Инвестирование

Существует четыре логичных инвестиционных механизма. Они делятся на долговые инструменты и покупку активов. Долговые инструменты — это депозиты и облигации. Рынки активов — это покупка акций и имущества.

Облигации.

Приобретение активов

• Депозиты

• Облигации

• Недвижимость

Долговой подход предполагает, что вы одалживаете кому-то деньги: открываете депозит или покупаете облигацию. В большинстве случаев он решает проблему защиты ваших сбережений от инфляции. Доход может быть, но небольшой — 1-2% в год.

Что касается прибыли, вы можете выбрать облигации крупных российских компаний. 5-6% в год. Намного меньше, чем в первом варианте, но все равно чистая прибыль.

Некоторые облигации приносят доход более 6% годовых, иногда более 10%. Однако во многих случаях это инвестиции в рискованные компании, и вы можете не получить свои деньги обратно. Инвестиции, приносящие более 6% годовых, требуют хорошего понимания того, кому вы предоставляете кредит, и каково его финансовое положение.

Долговые инструменты имеют два ключевых элемента: фиксированный срок и фиксированная процентная ставка. Вы знаете, когда деньги будут возвращены и сколько вы заработаете.

Когда вы покупаете актив, вы не знаете точно, за сколько вы его продадите и какова будет выручка. Например, когда вы покупаете акции, вы не знаете, каким будет результат. Если компания показывает хорошие результаты, вы получаете дивиденды; если она показывает плохие результаты, вы не получаете дивиденды; если цена акций падает, вы не получаете дивиденды.

Цена падает.

Вы можете начать с самого простого и понятного инструмента — открыть депозит.

Ограничений по сумме нет — достаточно тысячи рублей. Депозиты считаются безрисковым инвестиционным инструментом. Это связано с системой страхования вкладов, существующей в нашей стране. Агентство по страхованию вкладов (АСВ), государственная российская компания, должно возвращать клиентам до 1,4 млн рублей в случае банкротства банка.

Однако важно понимать, что АСВ не является 100% гарантией: в 1998 году рухнула вся финансовая система, включая государственные учреждения. Однако сейчас Россия хранит золотовалютные резервы на случай кризиса, а ее долг относительно невелик. Страна отстает от АСВ, поэтому риск размещения сумм до 1,4 млн рублей в банках с гарантией АСВ почему-то равен нулю.

Конечно, есть. Он самый маленький по сравнению с другими.

По статистике, 50-60% населения вкладывают деньги во вклады Сбербанка, которые они считают самыми надежными. Однако, благодаря государственной гарантии, разницы между банками нет. Исходя из этого, можно выбрать банк с более высокой ставкой по депозитам, даже если он не столь популярен.

Однако важно убедиться, что банк указан на сайте АСВ как участник системы страхования вкладов.

Тем не менее, вы можете рассчитывать на страхование в разных банках, если ваши вклады в одном банке не превышают 1,4 млн рублей.

Инвестирование в банковские депозиты — это условный первый шаг.

Следующие два варианта — это облигации и акции.

Инвестиции в облигации — это способ одолжить деньги эмитенту ценной бумаги и вложить их с расчетом на определенный доход.

Важно понимать, что банковская система сама по себе не нуждается в деньгах. Он является посредником. Он получает деньги от тех, у кого они есть, и передает их туда, где они необходимы.

Поэтому банк может кредитовать компании и правительства напрямую, не обращаясь к посредникам. Вместо того чтобы открыть вклад в Сбербанке под 4,5% годовых, вы можете купить у государства облигации федерального займа (ОФЗ) под те же 4,5% годовых.

Если у вас есть деньги, но вы не можете вложить их куда-то на длительный срок и забыли об их существовании, вам стоит выбрать облигацию или депозит. Это дает вам свободу распоряжаться своими деньгами в любое время.

Если у вас много денег, и вы говорите: «У меня есть деньги. Я хочу применить его в другом месте. Мне это не очень нужно. Я хочу вложить их на неопределенный срок, желательно более чем на три года. Определенно больше, чем один год.

Инвестиции как в акции, так и в облигации следует рассматривать как долгосрочные «ленивые» инвестиции. Большая проблема заключается в том, что люди относятся к акциям как к инструменту азартной игры, отслеживая максимумы и минимумы. Этот путь приводит к плохим результатам.

