Как рефинансировать кредит под более низкий процент

Давайте рассмотрим некоторые случаи, когда имеет смысл сделать выбор в пользу рефинансирования.

• При снижении процентных ставок более чем на 0,5%. Это относится к крупным потребительским кредитам и ипотеке. На первый взгляд, небольшое снижение ежемесячных платежей выгодно для клиента, так как снижает финансовое бремя.
• При изменении состава созаемщиков. Новый договор рефинансирования позволяет вам выбирать другие части договора по мере необходимости.
• При продаже квартиры. Долг погашается, освобождая имущество от первоначального банковского бремени, а вырученные от сделки средства могут быть использованы для погашения нового кредита.

Рефинансирование невыгодно, если для заключения нового договора требуется большая сумма денег. Перед подачей заявления необходимо рассчитать стоимость сертификатов, оценки, услуг нотариуса и страховой компании. Возможно, будет дешевле сделать досрочные выплаты старому банку.

Как правильно рефинансировать кредит

Процесс рефинансирования соответствует стандартной процедуре и состоит из следующих этапов

• Изучите предложения от сторонних банков. Заемщикам следует рассмотреть программы и условия других финансовых учреждений. Стоит выбрать банк, который предлагает рефинансирование кредита по более низкой процентной ставке. В большинстве случаев существуют ограничения по сумме и срокам рефинансирования. Для получения нового кредита требуется определенный период времени. Рефинансирование ипотеки возможно при наличии задолженности не менее 500 000 рублей. При меньших суммах маловероятно, что банк захочет заключить новый кредитный договор.
• Определите преимущества рефинансирования. Рассчитайте размер переплаты и то, как изменятся ваши ежемесячные платежи. Проверьте условия существующего кредитного договора. Используйте онлайн-калькулятор на сайте банка для расчета параметров нового платежа с учетом дополнительных расходов на переоформление документов и страхование.
• Подайте заявку на одобрение рефинансирования кредита. Если расчеты убедили вас в том, что вам нужен новый кредит, обратитесь в выбранный вами банк для получения точного предложения. Поскольку рефинансирование является формальным процессом, заемщики должны соответствовать общим требованиям, таким как гражданство, государственная служба, трудовой стаж и возрастные ограничения.
• Погасите старый кредит за счет средств нового кредита. После утверждения заявки должно быть подписано соглашение о сотрудничестве. Сроки перечисления денег на счет заемщика определяются банком-рефинансистом. После получения суммы клиент должен погасить имеющийся кредит и получить справку о его закрытии.

Список документов, необходимых для рефинансирования, включает паспорт, анкету, справку о платежеспособности, заверенную копию трудовой книжки в бумажном или электронном формате, действующий кредитный договор и график погашения кредита.

При рефинансировании ипотеки банк оставляет за собой право потребовать подтверждение наличия и отсутствия непогашенной задолженности, подтверждение права собственности на недвижимость и договор о рефинансировании. Последнее не влияет на решение о выдаче нового кредита, но может упростить сделку.

Причины отказа

Банки имеют право не одобрять кредиты на новых условиях. На это может повлиять плохая кредитная история, просрочка ежемесячных платежей, отсутствие постоянного места жительства и официальной работы, а также снижение доходов. Даже если рефинансирование кредита предварительно одобрено, клиенты могут оказаться не в состоянии выполнить условия некоторых банковских программ.

В таких случаях единственный выход — найти кредитора с менее жесткими требованиями.

При рефинансировании внимательно прочитайте все условия кредитного договора. Во многих случаях условия страхового плана могут существенно повлиять на размер выплат, а в некоторых случаях даже сделать их недействительными. Чтобы понять преимущества рефинансирования и снизить долговую нагрузку, обратитесь в солидный крупный банк.

Они будут предлагать наиболее выгодные условия кредитования, чтобы привлечь новых клиентов.

Один прозрачный договор вместо нескольких обязательств

Нет необходимости запоминать различные суммы погашения или даты погашения.

Кредитная история не изменится

Кроме того, вы можете улучшить свою кредитную историю.

Объединим несколько кредитов в один и позволим немного больше

Может получить дополнительные суммы на личные цели сверх суммы, необходимой для рефинансирования.

