Система быстрых платежей в чем подвох

Swift Payments System (SBP) — это уникальная современная система, которая позволяет получать платежи с помощью QR-кодов или специальных ссылок. Для отправки денег достаточно иметь готовое мобильное приложение вашего банка, знать номер мобильного телефона получателя и название банка; для подключения к SBP не требуется никакого специального оборудования.

QR-код генерируется только внутри системы и не может быть подделан; QR-код или ссылка действительны в течение пяти минут.

Плюсы и минусы СБП

Главное преимущество SBP заключается в том, что клиенты могут оплачивать товары и услуги, где бы они ни находились. Кроме того, для таких переводов даже не требуется банковская карта или Mir Pay, только мобильное приложение банка. SBP также стала отличной альтернативой бесконтактным платежам NFC; SBP обеспечивает мгновенное зачисление средств на счет, а сам платеж может быть произведен в любое время.

Недостатком SBP является максимальная сумма сделки: она не должна превышать 600 000 рублей. Еще одним недостатком является то, что перевод нельзя отменить. Это означает, что суммы, переведенные в неправильное место, не могут быть возмещены. Также невозможно использовать SBP без уплаты комиссии за пользование кредитной картой.

Однако это быстрое, дешевое и удобное решение становится все более популярным, поскольку мало кто платит более 600 000 рублей за один раз и платит аккуратно.

Как на практике работает СБП?

Клиенты могут оплачивать услуги или продукты и рассчитываться за продукты или услуги с помощью QR-кода или созданной ими платежной ссылки.

Шаг 1: Сгенерируйте QR-код или платежную ссылку с помощью 2can Кассир, 2can Витрина, 2can Pulse Telegram bot или 2can Cloud Личный кабинет.

Шаг 2: Клиент сканирует код с помощью камеры смартфона в банковском приложении или нажимает на ссылку.

Шаг 3. Покупатель проверяет данные и сумму платежа и, если все в порядке, нажимает кнопку «Оплатить».

Шаг 4. В течение нескольких секунд покупатель получает уведомление о том, что платеж получен. Готово!

Как подключить СБП к 2can?

Чтобы получить возможность оплаты банковской картой и SBP, пожалуйста, перейдите по ссылке для заполнения анкеты. Мы позаботимся обо всем остальном.

Плюсы и минусы СБП

Главное преимущество SBP заключается в том, что клиенты могут оплачивать товары и услуги, где бы они ни находились. Кроме того, для таких переводов даже не требуется банковская карта или Mir Pay, только мобильное приложение банка. SBP также стала отличной альтернативой бесконтактным платежам NFC; SBP обеспечивает мгновенное зачисление средств на счет, а сам платеж может быть произведен в любое время.

Недостатком SBP является максимальная сумма сделки: она не должна превышать 600 000 рублей. Еще одним недостатком является то, что перевод нельзя отменить. Это означает, что суммы, переведенные в неправильное место, не могут быть возмещены. Также невозможно использовать SBP без уплаты комиссии за пользование кредитной картой.

Однако это быстрое, дешевое и удобное решение становится все более популярным, поскольку мало кто платит более 600 000 рублей за один раз и платит аккуратно.

Преимущества

К преимуществам SBP относятся

• Мгновенный перевод денег другому пользователю через его номер телефона, даже из другого банка. Для отправки денег не нужно знать номер счета клиента или другие данные. Вам понадобится только номер телефона, связанный с картой, и название банка.
• Еще одним преимуществом этой услуги является то, что кредит доступен сразу же 24 часа в сутки 7 дней в неделю. Она не зависит от праздников и выходных.
• Нет необходимости устанавливать дополнительные приложения. Все операции осуществляются в банковском программном обеспечении.
• Сравнивая преимущества и недостатки денежных переводов SBP, стоит также отметить, что за розничные операции до определенной суммы комиссия не взимается. Например, Сбербанк позволяет переводить до 100 000 евро в месяц без комиссии. Все операции свыше этой суммы облагаются комиссией в размере 0,5%, но не более 1 500 рублей.
• Плюсом для покупателей стоит отметить, что платежи по QR-коду могут быть подключены к системе быстрых платежей. Эта платежная услуга работает без использования модуля NFC. По сути, требуется только доступ в Интернет. Это означает, что он не зависит от терминалов или блочных платежных систем.
• Преимущество оплаты через SBP заключается в том, что вам не нужно постоянно вводить данные своей карты и следить за сроками перевыпуска пластика. В конце концов, услуга привязана к счету, а не к конкретной карте.
• Еще одним преимуществом для предприятий является более низкая процентная ставка по комиссии за прием платежей через систему экспресс-платежей. Кроме того, если вы правильно используете субсидии, вы можете вернуть все потраченные деньги.
• Кроме того, не требуются кассовые аппараты или терминалы. Однако можно приобрести комбинацию различных способов оплаты.