Люди, которые покупают активы и не суетятся, всегда будут зарабатывать больше, чем те, кто постоянно ищет и активно пытается торговать.

Активное инвестирование — это спекулятивный подход, торговля на основе движения цен и новостей. Я бы никому не рекомендовал его. И все, что мы сегодня обсуждаем: депозиты, облигации, акции и недвижимость, о которой мы поговорим позже, — все это пассивные инвестиции. Мы не вкладываем много времени; мы работаем для получения дохода.

Мы могли бы попробовать инвестировать в венчурный капитал, но это еще более рискованно. Например, мы можем одолжить деньги Газпрому под 5% годовых или неизвестной небольшой компании под 15% годовых. В любом случае вам ничего не нужно делать. В последнем случае, однако, риск гораздо выше.

Что касается акций, то одно дело купить акции крупной или просто стабильной компании — Zuberbank. Совсем другое дело — купить акции малоизвестного предпринимателя, у которого нет ничего, кроме идеи; второй вариант более рискованный, поскольку требует гораздо больше денег для покупки акций малоизвестной, но очень стабильной компании.

Поэтому венчурный капитал — это пассивная, но очень рискованная инвестиция. Однако менее известная компания может взлететь, и доходность ее акций может быть выше, чем доходность, например, акций «Зубельбанка».

Эмитент: организация, выпускающая ценные бумаги

Процент

Пассивные инвестиции: как получать дополнительный доход

Узнайте больше.

• Узнайте, как создать свой собственный инвестиционный портфель
• Изучите альтернативные инвестиции, такие как недвижимость, бизнес и драгоценные металлы.
• Узнайте, как инвестировать с минимальным риском.

Когда покупку недвижимости можно считать инвестицией?

Недвижимость — довольно распространенное средство инвестирования. Однако главным недостатком этого актива является высокий порог входа. Вы можете инвестировать всего тысячу рублей в депозиты, облигации и акции. Для работы с недвижимостью вам нужно накопить миллионы.

Разница между инвестиционной недвижимостью и обычной недвижимостью очень проста. Инвестиция является инвестицией, если она генерирует положительный денежный поток, а не если она генерирует отрицательный денежный поток.

Под отрицательными потоками следует понимать ситуации, когда человек самостоятельно покупает квартиру, сам в ней живет и оплачивает все расходы.

Если недвижимость приобретена по ипотеке и сдается в аренду, она должна быть учтена. Если ипотечные платежи меньше арендной платы, то такая покупка является инвестицией. Любая недвижимость может быть классифицирована как инвестиционная, если она приносит хоть какой-то доход.

При этом не имеет значения, была ли недвижимость приобретена в ипотеку или нет.

Следует понимать, что в среднем в долгосрочной перспективе цены на недвижимость будут расти в течение года на величину инфляции в стране. Если принять во внимание иммиграцию, то цены на недвижимость растут быстрее там, где прибывают граждане, и замедляются или падают; в 80-х годах цены на недвижимость росли гораздо быстрее инфляции, а затем в течение десятилетия роста не было. Может быть, всегда казалось, что он растет, но цены в долларах падали.

В будущем цены должны расти и защищать инвестиции от годового уровня инфляции в стране. Аренда также может приносить дополнительный доход.

Местные факторы также влияют на цены на недвижимость. Например, рядом с вашим домом строится новый торговый центр или мусороперерабатывающий завод. Трудно предсказать прибыльность инвестиций. Необходимо учитывать множество факторов. Но в целом вероятность получения прибыли при инвестировании в недвижимость выше, чем при открытии депозита.

На сегодняшний день я считаю один фактор решающим. После пандемии характер «офисной работы» меняется. Благодаря удаленной работе люди больше не стремятся жить в больших городах. И эта тенденция многое говорит о рисках, присущих традиционным инвестициям в недвижимость.

Ценные металлы — это инвестиция?

На мой взгляд, золото, антиквариат и т.д. не являются инвестиционными инструментами. Депозиты и облигации зарабатывают проценты по мере того, как вы тратите деньги. Недвижимость можно сдавать в аренду и получать арендную плату. Акции выплачивают дивиденды. Помимо изменения стоимости, существует так называемый дополнительный доход.

