставке для каждого клиента. Например, страховые взносы выше для людей в возрасте 50-60 лет и старше, тех, кто имеет хронические заболевания, вредные привычки или вредную работу.

В более сложных случаях более высокие ставки могут быть несколько выгоднее, чем страхование, поскольку страхование жизни обходится дороже. В большинстве случаев выгоднее застраховать жизнь.

Где нужно оформлять страховку?

Вы можете приобрести страховку в офисе страховой компании или на сайте страховой компании/ страхового оценщика. Не стоит покупать страховку непосредственно в банке, так как страховые взносы выше.

Основным требованием является то, что компания должна быть уполномочена банком на ипотечное страхование. На сайте банка есть список одобренных компаний.

Когда нужно оформлять страхование ипотеки?

Страховка должна быть приобретена до заключения ипотечного договора. Страховые сертификаты выдаются в электронном виде (поступают на почту в течение 5-40 минут) и могут быть распечатаны и приложены к другим документам.

Сколько стоит страхование ипотеки?

Страховые премии зависят от нескольких факторов. Основным из них является остаток по кредиту. Цена страхования имущества зависит от года постройки дома, типа имущества (квартира или односемейный дом) и т.д. Цена страхования жизни зависит от профессии, здоровья, пола и возраста заемщика.

Отличается ли цена страховки в страховой и на ПОЛИСе?

Ипотечное страхование на сайте Polis812 дешевле, чем на сайтах страховых компаний. В дополнение к более низким ценам, предлагаемым нашими партнерами, мы предлагаем дополнительную скидку в размере 5%.

Почему выгоднее страховаться на ПОЛИСе?

Страхование, предлагаемое банками-кредиторами, намного дороже, чем на сайтах страховых компаний; Polis812 позволяет сравнить предложения от разных страховых компаний, не дожидаясь предложения, а также получить полис по самой выгодной цене. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором, чтобы рассчитать стоимость всего за несколько кликов, и убедитесь в этом сами.

Какую недвижимость можно страховать на ПОЛИСе?

Все зависит от выбранной вами программы. Некоторые компании принимают только недвижимость, построенную после 1955, 1960 или 1970 года.

В каких компаниях разрешено страховать ипотеку?

Список компаний, одобренных для ипотечного страхования, можно найти на сайте банка-кредитора; в Полисе 812 при выборе банка отображаются только одобренные страховые компании.

Принимают ли банки электронные страховки?

Все банки принимают страхование через Policy812. Окончательная страховка должна быть распечатана на принтере или представлена в банк в электронном виде.

Где застраховать ипотеку свыше 15 млн. рублей?

Нередки случаи, когда банки отказывают в страховании ипотечным заемщикам, сумма кредита которых превышает 1, 5 млн рублей. Это стандартное ограничение для многих страховщиков; Polis812 предлагает ипотечное страхование на неограниченные суммы.

От чего защищает ипотечное страхование квартиры?

Типичный полис ипотечного страхования должен включать риск повреждения или разрушения несущей конструкции квартиры/дома. Это означает, что данное страхование защищает только конструктивные элементы.

Можно ли дополнительно застраховать имущество в квартире?

Некоторые компании могут включить в ипотечное страхование дополнительные риски ремонта, повреждения мебели, бытовой техники и ответственности перед третьими лицами (перед соседями).

Как получить оригинал полиса, оформленного онлайн?

После оформления страховки в режиме онлайн оригинал документации отправляется вам по электронной почте. Процесс регистрации занимает менее 10 минут, а время ожидания страховки не превышает 40 минут. Нет необходимости посещать страховую компанию, достаточно просто распечатать страховой полис.

Можно ли оформить полис без номера кредитного договора?

Полис должен содержать номер полиса. Без этого банк может не принять полис. При покупке страховки узнайте номер полиса у своего ипотечного кредитора.

Можно ли расторгнуть договор ипотечного страхования?

Вы имеете право расторгнуть договор со страховщиком. Обратите внимание, однако, что условия отмены и возврата варьируются. У каждого страховщика свои условия в отношении аннулирования полисов.

Что делать, если в ипотечной страховке ошибка?

Что делать в случае ошибки при заключении полиса, зависит от выбранной вами компании. Некоторые компании принимают заявления по электронной почте, в то время как другие потребуют, чтобы вы пришли в их офис для исправления ошибки.

Сколько действует ипотечная страховка?

Полис выдается сроком на один год, после чего вы можете продлить его у того же страховщика или перейти к другому страховщику. При продлении полиса 812 вам не нужно повторно вводить свои данные. Просто выберите соответствующую опцию в меню.