Конс.

Продолжая разговор о недостатках и преимуществах SBP для клиентов, перейдем к очевидным недостаткам системы быстрых платежей.

• Самым большим недостатком при использовании этой услуги является то, что в большинстве банков ее можно активировать только через мобильное приложение. Настольная версия не имеет этой опции. И даже визит в офис и звонок на горячую линию ничего не решает.
• Более того, вам придется подключать опцию самостоятельно. Многие банковские организации также «прячут» свои инструменты, чтобы их нельзя было легко найти. Например, чтобы включить его в Сбербанк Онлайн, нужно сначала перейти в «Профиль», а затем в «Настройки».

• Кстати, о настройках. Проверьте все тщательно несколько раз. Во-первых, необходимо учесть два момента

1. Не подключайте к одному номеру несколько разных клиентов. Это часто происходит в семьях.
2. Если вы пользуетесь картами нескольких организаций и ко всем из них привязаны услуги быстрых платежей, создайте приоритетный банк.
3. Отключите автоматические переводы, как только вы получите запрос от другого пользователя без подтверждения транзакции. В противном случае, если вы не знаете о ловушке, вы рискуете остаться без денег на счету.

• Говоря о плюсах и минусах SBP для частных лиц и компаний, помните, что обе стороны сделки должны привязать систему быстрых платежей к своим счетам. Если у отправителя или получателя нет подключенного инструмента, немедленной транзакции не происходит. В этом отношении есть еще один очевидный недостаток. Не все банки запатентованы и подключены к услуге.
• Еще один момент, связанный с системами быстрых платежей Тинькофф или Сбербанка для клиентов СБП, заключается в том, что отмена ошибочно проведенной операции может быть очень проблематичной. К тому, что она может не подлежать возврату.
• И здесь кроется еще одна проблема — ограничения и условия. Помните о том, что для бесплатных переводов и платежей установлены ограничения.
• Кроме того, все переводы средств осуществляются только в рублях. Перевод валюты невозможен. Вы также не можете перевести средства на иностранную банковскую карту, если на то пошло.
• Еще одна хитрость этого инструмента заключается в том, что он требует стабильного интернет-соединения. Без этого ничего не получится.
• Кроме того, если вы владелец бизнеса, стоит заранее подготовиться к тому, что на данный момент не так много клиентов знакомы с использованием SBP. Поэтому в первый раз вам может понадобиться комбинация различных способов оплаты.

Конечно, не забудьте ознакомиться с отзывами других пользователей — кто лучше них расскажет о плюсах и минусах ДБП Сбербанка и других банковских организаций? Как часто происходят сбои и какие приложения особенно не подходят для систем быстрой передачи данных? Каковы уловия для конкретных банков?

Безопасно ли?

И, наконец, вопрос, который волнует многих пользователей СБП: безопасна ли она? Как и любой другой механизм денежных переводов, система быстрых платежей имеет дыры в безопасности. Однако если вы будете соблюдать правила безопасности и помнить о различных хитростях работы с инструментом, вы сможете сэкономить свои с трудом заработанные деньги.

В настоящее время мошенники уже обнаружили две лазейки для мошенничества. Оба они основаны на методах грубой силы. Когда злоумышленники ищут данные и находят информацию. Во-первых, их интересует, у кого есть счет, в каком банке и к какому номеру он привязан. Во-вторых, они обычно действуют двумя способами

1. Они начинают звонить клиенту от имени банка, сообщая о мошеннических действиях на счете и выбивая данные карты.
2. Они пытаются отправить запросы на перевод денег и находят пользователей, которые используют автоматический перевод денег по требованию без подтверждения в настройках. Мы уже обсуждали эту загвоздку в недостатках инструмента.

Конечно, это не все мошеннические уловки, но они наиболее популярны в настоящее время. Исходя из этого, давайте ответим на вопрос: безопасно ли подключать систему быстрых платежей? Да, если вы помните обо всех подводных камнях и правильно настроите услугу с самого начала. В частности:.