Золото и связанные с ним инструменты являются исключительно средством хеджирования от инфляции. В лучшем случае. Дополнительного дохода нет.

Принцип роста этих активов заключается в том, что денег в экономике больше, чем золота. Она дорожает во время кризиса, а в отсутствие кризиса может не увеличиваться или даже уменьшаться в цене в течение длительного периода времени.

Существует «физическое» золото и «нефизическое» золото: во втором случае вы покупаете финансовые активы, привязанные к золоту, или открываете «металлический» счет в банке. Если банк потерпит крах, золота не будет.

Если вы хотите инвестировать в драгоценные металлы, вам необходимо инвестировать в «физическое» золото. В этом случае ювелирные изделия и аналогичные предметы должны быть оценены по стоимости лома, поскольку они не стоят того, за что были приобретены. Следует ссылаться на истинную стоимость, стоимость лома.

Золото является отличным средством защиты в случае краха финансовой системы. Она может выдержать девальвацию валюты, как это произошло во время распада Советского Союза. Смысл здесь не в том, чтобы заработать деньги, а в том, чтобы остаться платежеспособным в случае серьезных экономических проблем.

Волатильность самой цены золота исключена из уравнения. Если кто-то покупает его, чтобы заработать на изменении цены, он потеряет все или часть своих денег.

Откуда появился стереотип про активную торговлю акциями и как выбрать надёжного брокера?

Невозможно открыть счет непосредственно на фондовой бирже. Вам нужен брокер, то есть посредник между обычным инвестором и рынком, на котором торгуются ценные бумаги.

Каждый раз, когда на этом рынке происходит сделка, брокер получает за нее комиссионные. В настоящее время она является одной из самых низких на российском рынке. И неважно, успешна сделка или нет, брокер всегда получает комиссионные.

Таким образом, между инвестором и брокером возникает конфликт интересов.

Инвесторы должны быть заинтересованы в долгосрочных инвестициях. Например, купить акции на 3-5 или 10 лет. Чем дольше вы держите ценные бумаги, тем больше вероятность того, что вы получите от них прибыль.

Однако для брокеров это не выгодно. Главная цель брокеров и всей индустрии в целом — побудить людей к активной торговле. Отсюда огромное количество призывов: «Купи это сегодня, купи то завтра!».

А еще есть постоянные новостные ленты, постоянные призывы к неуверенности, постоянные призывы к сентиментальности, игра в FOMO, то есть страх потерять доход. Каждый раз инвесторы доводятся до точки торговли.

Главное здесь — понять, что у брокеров есть свои цели, а у инвесторов — свои. Цели разные. А те, кто делает первый шаг от депозитов к акциям и облигациям, часто теряют деньги, потому что думают, что фондовый рынок — это место, где нужно вести агрессивную торговлю.

Тем не менее, ситуацию следует отслеживать. Не стоит «покупать и забывать»; на периоды от трех до пяти лет и более стратегия выглядит следующим образом Купить акции определенной компании. Раз в год выпускается годовой отчет о деятельности компании.

В отчете отражаются ее доходы и чистая прибыль. Документ рассматривается и делаются выводы. Если все пройдет хорошо, подождите еще год.

В целом, брокерские фирмы являются очень надежными организациями, поскольку они не принимают на себя основной риск и вместо этого предоставляют брокерские услуги. Однако, к сожалению, существует печальный прецедент потери средств при торговле акциями, которые оказываются в карманах клиентов.

Именно поэтому мы рассматриваем крупные, пользующиеся доверием брокерские фирмы — вы можете проверить их показатели оборота на сайте Мосбиржи. Это относится к количеству людей, ведущих через них бизнес. Кроме того, проверьте, является ли брокер частью более крупной финансовой структуры.

Глобальная практика также страхует брокерские услуги. Это страховка от незаконных действий брокеров в отношении наших активов. Однако важно понимать, что подразумевается под страхованием.

Никто не будет возвращать деньги за акции, которые потеряли в цене. В России эта проблема еще не решена, поэтому целесообразно выбрать ведущего российского брокера.

Что сделать, чтобы начать инвестировать?

К сожалению, общепринятой инвестиционной стратегии не существует. Многое зависит от самого человека и условий его жизни.