Условия кредита

Требования к заемщику

Регистрация по всей России.

Возраст от 20 до 85 лет

Опыт работы не менее трех месяцев и постоянный источник дохода.

Как это работает

Заполнить из Госуслуг

Охрана и безопасность.

Я согласен на обработку моих персональных данных и подтверждаю, что ознакомился с Политикой обработки персональных данных.

Как проходит процедура рефинансирования

Вы можете объединить несколько кредитов (до пяти) с более выгодными условиями. С момента подписания договора с финансовым учреждением до момента подачи заявления в Совкомбанк должно пройти не менее шести месяцев.

1. Онлайн-заявки можно подать через веб-сайт или мобильное приложение.
2. После одобрения необходимо предоставить в офис документы (паспорт, кредитный договор, справку о задолженности из текущей кредитной организации, письменное согласие на рефинансирование и справку 2-НДФЛ).
3. Далее вы подписываете договор с Совкомбанком. С этого момента Совкомбанк становится вашим кредитором.

В приложении к договору определяется график платежей и размер оплаты. Существует удобная система, которая показывает разные даты и разные суммы, но обычно это один и тот же день месяца. 23-го числа каждого месяца, та же сумма. Такую цифру легче запомнить и снизить риск задержек.

С помощью удобного онлайн-калькулятора можно рассчитать, насколько выгодными будут новые условия кредитования. Просто введите данные вашего старого договора и условия нового кредита.

Рефинансирование кредита наличными в Совкомбанке: плюсы по сравнению с другими банками

Снижение кредитной нагрузки благодаря оптимальным условиям займа

Как происходит процесс рефинансирования: Совкомбанк полностью погашает кредит банку-кредитору и заключает с клиентом новый договор. Наиболее выгодные условия делают этот процесс выгодным для клиента. Она оптимизирует платежи без ущерба для кредитной истории клиента.

Договор с крупной кредитной организацией

Совкомбанк предлагает условия кредитования, которые не только выгодны, но и просты для понимания. Нет никаких скрытых платежей или ненужных выплат. Вместо множества обязательств вы подписываете четкий контракт с надежной компанией — Совкомбанк занял третье место по надежности среди частных банков страны в 2019 году и среди 10 крупнейших финансовых групп в 2021 году.

Все преимущества работы с развитой банковской сетью

Рефинансирование позволяет банку использовать обширную инфраструктуру крупного банка. К вашим услугам офисы в более чем 1 000 городах России, сеть терминалов самообслуживания, интернет-банкинг и хорошо разработанное приложение для мобильных телефонов. Приложение позволяет за считанные секунды определить сумму ежемесячных платежей, общую сумму платежа и дату платежа.

Другие предложения по рефинансированию кредита

По типу

Другие города.

Обыкновенная лицензия Банка России № 963 от 5 декабря 2014 года.

Prime Vygodny Loan. Суммы 300, 000 — 5, 000, 000 рублей; сроки 12, 18, 24, 36, 48, 60 месяцев. Процентная ставка — 6,9% годовых. Для кредитов с паспортом РФ, в возрасте от 20 до 85 лет, с лимитом более 1 млн.

Банк оставляет за собой право отказать в выдаче кредита без объяснения причин и запросить дополнительную информацию о клиенте, включая документы, подтверждающие его доход и занятость. После запроса документов у банка, банк оставляет за собой право изменить действительность предложения и отказать в кредите без объяснения причин. Предварительное одобрение не означает обязательство банка выдать кредит.

В некоторых случаях обработка заявления может занять до трех рабочих дней.

ПАО «Совкомбанк». обыкновенная лицензия № 963 от 5 декабря 2014 года, г. Кострома, пр. Текстильщиков, 46, г. Москва, Краснопресненскаянаб. дом 14, 1, ОГРН 1144400000425

Документы для зарплатных клиентов ВТБ

Нет необходимости печатать. Может отображаться на экранах мобильных телефонов. В других банковских приложениях.

Документы для всех остальных клиентов

Нет необходимости печатать. Может отображаться на экранах мобильных телефонов. В других банковских приложениях.

Пересылается на выделенную электронную почту банка (должна быть указана сотрудником отделения, в котором была подана анкета на получение кредита).