Как и зачем страховать заложенное имущество?

Многие клиенты банков до сих пор не знают, нужно ли им страховать залоговое имущество при получении ипотечного кредита. В этой статье объясняется, когда страхование является обязательным для получения ипотечного кредита и когда страхование является обязательным.

Виды страхования, доступные для ипотечных заемщиков

Обязательным является страхование цели ипотеки

Из перечисленных видов страхования заемщик не может отказаться только от первого, если иное не предусмотрено кредитным договором. Страхование квартир, заложенных в банке, является обязательным. Это требуется по закону для того, чтобы в случае чрезвычайной ситуации (пожар, наводнение, стихийное бедствие, взрыв газа, хулиганство, вандализм) заемщик не потерял дом и не остался с дополнительным ипотечным обязательством.

Страхование обычно распространяется только на конструктивные элементы квартиры (полы, потолки и стены) и не покрывает ремонтные работы или внутреннюю отделку. Размер страховой суммы зависит от ряда факторов, определяемых страховщиком Год выпуска и т.д.

Могу ли я отказаться от ипотечного страхования?

Страхование жизни и здоровья заемщика и страхование титула являются необязательными, но могут повлиять на процентную ставку, предлагаемую банком, в зависимости от условий кредитования конкретного банка. Часто самые низкие процентные ставки, рекламируемые кредитными организациями, действительны только при условии полной страховки. Если клиент отказывается от дополнительного страхования в будущем, банк может увеличить процентную ставку по ипотеке, если это предусмотрено условиями заключенного кредитного договора.

Преимущества и недостатки комплексного страхования

Страхование жизни позволяет заемщикам, а также их наследникам избежать выплат по кредиту в случае болезни или смерти. Однако стоимость этой страховки может зависеть от нескольких параметров.

Во-вторых, род занятий заемщика: чем рискованнее работа, тем выше страховой взнос.

Хобби и хронические заболевания плательщика также могут быть приняты во внимание. Однако может быть указан фиксированный полис — процент от суммы ипотеки.

С другой стороны, титульное страхование может потребоваться при покупке кондоминиума на вторичном рынке. Сделка с недвижимостью может быть признана недействительной, и покупатель больше не может считаться владельцем квартиры. В случае наступления страхового случая банк получает страховую сумму.

Заемщик также может потребовать остаток страховых выплат после вычета остатка задолженности по кредиту, взятому для финансирования покупки.

Например, сделка может быть признана недействительной, если нарушены права несовершеннолетних детей или если один из наследников не получил долю имущества, а родственники решили продать его без его ведома. Имеются также случаи мошеннических операций. Все эти ситуации могут быть доведены до суда.

Однако если нынешний владелец владеет квартирой лишь короткое время, стоит серьезно подумать.

Добровольное страхование минимизирует риски сделки. Разница между суммой премии, распределенной на весь срок ипотеки, и премией по более высокой ставке может быть небольшой, а на самом деле может быть решающей.

Как застраховать себя при получении ипотечного кредита

После заполнения заявления страховщик или банк попросит вас предоставить необходимые документы. Затем страховая компания проведет анализ имущества и определит сумму, подлежащую выплате. Сумма зависит от различных обстоятельств, но все индивидуально.

Как взыскать страховые взносы за досрочное погашение ипотеки

В сентябре 2020 года вступил в силу новый закон, который позволяет частично возвращать страховые взносы за досрочное погашение кредитов. Новый закон применяется к страховым полисам, заключенным 1 сентября 2020 года или после этой даты. Если договор был заключен до этой даты, применяется старый порядок.

Если при получении кредита вы оформили добровольное страхование, а страхового случая не произошло, вам придется восстановить и вернуть дополнительную премию.

Полностью погасите ипотеку, заберите закладную по векселю для полного исполнения обязательств (если требуется) и получите сертификат, свидетельствующий об отсутствии непогашенного остатка кредита (если требуется).

Напишите заявление в страховую компанию или банк (в зависимости от того, где был создан полис) с просьбой о возмещении.

Для старых страховых полисов условия возмещения варьируются. Если заемщик досрочно погашает кредит, страховая компания не всегда обязана возвращать деньги за страховку. Это зависит от условий страхового полиса.

Досрочное погашение кредита не приводит к автоматическому возврату страховых взносов. Например, условия страхования могут предусматривать, что страховая сумма, равная первоначальной сумме кредита, остается неизменной в течение всего срока действия необязательного полиса личного страхования и что срок действия этого полиса и размер уплачиваемой премии не зависят от премии. от досрочного погашения кредита и сумма непогашенного остатка кредита.