Если у вас есть определенная сумма денег и вы понимаете, что она может понадобиться вам в любой момент или в течение ближайших трех лет, единственное, что логично сделать, это вложить деньги в облигации или открыть депозит.

Если у вас есть лишние деньги и вы хотите, чтобы они работали, вы можете инвестировать в акции на неопределенный срок, желательно на три года или больше, если вы хотите получить более высокую прибыль.

В общем, принцип таков. Чем вы старше, тем больше облигаций вы должны включать в свой портфель по сравнению с акциями.

Также стоит открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Как и брокерский счет, он позволяет покупать и продавать акции, облигации и валюты. Преимуществом, однако, является то, что вы можете получить 13% от вложенных средств обратно за счет ранее уплаченных налогов.

Это сложная система, но она заслуживает внимания. Это лучший инвестиционный инструмент для начинающих, поскольку это гарантированный доход, по сути, налоговый кредит. Хотя это правда, что вы не можете снять деньги с купленных активов в течение трех лет, общий доход намного выше, чем доход от средств, хранящихся на депозите.

Для того чтобы открыть ИИС и начать инвестировать, не существует минимального лимита. Вы можете начать всего с 1 000 рублей — такова стоимость большинства облигаций. Однако существует максимальный предел. Вы можете внести на свой счет только 1 млн рублей в год.

Учитывая все нюансы, не стоит инвестировать более 400 000 в год, так как это максимальная сумма, на которую рассчитывается налоговый вычет. Вы можете вложить и большую сумму (до 1 млн рублей), но вернуть сможете только 52 000 рублей за календарный год.

Может быть открыт только один ИСС.

Кроме того, в расчет могут приниматься иностранные акции и облигации. Нет валюты — валюта не является инвестиционным инструментом.

Доступны облигации, акции, недвижимость и вклады, деноминированные в долларах. Эти активы можно приобрести на торговой площадке Санкт-Петербургской фондовой биржи. Более 1 500 наименований уже опубликованы зарубежными издательствами.

В качестве альтернативы вы можете открыть счет у иностранного брокера. Это очень выгодный вариант. Открывайте счет, переводите деньги и покупайте иностранные активы.

Все делается удаленно.

По мере приближения к пенсионному возрасту вам необходимо диверсифицировать свои активы.

Если вы хотите получить еще более высокий доход, вам придется вложить больше денег или потратить больше времени и применить механизм сложных процентов. Другими словами, когда вы получаете проценты, реинвестируйте их, а не тратьте.

Важность инвестирования

Инфляция, мировой финансовый кризис, банкротства — все это бушует. Финансовый мир слишком ненадежен, чтобы полагаться только на самые дешевые сбережения, работу, которую завтра будут выполнять роботы, нейронные сети и возможность погружения в пучину нового кризиса. Инвестирование, со всеми его рисками, — это не только способ обезопасить деньги, но и путь к финансовой свободе и располагаемому доходу.

Помимо того, что инвестирование способно приносить прибыль, это еще и навык, который учит тщательно анализировать каждую ситуацию, делать ответственный выбор, быть проактивным и минимизировать риск.

Стоит ли начинать с нуля

Даже если вы начнете всего с тысячи рублей, эти инвестиции окупятся. Если у вас нет денег, опыт и знания помогут. Не имеет значения, с какой суммы вы начинаете. Инвестирование — это навык. И чем раньше вы начнете, тем быстрее вы научитесь. Небольшая сумма является бонусом — меньше риск потерять деньги из-за отсутствия опыта.

Более того, не все так сложно, как кажется. На Западе принцип распределения активов является общепринятым. Это означает, что непрофессиональные инвесторы уделяют мало внимания высокодиверсифицированному портфелю. В целом, управление инвестициями занимает менее одного дня в год.

Базовые правила инвестирования

Прежде чем перейти к исследованию финансовых инструментов и анализу их рисков, давайте определим принципы инвестирования, которые в случае неудачи обязательно приведут к банкротству. А казнь? — спросите вы. Мы ничего не обещаем, но это поможет вам заработать деньги.

Определите свои цели

Чего вы хотите от своей инвестиционной деятельности? Вы хотите защитить себя от инфляции или обеспечить спокойную старость? В первом случае достаточно нескольких часов в год, чтобы открыть несколько депозитов и хранить их. В последнем случае вам необходимо создать полноценный портфель с различными потоками дохода и уделять ему много времени. Наличие цели — это первый шаг в построении инвестиционной стратегии.