• Немедленно отключите автоматический перевод без подтверждения. Да, может быть неудобно тратить время на ввод кодов, но вы сэкономите деньги.
• Если вам не нужны входящие запросы, отключите их совсем.
• Не сообщайте данные своей карты по телефону «сотрудникам» банка или правоохранительным органам. Это конфиденциальные данные. Вам вообще не следует обсуждать такие вопросы.

С какими подводными камнями вы столкнулись при таком выборе? Что вам нравится и что бы вы изменили? Не стесняйтесь поделиться ими с нами в комментариях!

Что такое система быстрых платежей?

SBP — это удобная платежная платформа для денежных переводов, которые могут осуществлять физические лица. Центральный банк Российской Федерации постарался устранить недостатки других подобных систем и сделать сервис максимально удобным для пользователей.

СБП призван ускорить денежные переводы между гражданами России. Ведь некоторые платежи могут быть не доставлены в течение нескольких дней (до пяти дней). Кроме того, благодаря системе быстрых платежей деньги поступают быстро.

Вам не нужно знать данные карты получателя. Все, что вам нужно, — это номер мобильного телефона получателя и название банка.

Еще одним преимуществом системы экспресс-оплаты является то, что плата за нее ниже, чем за другие подобные услуги.

С помощью SBP можно не только отправлять деньги, но и оплачивать товары в магазинах, используя QR-коды.

Эта служба работает круглосуточно и без выходных. Вы можете отправлять деньги в любое время дня и ночи, 24 часа в сутки 7 дней в неделю, включая праздники.

Система быстрых платежей – как работает?

Чтобы отправить деньги через эту услугу, вы должны иметь доступ к мобильному банкингу вашего финансового учреждения или интернету. Вы должны войти в SBP в своем личном кабинете. Вы можете выбрать, какой платеж активировать (депозит или вывод средств).

Чтобы отправить деньги, получатель также должен войти в систему таким же образом. В противном случае платеж будет отклонен.

Чтобы ускорить перевод денег, достаточно указать номер мобильного телефона получателя. Получатель должен подтвердить транзакцию. Средства снимаются со счета и сразу же появляются на новом счете. Деньги можно перевести только с помощью дебетовой карты. Эта опция недоступна для кредитных карт.

Сколько можно перевести денег?

Система имеет транспортные ограничения. Максимальная сумма, установленная службой, составляет 600 000 рублей. Однако банки также могут устанавливать ограничения в пределах этих цифр.

Например, денежный лимит Сбербанка :

• от 10 до 50 000 рублей каждый раз; и
• до 50 000 рублей в день.

Комиссия за транзакции взимается только в случае превышения месячного лимита в 100 000 рублей. Можно переводить и более крупные суммы, но за каждую транзакцию необходимо заплатить 0,5%.

С 1 мая 2020 года банк ВТБ установил дневной лимит в размере 50 000 рублей. До этого времени ежедневно можно было переводить только 15 000 рублей. В течение месяца можно бесплатно «перевести» до 300 000 рублей.

Наибольшая сумма под SBP находится в Тинькофф Банке. Месячный лимит операций, которые можно совершить бесплатно, составляет 1 500 000 рублей. В то же время, одна транзакция не может превышать 150 000 рублей.

Какие банки уже подключены к СБП?

Переводы могут осуществляться только в банки-партнеры. В 2019 году, когда сервис был создан, с системой сотрудничали лишь несколько крупных банков.

;
• ВТБ? и т.д.

Сбербанк не был включен в список, как и другие финансовые учреждения, такие как Рокетбанк, РНКБ, Райффайзенбанк, «Открытие», Запсибкомбанк, Энергобанк и Тинькофф, которые появились только в 2020 году. Полный список доступен на официальной странице сервиса sbp. nspk. ru. Всего насчитывается около 60 банков.

Как в «Сбербанке Онлайн» подключить систему быстрых платежей?

Зарегистрироваться через мобильное приложение или онлайн очень просто. Сначала необходимо войти в свой личный кабинет. Затем

1. Выберите раздел «Профиль».
2. На вкладке «Настройки» найдите «Система быстрых платежей».
3. Выберите функцию (Отправка и прием).
4. Проверьте соединение.

Чтобы отправить деньги, нужно найти SBP в разделе «Другие услуги» и ввести свой номер телефона и сумму операции.

Как подключить систему быстрых платежей клиентам других банков?

Алгоритм действий по подключению к другим банкам аналогичен описанному в Сбербанке.