В этом случае досрочное погашение кредита не прекращает действие договора страхования, и страховые взносы не возвращаются.

С другой стороны, если выплата премии зависит от непогашенной суммы кредита и при полном погашении кредита не наступает страховой случай, досрочное погашение кредита приведет к досрочному прекращению любого личного страхования. Контракты. Премии возвращаются в соответствии с периодом, в течение которого прекращается действие полиса.

Как получить страховые выплаты

Вы должны обратиться к своему страховщику, если хотите потребовать возмещения ущерба. Сумма страхового возмещения будет зависеть от условий полиса. В нем подробно описано, что страховщик должен и не должен выплачивать. Поэтому внимательно прочитайте страховой полис перед подписанием.

Например, в случае травмы, приведшей к инвалидности заемщика, страховщик может погасить долг или часть долга перед банком. Если премия превышает остаток задолженности перед банком, заемщик получает остаток. С другой стороны, если работник уволен не по своей вине или по собственному желанию, это, скорее всего, не покрывается страховкой, и в выплате будет отказано.

персональных данных в соответствии с политикой АО «Банк ДОМ.РФ» и соглашаетесь с политикой обработки файлов cookie’>

Какая страховка оформляется при получении ипотечного кредита?

К ипотечным договорам прилагаются различные виды страхования. К ним относятся:.

Страхование жизни и здоровья заемщика; и

Страхование благоустройства жилья.

Некоторые банки предлагают и другие виды страхования, например, страхование ответственности и страхование от безработицы.

По закону ипотечные заемщики обязаны застраховать приобретаемое ими имущество. Это связано с тем, что недвижимость должна быть заложена банку до погашения кредита.

Другие виды страхования (жизни и здоровья, титульное страхование) являются необязательными. Однако если вы откажетесь от дополнительного страхования, банк может увеличить процентную ставку по кредиту.

Что такое обязательное страхование недвижимости?

Этот вид страхования обеспечивает покрытие в случае повреждения дома в результате

Отказ коммунальных служб; или

Незаконные действия третьих лиц.

Полис распространяется только на конструктивные элементы здания (стены, потолки, окна, входные двери, балконные двери). Повреждение инженерных систем, мебели и внутренней отделки не покрывается полисом.

Этот вид страхования обычно заключается на один год. Для продления страховки заемщик должен выплачивать ежегодную премию.

Зачем нужны другие виды страховок?

В случае смерти или потери трудоспособности заемщика все обязательства по погашению ипотеки переходят к его семье. Чтобы защитить себя и свою семью от этих непомерных расходов, вы можете застраховать жизнь и здоровье. В случае наступления любого из вышеперечисленных событий страховая компания несет ответственность за все выплаты.

Титульное страхование — это еще один вид добровольной финансовой защиты. Полис защищает от риска потери права собственности на недвижимость. Это может произойти, если сделка будет признана недействительной.

Страхование ответственности обеспечивает покрытие в случае, если заемщик не в состоянии выплатить кредит, а выручки от продажи имущества недостаточно для покрытия долга.

Как вернуть средства, потраченные на страховку?

Существует два способа возврата страховых взносов по ипотечному страхованию

Способ 1

Если заемщик досрочно погашает ипотечный кредит, он может обратиться в страховую компанию или банк, с которым он заключил договор страхования, за частичным возмещением стоимости полиса. При страховании имущества может быть возвращено не более 50% от уплаченной суммы. Для других видов страхования сумма возврата зависит от того, когда была использована страховка.

Эта опция доступна заемщикам, оформившим страховку 1 сентября 2020 года или после этой даты.

Для других клиентов, как правило, премии не возвращаются. Однако условия договора страхования могут предусматривать возврат средств в случае досрочной выплаты.

Ипотечное страхование: понятие и виды

Ипотечное страхование — это форма защиты заемщиков от определенных неблагоприятных обстоятельств, которые могут возникнуть в процессе погашения кредита. Поскольку ипотечные кредиты заключаются на длительный срок, банки стремятся максимально защитить свои интересы, в том числе, при необходимости, используя капитал страховых компаний.

Страхование жизни и имущества при ипотеке регулируется Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и Законом № 102. 4015-1 об организации страховых компаний в Российской Федерации.