Создавайте и пополняйте инвестиционный капитал

Все просто — ежемесячно откладывайте часть своего дохода, допустим, 10%. Вы можете сделать больше или меньше. Главное — это регулярность. Конечно, вы можете жить с остальными 90%, верно?

Будьте дисциплинированы и не поддавайтесь панике

Погуглите цену на золото за последние 50 лет. Несмотря на временные подъемы и спады, общая тенденция — восходящая. Такое же поведение характерно и для многих других устоявшихся активов, даже пресловутых криптовалют: если у вас есть 10-летний план, не стоит продавать портфель через два года из-за того, что цена на золото внезапно упала на 25%; 100%-ный рост через два года вполне реален; если у вас есть 10-летний план, не стоит продавать портфель через два года из-за того, что цена на золото внезапно упала на 25%.

Минимизируйте свои риски

Что бы ни случилось, вы можете обанкротиться в любой момент, но от вас зависит, насколько минимизируются ваши потери. Самый простой способ сделать это — диверсифицировать свой инвестиционный портфель. Наполните его разнородными активами (например, акциями, драгоценными металлами, депозитами и т.д.) с разной степенью доходности и риска Помните правило 80/20.

80% портфеля должны составлять активы с низким риском и низкой доходностью, а 20% — активы с высоким риском и высокой доходностью.

Создайте подушку безопасности

Не вкладывайте все сбережения в инвестиционный портфель. Не все финансовые активы являются ликвидными. И если что-то случится, вы не сможете быстро найти деньги, чтобы справиться с форс-мажорными обстоятельствами. Создайте резервный фонд и держите его как можно более доступным.

Не вкладывайте деньги в долг.

Даже обладая внутренней информацией, вы никогда не можете быть на 100% уверены в эффективности актива. Игра с кредитными деньгами слишком рискованна, чтобы ее оправдать. Лучше вложить меньше, но дело ваше.

Думайте критично

Не доверяйте никому и сами анализируйте свои активы, прежде чем доверять свои с трудом заработанные деньги. Все совершают ошибки, даже лучшие финансовые аналитики. Просто доверьтесь своей интуиции.

Вкладывайте в то, в чем разбираетесь

Этот пункт вытекает из предыдущего. Если вы хотите инвестировать в готовый или недавно созданный бизнес, выбирайте компанию, близкую к вашим обязанностям. Если вы гуманист до мозга костей, не работайте с IT-компанией, потому что она не подходит для вашего бизнеса.

Игнорируйте динамику рынка

Никто не может предсказать динамику. Что бы ни говорили финансисты о своем базовом анализе, всегда есть положительные и отрицательные черные лебеди. Не спешите продавать или покупать развороты рынка. Придерживайтесь первоначальной стратегии.

Во что можно вкладывать деньги

Сегодня существует множество доходных активов. Подробностей не так много, но мы рассмотрим только основные из них. Если вам интересна эта тема, напишите, пожалуйста, в комментариях. Если вы это сделаете, то, безусловно, ваши пожелания будут учтены.

• Депозиты. Самый надежный вариант, но и наименее прибыльный. Идеальный вариант для начала — вы не заработаете много, но защитите свои деньги от инфляции.
• Ценные металлы. Несмотря на временные падения, этот актив надежен и имеет хорошую доходность: с 2003 по 2013 год средняя доходность (с поправкой на инфляцию) золота составила 7,66%, серебра — 13,4%, платины — 12,7%.
• Недвижимость. Имеет высокую доходность (до 65% за 3-5 лет) и позволяет получать пассивный доход. Среди недостатков — более высокий порог входа и еще больший недостаток ликвидности по сравнению с теми же драгоценными металлами. Кроме того, цена на недвижимость сильно зависит от общей финансовой ситуации в стране.
• Паевые фонды. Существует множество типов таких организаций, но суть их одинакова — вы передаете свои деньги под профессиональное управление фондами, а они претендуют на долю прибыли. Инвестируя свои деньги в траст, можно рассчитывать на 12-40% годовых при сопоставимом уровне риска.
• Компании и вновь созданные предприятия. Чем моложе стартер, тем большую прибыль вы можете получить. Если только новый бизнес не обанкротится, это происходит в 80% случаев. Это, конечно, не вариант для новых участников. Однако здесь нет потолка для нормы прибыли.
• Ценные бумаги. Этот вариант очень похож на предыдущий. Акции некоторых компаний могут вырасти на десятки и сотни процентов, а могут и упасть. Однако облигации с более низким исполнительным статусом могут быть использованы, но с большей уверенностью.
• Криптовалюты. Это совершенно новый финансовый инструмент, поэтому он очень расплывчатый и ненадежный, но все же сулит большие прибыли. В некоторых случаях цены росли более чем на 1000% в месяц (как это произошло с биткойном в 2013 году). Действительно, снижение было одинаково сильным и быстрым.