Рассмотрим статус действия в примере с Тинькофф Банком:

1. Мобильное приложение или настольный компьютер должны быть введены на официальном сайте.
2. Выберите раздел «Контакты и переводы».
3. Активируйте функцию ‘Prompt payment system’, переместив переключатель вправо.
4. Для получения услуги требуется код подтверждения, который отправляется на ваш мобильный телефон в виде текстового сообщения.

Для других финансовых учреждений услугу можно подключить через мобильные приложения или интернет-банкинг (например, Сбербанк Онлайн, система быстрых платежей).

Если у вас возникли вопросы по активации услуги, обратитесь в службу поддержки.

Как перевести (отправить) деньги?

Вы можете отправить деньги через мобильное приложение вашего банка или через интернет-банкинг. У разных финансовых учреждений разные интерфейсы онлайн-банкинга, но основная функциональность одинакова: нужно найти раздел SBP, ввести номер мобильного телефона и сумму.

Вы можете перевести деньги только в том случае, если банк-получатель подключен к услуге SBP. Поэтому, прежде чем совершить действие, необходимо выяснить, где служит человек, которому вы отправляете деньги.

Прежде чем подтвердить платеж, вам следует

• Внимательно проверьте правильность указанного номера мобильного телефона.
• Убедитесь, что вы выбрали правильное название банка.

После подтверждения операции ее нельзя отменить. Если деньги не поступили, вы должны связаться с банком, чтобы решить проблему в индивидуальном порядке.

Оплата по QR-коду

Код содержит банковские реквизиты, назначение платежа и требуемую сумму. Данные могут быть считаны только специальной программой на вашем мобильном телефоне.

Зачем платить по QR-коду? Вы можете переводить деньги не только физическим, но и юридическим лицам, то есть магазинам и другим поставщикам товаров и услуг.

Как это работает

1. Разместите QR-код на видном месте в магазине.
2. Когда клиент решает приобрести товар или услугу, код отображается на его мобильном телефоне, и сделка завершается немедленно без ввода каких-либо данных.
3. Банк производит платеж и отправляет квитанцию кассиру.

Мошеннические схемы с использованием СБП и способы обезопасить себя от них

Как уже упоминалось выше, мошенники в основном используют социальную инженерию. Они используют метод грубой силы, чтобы выяснить, в каком банке у жертвы открыт счет. Затем они запрашивают перевод денег, и жертва получает SMS с кодом подтверждения транзакции.

Затем преступник звонит жертве, зная ее номер телефона, имя и название банка, в котором был открыт счет. Выдавая себя за сотрудника банка, он обманывает жертву, предоставляя ей ранее полученную информацию, и извлекает код из SMS-сообщения. Это необходимо для проверки работы.

Вы можете защитить себя, запомнив одно простое правило: «Никогда не сообщайте свои личные данные по телефону». Сотрудники банка никогда не попросят их — они им не нужны и они о них все равно не знают.

Даже если вы уверены, что звонящий действительно является сотрудником банка и высказывает реальную проблему, вам все равно следует обратиться в ближайшее отделение банка для подтверждения.

Новая схема мошенничества

Источник — документ, предоставленный FinCERT (часть Центрального банка). Мошенники обнаруживают брешь в системе безопасности и получают информацию о данных клиентов из систем банков-членов SBP. Затем мобильное приложение запускается в режиме отладки.

Затем он проходит процесс аутентификации и выбирает службу денежных переводов. Таким образом, преступник заменяет первоначальный счет на личный счет в другом финансовом учреждении.

Система не проводит никакой дополнительной проверки принадлежности счета к конкретному банку. В результате деньги снимаются с поддельного счета и переводятся на личный счет мошенника. Все задания выполняются вручную. Это означает, что мошенник вводит данные без использования бота.

Правила осуществления переводов и пользования сервисом

Для успешной передачи необходимо выполнить следующее.

1. Проверьте, включен ли банк в список участников SBP. Это можно сделать на официальном сайте платформы https://sbp. nspk. ru/participants/.
2. Проверьте название финансового учреждения.
3. Убедитесь, что номер мобильного телефона получателя введен правильно.

Если все реквизиты указаны верно, но после перевода деньги не поступают на нужный счет, необходимо обратиться в свой банк. Специалисты помогут вам решить эту проблему.

Осуществляя банковские переводы, вы всегда должны помнить о риске кражи личных данных мошенниками. По этой причине важно помнить несколько простых правил при использовании вашей карты

1. Запрещается передавать вашу карту или другие личные данные третьим лицам по телефону. Даже если они выдают себя за сотрудников финансового учреждения.
2. Передача PIN-кодов карт или одноразовых паролей третьим лицам через SMS запрещена.