Три основных вида страхования при ипотеке

• Страхование квартиры в качестве залога является единственной обязательной защитой, без которой выполнение договора невозможно.
• Ипотечное страхование жизни требуется почти всеми банками, но не по закону.
• Титульное страхование — предназначено для защиты титула покупателя, особенно на вторичном рынке недвижимости.

Страхование квартиры

По закону необходимо приобрести ипотечное страхование на весь срок действия договора. Контракты обычно заключаются на один год с ежегодным продлением. Если страховка не продлевается на новый срок, банк требует досрочного погашения всей ипотеки, что поддерживается законом. Другой вариант — приобрести кредитный полис и оплачивать расходы постепенно.

Обычно страховая сумма по полису защиты жилья соответствует вашему кредитному капиталу, после чего на процентной основе рассчитывается страховой взнос. По мере уменьшения вашего капитала ваша страховка также будет дешеветь. Если вы договоритесь со своим страховщиком, вы можете расширить покрытие до полной стоимости вашего дома.

Это особенно актуально, если вы получаете кредит только на оплату части недвижимости.

Этот вид страхового риска покрывает целостность квартиры как объекта недвижимости — страховщик защищает строительные блоки (стены, перегородки и полы). Защита внутренней отделки является дополнительной опцией.

Внимание. Если есть страхование занятости, проверьте, кто является бенефициаром. Это может быть заемщик или банк. Выгодоприобретатель — это лицо, которое получает страховую сумму в случае риска.

Страхование жизни и здоровья

Все банки сообщают о страховании жизни ипотечного заемщика в качестве условия ипотеки и называют его обязательным условием договора. Однако страхование жизни и здоровья не является обязательным по закону. Однако в отсутствие такой политики банки могут повышать ставки по кредитам на один-два процентных пункта.

Поэтому, если вы решили принести полис страхования жизни, вам следует рассчитать, платили бы вы без полиса более высокие тарифы, или более низкие тарифы, или более высокие в стоимости страхования.

Риски этого страхования связаны с жизнью и здоровьем заемщика. Обычно они покрываются:.

• Смерть заемщика.
• Инвалидность,.
• Серьезное заболевание, и
• Отсутствие длительных периодов больничных.

Если риск осуществляется, страховщик начинает погашать долг перед банком — напрямую или через родственника-родителя (бенефициара).

Если с заемщиком что-то случается, а страховки нет, бремя ответственности по кредиту ложится на родственника или наследника родителя.

Титульное страхование

Если юридическая история квартиры оставляет сомнения, на помощь приходит вторичный рынок.

• Продавец наследует дом и продает его в течение трех лет после смерти отчуждателя; продавец не несет ответственности за утрату имущества.
• квартира была арестована незадолго до продажи, то
• Незадолго до продажи квартиры право собственности третьего лица было зарегистрировано и
• недвижимость была приватизирована, и в сделке не участвовали дети.
• Недвижимость была приобретена на средства материнского капитала; собственный капитал не выделялся.
• Согласие мужа на продажу не было получено.

Во всех этих случаях есть основания полагать, что сделка впоследствии будет отменена из-за судебных разбирательств заинтересованных лиц, таких как наследники, залогодержатели, супруги и дети, чьи доли не были своевременно выделены. Если сделка расторгается, квартира должна быть возвращена предыдущему владельцу, а все уплаченные деньги должны быть взысканы через мирового судью в течение длительного периода времени.

Титульное страхование защищает вас. В случае обращения взыскания на имущество страховая компания выплачивает покупную цену.

Важно: Если вы покупаете новую квартиру, титульное страхование бесполезно, так как нет сомнений в его юридической чистоте и нет шансов оспорить такой акт.

Обязательно ли покупать страховку

Согласно российскому законодательству, должен быть приобретен только один полис ипотечного страхования, покрывающий элемент недвижимости — строительство. Хотя приобретение страхования жизни или здоровья не является обязательным, банки поощряют граждан к приобретению ипотечного страхования, применяя финансовые стимулы и повышая процентные ставки по кредитам.

Титульное страхование может быть полезно при покупке квартиры на вторичном рынке, когда есть сомнения в юридическом разрешении истории квартиры.

Как выбрать страховщика

Закон разрешает страхование всем компаниям, имеющим соответствующие лицензии. Банки предъявляют дополнительные требования. Как правило, страховые компании должны быть уполномочены банком. Проконсультируйтесь с обслуживающей вас ипотечной компанией.

Банки предоставляют страхование своим дочерним компаниям (например, ООО «Сбербанк страхование жизни», дочерняя компания Сбербанка), но это не всегда выгодно. Заемщики имеют право выбрать наиболее выгодную страховку по своему усмотрению.