Конечно, вышеизложенное не охватывает всех знаний, которыми должен обладать начинающий инвестор. Поэтому имеет смысл углубить свои знания с помощью специальной литературы.

Лучшие книги по инвестированию

Если вы хотите серьезно окунуться в мир инвестиций, лучше не изобретать велосипед. Во-первых, вам необходимо изучить опыт других людей. Наша подборка книг по инвестициям может помочь в этом.

• Бенджамин Грэм, «Разумный инвестор». Поистине классическая книга о ценных бумагах. Одна из первых книг по инвестированию, по которой учился знаменитый Уоррен Баффет.
• Книга Эсме Фаербер «Все об инвестировании» — очень информативное и простое руководство для начинающих. Эта книга информативно рассказывает обо всех видах инвестиций и стратегий.
• Уоррен Баффет. Эссе об инвестировании, корпоративных финансах и корпоративном управлении. The Ultimate Guide to the Greatest Investor of All Time.
• Книга Ричарда Ферри «Все о распределении активов. Незаменимое чтение для начинающих инвесторов, написанное экспертом. Все, что вам нужно знать о диверсификации и разумном распределении активов.
• Черный лебедь» Насима Талеба. На самом деле эта книга не об инвестировании, но чтобы критически воспринять всю последующую информацию по этому вопросу, необходимо понять, что в ней содержится.

Немного истории

Принципы инвестирования можно проследить в Кодексе Хаммурапи, своде законов, датируемом 1750 годом до нашей эры. В этом кодексе были изложены законы, создающие правовую основу для инвестиций, определяющие порядок залога в обмен на инвестиции в проект. Например, кредитор предоставляет в долг часть своей земли в обмен на выращенную на ней сельскохозяйственную продукцию.

В конечном итоге такие соглашения заключались между судовладельцами и морскими торговцами, лордами и вассалами и так далее.

Более современные инвестиционные структуры возникли в средневековой Европе. Считается, что одной из первых бирж была Амстердамская фондовая биржа, которая объединила потенциальных инвесторов и тех, кто нуждался в инвестициях.

С 1850-х годов международные инвестиции процветали, а появление интернета значительно повлияло на скорость всех процессов. Большинство инвесторов сейчас работают в Интернете, и в большинстве стран есть свои фондовые биржи. Между тем, международные брокеры еще больше упрощают инвестирование по всему миру.

Мини-словарь инвестора

Прежде чем перейти к делу, напомним термин, который часто используется инвесторами.

Акция — это титул, который дает вам право владеть частью бизнеса и участвовать в его управлении. Таким образом, приобретая акции, вы «покупаете» часть бизнеса. Акции также дают вам право на владение частью активов организации в случае ее ликвидации.

Диверсификация означает инвестирование в различные инструменты, проекты и сектора для минимизации риска. Это делается для того, чтобы вы не потеряли значительный доход, если одна из ваших инвестиций перестанет приносить прибыль.

Дивиденды — это часть прибыли компании, которую получают акционеры. Дивиденды каждого акционера зависят от его участия в компании.

Например, на выплату дивидендов выделено 100 000 рублей, а один акционер владеет 30% акций. Его доход составляет 30 000 рублей.

Инвестиционный портфель представляет собой серию ценных бумаг, вложений в различные инструменты (акции, облигации и т.д.) и сектора инвестора. Этот портфель позволяет осуществлять мониторинг и управление рисками.

Купон — прибыль от покупки облигаций.

Ликвидность — способность быстро и выгодно продать/обменять активы.