Если вы подозреваете мошенничество, обратитесь в отделение вашего банка или позвоните по телефону, указанному на официальном сайте вашего финансового учреждения.

Преимущества куайринга для бизнеса

Платежи по QR-коду более выгодны для компаний, чем приобретения. Однако есть и недостатки. Рассмотрим их в виде сравнительной таблицы.

SBP	Приобретение
Преимущества
Нижний конец:.

0. 4% — для круглосуточных магазинов, аптек, коммунальных и телекоммуникационных компаний

0. 7% — все остальные

Какому бизнесу удобнее работать с СБП

Квиринг не имеет ограничений по области применения. Он подходит для всех, кто принимает оплату за товары и услуги.

• Розничные торговцы,.
• Предприятия общественного питания и услуг, — Предприятия общественного питания и услуг, — Предприятия общественного питания и услуг, — Предприятия общественного питания и услуг, — Предприятия общественного питания и услуг
• Интернет-магазины — Поставщики услуг — Предприятия общественного питания — Онлайн-посредники,.
• Владельцы торговых автоматов.

• Продавцы предметов роскоши, таких как мебель, ювелирные изделия, бытовая техника, электроника и дизайнерская одежда. Чем выше цена проданных товаров, тем больше экономия на комиссионных по сравнению с платой за приобретение.
• Малые и средние предприятия (МСП) с низким оборотом. МСП чувствительны к нехватке наличности; SBP решает эту проблему. Средства немедленно зачисляются на счет. Нет необходимости ждать несколько дней, как в случае с банковскими картами.
• Самозанятые граждане. Приобретение в этой категории стоит очень дорого. С другой стороны, с помощью приобретения вы сможете принимать безналичные платежи с минимальными затратами и повысить лояльность клиентов.

Без «налички» и карт: как происходит оплата по QR-коду в магазине

Чтобы принимать платежи через SBP, торговцу требуется QR-код, содержащий данные счета магазина. Существует два типа

Тип QR	Статические (многоразовые)	Потенциал (одноразовый)
Характеристика.	Созданный банком, торговец использует его для всех платежных операций. Код содержит только реквизиты счета. Клиент вручную вводит сумму покупки.	Для каждой платежной операции автоматически генерируется новый код. Шифрует сумму покупки и торговый счет.
Подходит для	Крупные розничные магазины и рестораны с постоянным большим количеством клиентов.	Магазины с часто меняющимися товарами и ценами. Данные вводятся вручную, поэтому цены и информация о продукции могут быть легко изменены.

Как показать QR-код покупателю

QR-коды можно печатать или отображать на предварительных чеках.

Устройство отображения кода	Где он используется?
Смарт-терминалы или мобильные кассовые аппараты	Магазины товаров первой необходимости, магазины товаров повседневного спроса, кофейни, магазины одежды, обуви и другие торговые точки.
Экраны с QR-кодами	В магазинах всех типов и объемов продаж
Экраны для клиентов	В супермаркетах, гипермаркетах и строительных магазинах
Смартфоны	В магазинах с услугой доставки на дом, кафе/ресторанах (удобна оплата за столом)

Интернет-магазины размещают на своих сайтах готовые виджеты, содержащие коды. Покупатели сканируют их с экранов своих компьютеров.

Статические QuArCodes обычно печатаются на небольших баннерах или наклейках и размещаются на стойке рядом с кассой, чтобы покупатели могли быстро отсканировать их.

1С:Розница 8

Mertech QR-PAY

Смарт-ФР Эвотор Power

Что нужно покупателю, чтобы расплатиться по QR-коду

Клиенты могут платить двумя способами: через мобильное приложение банка или SBPay. Для работы обоих требуется смартфон, подключенный к Интернету.

SBPay является аналогом Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, которые были выведены с российского рынка; он также работает с iPhone; с 1 апреля 2022 года услуга уже запущена в некоторых банках Российской Федерации, а с 1 июля 2022 года — во всех остальных банках. придется подключиться к нему.

В отличие от Apple Pay, Google Pay и Mir Pay, это не банковская карта, а расчетный счет, привязанный к SBPay. Что касается запросов, то оно выполняет те же функции, что и приложение «Мобильный банк». QR-код распознается камерой смартфона, и платеж проходит.

Единственное отличие заключается в том, что к SBPay можно привязать любой банковский счет (как только все организации внедрят эту услугу).