Примерные тарифы ипотечного страхования

Отдельные банки могут предлагать разные условия страхования и цены, но есть и общие черты.

• Средняя процентная ставка по страхованию имущества колеблется между 0,3 и 1%. Каждая страховая компания применяет эту ставку в зависимости от стоимости имущества, его технического состояния и периода страхования. Чем больше срок страхования и страховая сумма, тем больше вероятность того, что компания согласится на скидку. Если имущество находится в плохом состоянии, период страхования короткий, а страховая сумма минимальна, компания может применить более высокую ставку.
• Страхование жизни и здоровья оплачивается отдельно. В большинстве случаев такие полисы покрывают только риск потери трудоспособности или смерти заемщика. Клиенты имеют право заключить договор страхования, покрывающий все риски травмы или болезни, но по более высокой цене. Средние ставки по страхованию жизни и здоровья на случай инвалидности или смерти варьируются в пределах 1-3%. Процентные ставки зависят от рода занятий и возраста заемщика. Для офисных работников ставки минимальны, а самые высокие страховые взносы — для работников опасных профессий.
• Значительную экономию можно получить при полном ипотечном страховании, стоимость которого составляет около 0,5-1%.

Перед подписанием договора клиент должен заполнить форму заявления со всей информацией, которую страховщик будет использовать для определения ставки. Если вы хотите застраховать недвижимость, вам понадобится технический паспорт на дом или квартиру.

Продление страховки

Ипотечное страхование должно продлеваться ежегодно. Невыполнение этого требования может привести к тому, что банк применит штрафные санкции в соответствии с законом или договором. （ Невыполнение обязательного страхования строительства (на саму квартиру) имеет самые серьезные последствия. Кредитор потребует досрочного погашения всей суммы кредита.

Если вы откажетесь от страхования жизни, банк может повысить процентную ставку по вашей ипотеке. Это должно быть прямо указано в договоре. В противном случае последствий не будет.

ВАЖНО: Если договор предусматривает увеличение процентной ставки при отказе от пожизненного покрытия, рекомендуется решить этот вопрос с банком в индивидуальном порядке, если продление невозможно. Кредитор может пойти на уступки заемщику и не увеличивать стоимость ипотеки — особенно если есть документы, подтверждающие ухудшение жизненных обстоятельств.

Можно ли отказаться и вернуть страховую премию

На законных основаниях может быть предоставлено дополнительное страхование (жизни, здоровья, титула, внутренней отделки квартиры или другие дополнительные опции). Результат такого отзыва зависит от времени подачи заявления об отзыве.

• Указанием Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У установлен «период ожидания». Это период, в течение которого застрахованный может безосновательно отказаться от полиса и получить полный возврат потраченных на него денег. С сегодняшнего дня этот срок составляет 14 календарных дней с даты приобретения полиса.
• Если во время действия договора заемщик решит отказаться от страхового полиса, необходимо прочитать договор. Как правило, в таких случаях возврат денег невозможен, так как страховщик вычтет РВД (стоимость происшествия) при возврате полиса.
• С 1 сентября 2020 года новое законодательство позволит заемщикам отказаться от страховки и получить возмещение в случае досрочного закрытия ипотеки. Для этого они должны обратиться к своему страховщику в течение 14 дней после погашения кредита. В настоящее время такой возможности нет.
• Если кредит закрыт вовремя и страхование не требуется, возврат средств невозможен.

В любом случае необходимо подать письменный запрос на аннулирование. Формы разработаны страховыми компаниями, но вы можете воспользоваться нашей собственной подборкой — она подходит для ипотеки.

Если наступил страховой случай

Как правило, в случае страхового случая выгодоприобретателем по полису ипотечного страхования является банк. Банк имеет право на получение выплаты, которая не может превышать страховую сумму. Если сумма возмещения превышает остаток непогашенного кредита, разница выплачивается контрагенту.

При наступлении страхового случая необходимо уведомить страховщика по телефону, в электронном разговоре, по электронной почте или лично в офисе. Это имеет первостепенное значение. Задержки не должны быть длительными.

В противном случае заявка будет отклонена. Затем вы должны собрать документацию и подать заявление на возмещение; в течение 14 дней страховщик инициирует возмещение.

Если между сторонами страхового случая возникает спор, он должен быть разрешен путем переговоров или в судебном порядке. Если у вас возникли вопросы, обратитесь к своему адвокату. Консультации предоставляются бесплатно.