Облигация — это ценная бумага, подтверждающая выдачу займа организации ее держателем. В отличие от акций, держатель облигации является не совладельцем бизнеса, а кредитором. Он не участвует в управлении бизнесом, но его процент гарантирован и фиксирован.

Инвестиции осуществляются в любой актив, который будет приносить доход в будущем. Важно понимать, что не каждый предмет, в который инвестируются средства, является активом.

Покупка пары обуви сама по себе не приносит дохода. Однако если вы работаете в службе проката костюмов, обувь может быть преимуществом. В этом случае аренда обуви приносит деньги, поэтому покупка обуви — это инвестиция.

Рентабельность активов — это отношение чистой прибыли к средним активам. Проще говоря, это показатель того, насколько хорошо работают инвестиции.

Способы и виды инвестирования

В последние годы появились десятки новых видов инвестиций. Для удобства они разделены на категории по следующим признакам

По объекту инвестиций

Когда профессиональных инвесторов спрашивают о типах инвестиций, с которыми они сталкивались в своей работе, большинство людей сразу же вспоминают о предметных типах. Это основная классификация, которая определяет, чем занимается тот или иной инвестор. Активы занимают центральное место в этой классификации.

По сроку вложений

Краткосрочные виды инвестиций часто выбирают новички. Ведь чем быстрее вы получаете прибыль, тем быстрее вы сможете ее реинвестировать. Средние и крупные инвесторы вкладывают средства в различные виды инвестиций.

Инвестиции могут быть

• Краткосрочные — до одного года, и
• Средний — от 1 до 5 лет, и
• Долгосрочные — от 5 лет.

Также доступны пенсионные инвестиции. Доход от этого вида инвестиций инвестор получает на регулярной основе. Наиболее распространенным видом инвестиций является депозит, по которому регулярно выплачиваются проценты.

По уровню риска

Опытные средние и крупные инвесторы в акционерный капитал распределяют свои инвестиции по проектам с различными рисками.

• Консервативный (малый) — ценные бумаги с фиксированным доходом, депозиты и
• Средний (средний) — акции,.
• Агрессивный (крупный) — акции с высокой волатильностью рынка.

Риски включают потенциальную потерю капитала, потерю производительности и потерю прибыли.

По ликвидности

Ликвидность активов очень важна на рынке. Ликвидность активов — это показатель того, как быстро актив находит покупателя. По степени ликвидности инвестиции можно разделить на следующие категории

Кому подходит инвестирование

Самое большое заблуждение об инвестировании заключается в том, что инвестировать могут только богатые люди. Сегодня доступ к инвестициям может получить каждый, включая новичков с небольшим стартовым капиталом.

Чтобы понять, подходят ли инвестиции лично вам, рассмотрите следующие вопросы

1. Сколько вы готовы инвестировать. В идеале, вы хотите постоянно пополнять свой инвестиционный счет, чтобы увеличить доходность инвестиций.
2. Тип возврата, который вас интересует. Вы можете стремиться к быстрой прибыли при высоком риске или к более медленному, но надежному накоплению капитала.
3. Сколько времени вы хотите потратить? Сразу решите, хотите ли вы управлять своими активами сами или поручите это профессионалу.
4. На какие риски вы готовы пойти? Помните, что чем больше возможность получения прибыли, тем больше потенциальный риск. Даже если вы имеете дело с солидной компанией, всегда существует вероятность потери денег.

Подробнее о рисках

Риски могут быть внутренними или внешними и не всегда могут быть предсказаны. Основными типами являются

• Риск ликвидности — риск внезапного падения интереса к активу и того, что его стоимость станет значительно ниже цены покупки.
• Инфляция — снижение покупательной способности и потеря ликвидности всех активов, и
• Валютный риск — это снижение стоимости активов, связанное с иностранной валютой; и
• Правовой риск — изменение риска в связи с изменениями в нормативно-правовой среде.

Существует также возможность форс-мажорных обстоятельств, таких как техногенные или природные факторы. Обычно они прописываются отдельными пунктами в договорах с инвесторами. Постоянный мониторинг изменений на мировых и национальных финансовых рынках может помочь скорректировать другие риски.

Еще одно правило, которое может помочь снизить вероятность потерь, — это составление инвестиционных портфелей и их своевременная корректировка.